Ne, iš esmės bankas neprivalo mokėti palūkanų už bet kokias depozitoriumo sąskaitas (dar žinomas kaip hipotekos įskaitymo sąskaitos), kurias jis laiko savo klientams. Iš tikrųjų JAV būsto ir urbanistikos departamentas (HUD) nenurodo, kad pervesti pinigai turėtų būti laikomi palūkanose.
Sąlyginis deponavimas yra laikina daikto, pavyzdžiui, pinigų ar turto, sąlyga, kuri buvo perduota trečiajai šaliai ketinant ją pristatyti gavėjui kaip privalomos sutarties dalį. Sąlyginio deponavimo būdu gautus pinigus arba turtą sąlyginio depozito agentas atiduoda gavėjui, įvykdęs nurodytas sąlygas. Advokatai dažniausiai veiks kaip depozitoriumo agentai ir bendradarbiaus su banku ar finansų įstaiga, kad būtų depozitoriumo saugotojai.
Nors turtas laikomas sąlyginio deponavimo būdu, pirkėjas negali jo valdyti ar užimti. Sąlyginio derybų proceso metu nekilnojamojo turto sandoriai turi išvalyti keletą etapų. Turtas turi būti įvertintas, jei jis dar nebuvo atliktas. Su sandoriu gali kilti problemų, jei įvertinta turto vertė yra mažesnė už sutartą pirkimo kainą.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Sąlyginio deponavimo sąskaitos yra naudojamos saugiai laikyti dideles pinigų sumas, kurios buvo paskirtos tokiems sandoriams, kaip namo ar turto pirkimas. Bendrame reglamente nereikalaujama, kad saugotojai mokėtų palūkanas už depozitoriumo sąskaitas, tačiau kai kurios valstybės gali to reikalauti.Netgi šiuose teigiama, kad gautas susidomėjimas gali būti apribotas arba visiškai neigiamas dėl kelių kitų veiksnių.
Sąlyginio deponavimo palūkanų reforma
1992 m. Ir 1993 m. Buvo du bandymai priimti teisės aktus dėl palūkanų, mokamų iš depozitoriumo banko sąskaitų, mokėjimo. Abu šie pasiūlymai buvo atmesti, ir nuo to laiko, bent jau federaliniu lygmeniu, daugiau nebandyta pakeisti sąlyginio deponavimo sistemos.
Valstybiniu lygmeniu yra keletas išimčių. Šios valstybės, kurioms iš tikrųjų reikalaujama mokėti depozitinių paskolų palūkanas:
- AliaskaKalifornijaKonnektikutasAowaMaineMarylandMassachusettsMinnesotaNaujasis HampšyrasNew York OregonRodo salos Juta Vermontas Viskonsinas
Sąlyginis skolinimasis praktikoje
Tačiau net ir šiose valstijose gali būti teisinių išimčių, kurios gali užkirsti kelią bankui mokėti palūkanas. Daugelyje šių valstijų reikalaujama, kad visos depozitoriumo sąskaitoje uždirbtos palūkanos būtų mokamos klientui. Dėl kelių esminių priežasčių sąlyginio deponavimo banko sąskaitos nėra priimtina alternatyva įprastoms taupomosioms sąskaitoms. Pirma, HUD nustato, kad bendra indėlio perviršio suma būtų šeštadalis visos minimalios per metus deponuojamos ir išmokėtinos sumos. Šis apribojimas smarkiai riboja bet kokius sudėtinius klientus, kurie paprastai gali naudotis įprastu indėlio sertifikatu (CD) ar taupomąją sąskaita.
Dėl šios priežasties klientams, kurie atidžiai tvarko savo asmeninius finansus, iš tikrųjų gali būti naudinga investuojant sumokėtus pinigus į depozitinio banko sąskaitą į kitas investavimo priemones. Tiems, kurių kreditai ir paskolos jau turi didelę svertą, gali būti lengviausia atlikti mažesnes mėnesines įmokas, o ne vieną didelę metinę įmoką. Kadangi hipotekos depozitai yra skirti apsaugoti skolintojus nuo įsipareigojimų nevykdymo, bankas galiausiai priima galutinį sprendimą, ar skolininkui reikės sudaryti depozitinio banko sąskaitą.
