Kas yra čekis?
Čekio sulaikymas nurodo maksimalų dienų, kurias bankas gali legaliai laikyti pinigus, sumokėtus iš įnešto čekio, skaičių. Pasibaigus čekio sulaikymo laikotarpiui, bankas privalo pervesti lėšas į indėlį įnešusios šalies sąskaitą.
Čekio laikymo laikotarpis paprastai yra lygus dienų skaičiui, per kurį čekis eina per banko kliringo ciklą.
Kaip veikia čekis
1987 m. Pagreitinto lėšų prieinamumo įstatymas (EFAA) įpareigojo vietinius čekius laikyti ne ilgiau kaip dvi darbo dienas. Po 2010 m. Visi patikrinimai JAV buvo laikomi vietiniais. Dviejų dienų sulaikymas buvo pratęstas iki penkių dienų, kaip pagrįstą ribą vietiniams patikrinimams atlikti. Finansų įstaigos gali laikyti daiktus pas mus vieną darbo dieną po indėlio. Daugelis EFAA reglamento terminą vartoja pakaitomis su (Reg) CC.
Šiuo metu bankai gali nuspręsti atlikti šešių tipų sulaikymus čekiams:
- Gali būti laikoma bet kokia suma, viršijanti 5000 USD įmoką. Šis „likutis“ turi būti pateiktas per pagrįstą laiką, paprastai nuo dviejų iki penkių darbo dienų. Tokie indėliai laikomi dideliais indėliais. Čekiai, kurie yra deponuojami, gali būti laikomi pagrįstą laiką; tačiau jei klientas grąžina čekį dėl to, kad trūksta patvirtinimo, arba dėl to, kad čekis buvo pasenęs, bankui ištaisius trūkumą, jis gali nelaikyti minėto čekio kaip grąžinto indėlio. Bankai gali laikyti čekius iš lėšų, kurios yra pakartotinai perviršytos. Kredito perviršis apibrėžiamas, jei sąskaitos balansas buvo neigiamas per šešias ar daugiau banko dienų per paskutinį šešių mėnesių laikotarpį, arba jei sąskaitos likutis buvo neigiamas 5 000 USD ar daugiau du kartus per paskutinį šešių mėnesių laikotarpį.Jei bankas turi pagrįstų priežasčių suabejoti čekio kolekcionuojamumu (pvz., abejotinu kolekcionuojamumu). Tai gali įvykti kai kuriais atvejais po paskesnių patikrinimų, patikrinimų, kurie buvo atlikti prieš šešis mėnesius iki (ar daugiau), ir patikrinimų, kurie mokėjimo įstaigos manymu nebus įvykdyti. Bankai privalo pranešti klientams apie abejotiną kolekcionavimą, nurodydami konkrečią priežastį. Bankas gali laikyti čekius, įneštus nepaprastosios padėties metu (pvz., Stichinių nelaimių ar ryšių sutrikimų), kurie uždraustų bankui veikti normaliai. Bankas gali laikyti tokius čekius tol, kol sąlygos neleidžia jiems suteikti turimų lėšų. Bankai gali laikyti indėlius naujų klientų sąskaitose. Nauji klientai yra tokie, kurie atidarė sąskaitas mažiau nei 30 dienų. Bankai gali pasirinkti naujų klientų prieinamumo grafiką.
Bankai negali laikyti grynųjų ar elektroninių mokėjimų kartu su pirmaisiais 5000 USD tradiciniais čekiais, kuriems nekyla abejonių (kitos dienos daiktai). Taip pat būtina, kad komerciniai bankai atskleistų savo sulaikymo politiką visiems sąskaitų turėtojams. Jei klientas to reikalauja, bankas privalo pateikti savo politiką raštu.
