Kai atidarote daugumą investicinių sąskaitų, įmonė paprastai klausia, ką norite įvardyti kaip savo naudos gavėją. Atminkite, kad naudos gavėjas yra asmuo, kurį sąskaitos savininkas įvardija kaip naudos iš sąskaitos ar naudos iš jos, mirus savininkui. Gavėjai gali būti įvardijami pagal individualias pensijų sąskaitas (IRA), investicinius fondus, anuitetus ir gyvybės draudimo polisus.
O kaip dėl sąskaitų tikrinimo? Daugelis žmonių šias sąskaitas naudoja įmokėdami savo atlyginimus ir kitas išmokas, taip pat atlikdami kasdienes finansines operacijas, pavyzdžiui, apmokėdami sąskaitas, nuomą, hipoteką ir kitus įsipareigojimus.
Jūsų turto perleidimo procesas po jūsų mirties gali būti sudėtingas procesas, ypač kai galbūt negalėsite įvardinti kažkieno naudos gavėju. Skaitykite toliau ir sužinokite, kaip galite pridėti gavėją į atsiskaitomąją sąskaitą.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Tikrinant sąskaitas nebūtinai reikalaujama, kad sąskaitos turėtojai nurodytų naudos gavėją.Daugelis bankų siūlo standartinių pasiūlymų dalį mokėtinų sumų už mirties atvejus (POD).POD sąskaita nurodo bankui perduoti kliento turtą gavėjui, kuris reiškia, kad pinigai POD sąskaitoje yra saugomi ne teismo tvarka, jei sąskaitos savininkas miršta. Pasirinkus naudos gavėją, bankas užpildo dokumentus, kad lėšos gavėjui pereitų tiesiai po jūsų mirties.
Ar banko sąskaitoms reikia naudos gavėjų?
Skirtingai nuo kitų sąskaitų, bankai nereikalauja tikrinti sąskaitų savininkų, kad nurodytų naudos gavėjus. Net jei jie nėra reikalingi, turėtumėte apsvarstyti galimybę įvardyti naudos gavėjus savo banko sąskaitose, jei norite apsaugoti savo turtą. Jei asmuo mirties atveju nori nurodyti savo sąskaitos gavėją, sąskaitos savininkas turėtų perduoti asmens vardą ir pavardę savo bankui.
Dėl didėjančio susidomėjimo daugelis bankų siūlo savo klientams apmokėjimo už mirties (POD) sąskaitas kaip dalį savo standartinių pasiūlymų. Taigi tikrinimo sąskaitas galima paversti POD sąskaita, kuri nurodo bankui perduoti visą kliento turtą gavėjui. Pinigai POD sąskaitoje laikomi ne teismo tvarka, jei sąskaitos savininkas miršta.
Pinigai POD sąskaitoje laikomi ne teismo tvarka, jei sąskaitos savininkas miršta.
Paramos gavėjų POD sąskaitos
Norėdami konvertuoti čekio sąskaitą į POD sąskaitą, pasirinkite gavėją ir praneškite bankui apie savo norus. Bankas užpildo reikiamus dokumentus, kad po jūsų mirties jūsų sąskaitos lėšos būtų pervestos tiesiogiai gavėjui. Jei norite, kad kas nors konkrečiai gautų sąskaitos lėšas, galbūt norėsite konvertuoti savo atsiskaitomąją sąskaitą į POD sąskaitą.
Įprastomis aplinkybėmis pinigai banko sąskaitoje tampa asmens turto dalimi mirus. Tačiau POD sąskaitos apeina turto ir testamento procesą. Norėdami pareikalauti pinigų, gavėjas tiesiog turi pasirodyti banke, įrodyti savo tapatybę ir pateikti patvirtintą sąskaitos savininko mirties liudijimo kopiją.
Kas nutiks, jei tu vedęs?
Susituokę, turėdami POD sąskaitą, susituokę pagal TOD sąskaitos turėtojus bendruomenės turto valstijose, turėtų žinoti, kad jų sutuoktiniai automatiškai gauna pusę pinigų, kuriuos jie įnešė santuokos metu, net jei kitas gavėjas pavadintas sąskaitos savininko vardu. Tuo tarpu sutuoktiniai ne bendrijos turto valstijose turi teisę ginčyti lėšų paskirstymą teisme.
Kitos parinktys
Vienas iš bendros sąskaitos savininko pranašumų yra tai, kad nereikia nurodyti gavėjo, nes asmens vardas jau yra nurodytas sąskaitoje. Tas asmuo turės prieigą ir visišką pusiausvyros kontrolę. Tačiau vienas iš trūkumų yra tai, kad jūs turite pasidalyti sąskaita su tuo asmeniu, kuris gali būti finansiškai neatsakingas ir palikti jus žlugdant.
Tačiau atminkite, kad net jei galite nurodyti naudos gavėją arba pavadinti bendrą sąskaitos savininką, vis tiek turėtumėte valią. Tai pasirūpins visais jūsų reikalais, net jei jūsų sąskaitos jau turi naudos gavėjus.
