Kas yra sertifikuotas anuiteto specialistas (CAS)?
Sertifikuotas anuiteto specialistas (CAS) yra sertifikatas, nurodantis kompetenciją fiksuotų ir kintamų anuitetų srityje. Asmenys, pažymėti CAS, klientams siūlo ekspertų patarimus dėl anuitetų investavimo galimybių, kurios suteikia pajamų srautą artėjantiems ar išeinantiems į pensiją.
Suprasti sertifikuotą anuiteto specialistą (CAS)
CAS paskyrimą išduoda Verslo ir finansų institutas (IBF) per šešių modulių 60 valandų kursą ir reikalauja 15 valandų per metus tęstinio mokymo per pirmuosius penkerius metus po atestacijos. Kursas apima atvirų knygų analizę ir baigiamąjį egzaminą, kurį administruoja vertybinių popierių prekiautojų asociacija (NASD).
Kas yra už pavadinimo
Remiantis NASD, „kandidatas turi atitikti vieną iš šių reikalavimų“:
- Bakalauro laipsnis arba 2 000 darbo valandų finansinių paslaugų srityje. Užbaigti savarankiško darbo programą (šeši moduliai). Išlaikyti tris egzaminus ir atvejo analizę. Baigti tęstinio mokymosi reikalavimus - kas 30 metų kas dveji metai.
IBF pažymi šiuos dalykus:
2006 m. Išradome CAS® pavadinimą - pirmąjį tokio pobūdžio pramonei - kad pasinaudotume galimybėmis, kurias pamiršta mažiau išmanantys finansų patarėjai. Šiame nuo vidutinio iki pažengusiojo kurso, jūs sukursite tvirtas darbo žinias apie tradicinius fiksuoto dydžio, nuosavybės indeksuojamus ir kintamus anuitetus; anuitetų sutartys ir pasirašymo galimybės; pragyvenimo pašalpos, sudėtinės palūkanos ir nereikalingi mokesčiai; ir bylinėjimosi klausimai. Jūs taip pat įsisavinsite sudėtingą portfelio teoriją, kurią geriausi patarėjai finansų srityje naudoja vertindami naujus anuitetų produktus ir vairuotojus.
Anuitetų apibrėžimas
Anuiteto sutartis yra rašytinė draudimo bendrovės ir kliento sutartis, kurioje anuiteto sutartyje išdėstomi kiekvienos šalies įsipareigojimai. Tokiame dokumente bus nurodytos konkrečios sutarties detalės, tokios kaip anuiteto struktūra (kintama arba fiksuota), visos nuobaudos už išankstinį pasitraukimą, sutuoktinio ir naudos gavėjo nuostatos, tokios kaip maitintojo netekimo sąlyga ir sutuoktinio draudimo lygis ir kita. Plačiau kalbant, anuiteto sutartyje gali būti tiesiog nurodomas bet koks anuitetas.
Anuiteto sutartis yra naudinga individualiam investuotojui ta prasme, kad ji teisiškai įpareigoja draudimo bendrovę teikti garantuojamą periodinę išmoką anuitetą mokančiam asmeniui, kai anuitetui išeina į pensiją ir reikalaujama pradėti mokėjimus. Iš esmės tai garantuoja nerizikingas pensines pajamas.
Anuitetus vartotojams gali būti ypač sunku suprasti. Jie nėra apdrausti vyriausybės, o juos remia draudimo bendrovės, parduodančios juos. Tai reiškia, kad jūsų pajamos yra tokios geros, kaip anuitetą išduodančios įmonės. Kelios nepriklausomos bendrovės, tokios kaip „AM Best“ ir „Moody's“, teikia draudikams finansinio stabilumo reitingus ir suteikia visuomenei nemokamą prieigą prie šios informacijos.
