Žiniasklaida ir finansų pramonė daugelį metų ragino vartotojus pasirinkti finansų patarėją ir parengti planą, kaip pasiekti savo finansinius tikslus. Nors tai tikrai yra gera idėja, kai kurie klientai žengė tai dar daugiau, pasitelkdami daugiau nei vieną patarėją savo pinigams tvarkyti. Kai kuriais atvejais tai gali būti dar vienas išmintingas žingsnis, bet ne visada.
Klausimas, ar jums reikia daugiau nei vieno patarėjo, kad pasiektumėte savo finansinius tikslus, priklausys nuo kelių veiksnių. (Apie tai skaitykite skyrelyje: Kaip X generolas turėtų planuoti pensiją. )
Dvi, trys galvos geriau už vieną?
Į sunkesnį klausimą reikia atsakyti, ar reikia turėti daugiau nei vieną biržos maklerį ar patarėją investicijų klausimais. Jei nesate tikri, kad iš dabartinio pinigų tvarkytojo gaunate geriausią sprogdinimo sumą, tuomet galbūt norėsite pasikalbėti su kuo nors kitu, kad susidarytumėte antrąją nuomonę. Pagrindinis veiksnys yra investicijos, kurias naudoja jūsų dabartinis vadovas; Jei jūs dabar didžiąją dalį investuojate į pigių indeksų fondus, kurie yra tankūs, nes yra lokių rinka, tada greičiausiai neteksite daug geresnio savo portfelio perkėlimo į tai, kas aktyviau prekiaus jūsų pinigais, nes daugybė akademinių tyrimai rodo, kad didžioji dauguma aktyvių pinigų valdytojų ilgainiui atsilieka nuo rinkos indeksų.
Todėl, jei nuspręsite perkelti dalį ar visas savo lėšas į kitą firmą ar vadovą, būtinai pagalvokite apie priežastis, kodėl taip darote. Jei manote, kad antrojo patarėjo investavimo filosofija yra tikroviškesnė arba galite parodyti, kad tai galėtų jums duoti geresnių rezultatų ar tuos pačius rezultatus su mažesne rizika, tuomet persikraustymas gali būti teisingas pasirinkimas. Bet jūs turėtumėte mokėti glaustai įvertinti priežastis, kodėl esate nepatenkinti savo dabartiniu patarėju, prieš nusprendžiant vykti kur nors kitur. (Apie tai skaitykite: Ką patarėjai gali išmokti iš 2 NBA milijonierių. )
Kas atsakingas?
Esmė
Daugeliu atvejų gali prireikti turėti daugiau nei vieną finansų patarėją, ypač jei jūsų finansinė padėtis yra sudėtinga ir reikalauja kelių sričių žinių. Tačiau svarbu, kad visi jūsų patarėjai ar brokeriai galų gale būtų tame pačiame puslapyje, kad įsitikintumėte, jog jie nebendradarbiauja vienas su kitu. Norėdami gauti daugiau informacijos apie tai, kaip susirasti finansinį patarėją, ar jums tinka daugiau nei vienas patarėjas, apsilankykite Finansų planavimo asociacijos tinklalapyje www.fpanet.org. (Apie tai skaitykite skyriuje: Investavimo patarimai tiems, kuriems senatvės amžius. )
