Kas yra kredito taškai?
Kredito įvertinimas yra statistinė analizė, kurią atlieka kreditoriai ir finansinės institucijos, norėdami sužinoti apie asmens kreditingumą. Kredito taškai yra naudojami skolintojų, kad padėtų nuspręsti pratęsti ar paneigti kreditą. Asmens kredito balas yra skaičius nuo 300 iki 850, 850 yra aukščiausias įmanomas kredito reitingas. Kredito balas gali paveikti daugelį finansinių operacijų, įskaitant hipotekas, automobilių paskolas, kreditines korteles ir privačias paskolas.
Kredito balui įtakos turi penkios kategorijos: mokėjimo istorija, kredito rūšys, naujas kreditas, dabartinė skola ir kredito trukmė. Asmuo turi atkreipti ypatingą dėmesį į dabartinę skolų ir mokėjimo istoriją.
Kas yra kredito balas?
Kaip veikia kredito taškų nustatymas
Kredito įvertinimo modeliai gali šiek tiek skirtis pagal tai, kaip jie vertina kreditą. „Fair Isaac Corporation“ kredito taškų sistema, žinoma kaip FICO balas, yra plačiausiai naudojama kredito reitingų taškų nustatymo sistema finansų pramonėje. Tačiau kitas populiarus kreditų įvertinimo modelis yra „VantageScore“, kurį sukūrė trys kredito ataskaitas teikiančios agentūros - „TransUnion“, „Experian“ ir „Equifax“.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Kredito balai nulemia asmens galimybes skolintis pinigus hipotekai, automobilių paskoloms ir net privačioms paskoloms koledže.VantageScore ir FICO yra gan populiarūs kreditų skaičiavimo modeliai.Lenderiai kredito reitingą taiko rizika pagrįstoje kainodaroje, kurioje paskolos sąlygos, įskaitant paskolų gavėjams siūlomas palūkanų normas, yra pagrįstos grąžinimo tikimybe. Kredito reitingai taikomi įmonėms (verslui) ir vyriausybėms, o kredito reitingai taikomi asmenims.
Skolintojai naudojasi kredito taškais, nustatydami rizika pagrįstą kainodarą, kai paskolos sąlygos, įskaitant palūkanų normą, siūlomos skolininkams, yra pagrįstos grąžinimo tikimybe. Apskritai, kuo geresnis asmens kredito balas, tuo geresnę normą individui siūlo finansų įstaiga.
Kredito balas ir kredito reitingas
Panaši sąvoka, kredito reitingai, neturėtų būti painiojama su kredito balais. Kredito reitingai taikomi įmonėms, valstybių, subregionų ir tų subjektų vertybiniams popieriams, taip pat turtu užtikrintiems vertybiniams popieriams.
Kaip tradicinis kredito rizikos analizės metodas, kredito taškų rinkimas yra veiksmingiausias mažoms savininkų valdomoms įmonėms ir privatiems asmenims.
Kreditų įvertinimo modeliai sudaro jūsų santykio su kreditu vaizdą, o balai skiriasi (nors paprastai ir drastiškai nesikeičia) tarp trijų pagrindinių kredito biurų.
Kredito reitingas nustato ir grąžinimo palūkanų normą, ir tai, ar paskolos gavėjui bus suteikta teisė į paskolą ar skolą.
Ypatingos aplinkybės
Nors kredito reitingas vertina skolininko kredito riziką, jis nepateikia skolininko įsipareigojimų neįvykdymo tikimybės įvertinimo. Kaip eilinis reitingas, jis įvertina tik paskolos gavėjo rizikingumą nuo aukščiausios iki žemiausios. Taigi kredito reitingas kenčia nuo nesugebėjimo nustatyti, ar A skolininkas yra dvigubai rizikingesnis nei B skolininkas.
Kita įdomi kredito įvertinimo riba yra nesugebėjimas aiškiai atsižvelgti į dabartines ekonomines sąlygas. Pavyzdžiui, jei skolininko A kredito balas yra 800 ir ekonomika patiria nuosmukį, skolininko A kredito balas nebus koreguojamas, jei nepasikeis skolininko A finansinė būklė.
Pažangesni kredito rizikos modeliavimo metodai apima struktūrinius modelius ir sumažintos formos modelius.
