Kas yra einamosios sąskaitos taupomoji sąskaita (CASA)?
Einamosios sąskaitos taupomoji sąskaita (CASA) skirta derinti taupymo ir sąskaitų tikrinimo ypatybes, kad klientai suviliotų laikyti savo pinigus banke. Tai moka labai mažas einamosios sąskaitos palūkanas arba visai jų nekelia, o santaupų dalies grąža yra didesnė nei vidutinė. CASA dažniausiai naudojamas Vakarų ir Pietryčių Azijoje, nors CASA struktūra yra prieinama visame pasaulyje.
CASA sąskaita nemoka einamosios sąskaitos palūkanų arba kai kuriais atvejais ir mažų palūkanų, o santaupų dalies grąža yra didesnė nei vidutinė.
CASA yra neterminuotas indėlis, tai reiškia, kad jis naudojamas kasdieniams banko klientams ir taupymo poreikiams tenkinti. Šio tipo sąskaitai nėra nustatytas terminas ar galiojimo laikas, todėl ji galioja tol, kol sąskaitos savininkui reikia, kad ji liktų atidaryta. Tai priešingai nei terminuotasis indėlis, kuris galioja tam tikrą laiką. Pasibaigus terminui, bankas ar įstaiga sumoka tam tikrą palūkanų sumą už pagrindinį likutį.
Kaip veikia einamosios sąskaitos taupomosios sąskaitos (CASA)
CASA veikia kaip įprasta banko sąskaita, kurioje lėšos gali būti panaudotos bet kuriuo metu. Tai sujungia ir tikrinimo, ir taupymo funkcijas į vieną. Dėl šio lankstumo CASA turi mažesnę palūkanų normą nei terminuotasis indėlis, kurio metu pinigai atidedami tam tikram laikotarpiui, kad būtų užtikrinta neliečiama palūkanų norma.
Daugelis bankų siūlo CASA savo klientams nemokamai. Kai kuriais atvejais gali būti imamas nedidelis mokestis, atsižvelgiant į tam tikrus minimalius ar vidutinius balanso reikalavimus. Šios sąskaitos tipai bando apriboti tarpininkavimą, kuris atsiranda, kai banko indėlių palūkanos yra mažesnės už kitas turimas trumpalaikes investicijas. CASA paprastai yra pigesnis būdas bankui kaupti pinigus nei terminuotų indėlių, tokių kaip indėlių sertifikatai (CD), kurie klientams siūlo didesnes palūkanų normas, išleidimas.
Finansų institucijos skatina naudoti CASA, nes jis sukuria didesnę pelno maržą. Kadangi už CASA indėlį mokamos palūkanos yra mažesnės nei už terminuotąjį indėlį, banko grynosios palūkanų pajamos (NII) yra didesnės. Taigi CASA gali būti pigesnis bankų finansavimo šaltinis.
Indėliai iki pareikalavimo, tokie kaip CASA, leidžia klientams iškeisti didesnę palūkanų normą už didesnį likvidumą, suteikdami jiems tiesioginę prieigą prie savo lėšų. Tačiau dėl neaiškumų, kada indėlininkas atsiims lėšas, bankas neturėtų naudoti CASA lėšų ilgalaikiam finansavimui.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Einamosios sąskaitos taupomosios sąskaitos (CASA) yra neterminuotų indėlių sąskaitos rūšis.A CASA turi mažesnę palūkanų normą nei terminuoti indėliai, pavyzdžiui, indėlio sertifikatas, todėl yra pigesnis lėšų šaltinis finansų įstaigai.A CASA apjungia ir sąskaitos, ir taupomosios sąskaitos pranašumus, ir tai rodo konkurencingą rinką, kurioje bankai turi pasiūlyti naujų produktų, kad laimėtų klientų.
Einamoji sąskaita ir taupomoji sąskaita
Kaip minėta aukščiau, CASA einamosios sąskaitos dalis neuždirba jokių palūkanų. Paprastai indėliams ar išėmimams nėra jokių apribojimų. Taupomosios sąskaitos dalyje nėra jokių apribojimų, kiek indėlių gali turėti sąskaitos savininkas. Tačiau paprastai tam yra apribojimų, kiek asmuo gali atsiimti. Tai padaryta siekiant paskatinti sąskaitos savininkus taupyti. Didžiausias leistinas išėmimų skaičius įvairiose įstaigose skiriasi.
Einamosios sąskaitos taupomosios sąskaitos santykis
Visų CASA banko indėlių procentas yra svarbi metrika nustatant banko pelningumą. CASA santykis rodo, kiek banko indėlių yra einamosiose ir taupomosiose sąskaitose. Santykį galima apskaičiuoti pagal šią formulę:
CASA santykis = CASA indėliai ÷ viso indėliai
Didesnis santykis reiškia, kad didesnė banko indėlių dalis yra einamosiose ir taupomosiose sąskaitose, o ne terminuotųjų indėlių sąskaitose. Tai naudinga bankui, nes jis gauna pinigus už mažesnę kainą. Todėl CASA koeficientas yra lėšų kaupimo išlaidų rodiklis ir todėl atspindi banko pelningumą arba pelno tikimybę.
Ypatingos aplinkybės
CASA egzistavimą galima vertinti kaip ypač konkurencingų ar prisotintų rinkų produktą, kuriame finansinių paslaugų įmonės turi sukurti nuolatinį naujų produktų ir funkcijų srautą, išskiriantį juos iš skirtingų teikėjų. Šiuo metu labai nedaug žmonių sutinka, kad bet kurioje rinkoje yra vienas geriausias bankas. Žvelgiant iš viso, didelė dalis asmenų mano, kad visi bankai ir finansų įstaigos yra beveik vienodi.
