Turinys
- Edvardo Joneso apžvalga
- Kaip atidaryti IRA pas Edvardą Jonesą
- Tradicinis „Versus Roth“ IRA
- Investicijų struktūra
- Mokesčiai ir komisiniai
- Edvardas Jonesas prieš konkurentus
- Esmė
Edwardas Jonesas yra visų paslaugų tarpininkas, siūlantis ir tradicinę, ir Rotho individualią pensijų sąskaitą (IRA). Jei ketinate atidaryti IRA su įmone, tai turite žinoti, įskaitant jos siūlomas investicijas ir paslaugas bei susijusius mokesčius.
Edvardo Joneso apžvalga
Edwardas Jonesas buvo įkurtas 1922 m. Ir yra įsikūręs Sent Luise, Mo. Vienas didžiausių brokerių platintojų JAV. Jis aptarnauja daugiau nei septynis milijonus investuotojų ir turi daugiau nei 17 500 finansų patarėjų.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Edwardas Jonesas yra visų paslaugų įmonė, tinkanti investuotojams, kuriems reikalingas finansinis patarėjas, kad jie galėtų pateikti patarimus dėl investavimo. Ji siūlo tradicines ir Roth IRA per komisinius ar iš mokesčių pagrįstas sąskaitas. Įsitikinkite, kad prieš atidarydami sąskaitą suprantate, kaip veikia mokesčiai ir komisiniai.Investicijos pasirinkimo galimybės apima akcijas, obligacijas, investicinius fondus ir fondus, kuriais prekiaujama biržoje (ETF). Ar teisingas pasirinkimas yra Edwardas Jonesas, priklauso nuo konsultanto kokybės ir jų santykių su jumis.
Pilno aptarnavimo brokeriai, tokie kaip Edwardas Jonesas, samdo finansinius patarėjus, kurie teikia patarimus investuotojams, už kuriuos jie moka. Tai skiriasi nuo brokerių su nuolaida, kai sprendimus dėl investavimo priima investuotojai, kurie tiria ir parduoda bei perka vertybinius popierius per internetinę sąskaitą. Todėl tarpininkų, tokių kaip „Fidelity Investments“ ir „Charles Schwab Corp“, mokesčiai yra daug mažesni.
Kaip atidaryti IRA pas Edvardą Jonesą
Investuotojams, norintiems atidaryti tradicinį arba „Roth IRA“ pas Edwardą Jonesą, reikia susirasti vietos finansų patarėją. Tai neturėtų būti sudėtinga, turint omenyje 50 valstijų filialus. Paprastai juose dirba vienas patarėjas ir administratorius.
Norėdami pasiruošti pirmajam paskyrimui, investuotojai turėtų pagalvoti, kodėl investuoja, surinkti pareiškimus ir pateikti klausimus, kuriuos užduoti. Edvardo Joneso finansinis patarėjas įvertins investuotojo poreikius ir sukurs pritaikytą investavimo planą.
Pasirinkimas tradicinis versus Roth IRA
Tradicinė IRA suteikia mokesčių atskaitymą ir bet kokio pelno mokesčio atidėjimą. Kai išeinate į pensiją, išskaitymai apmokestinami pagal jūsų pajamų mokesčio grupę. „Roth IRA“ neatsiranda neatidėliotinų mokesčių atskaitymų, tačiau visas pelnas ir pašalinimas yra neapmokestinami. Edvardo Joneso finansinis patarėjas padės nustatyti, ar tradicinė, ar Rotho IRA yra geresnė.
Edvardas Jonesas nesiūlo prekybos internetu, todėl norėdami nusipirkti ar parduoti vertybinius popierius, turite paskambinti savo patarėjui.
2020 m. Investuotojai gali įnešti iki 6000 USD į tradicinę ar Roth IRA. 50 metų ir vyresniems investuotojams leidžiamas papildomas 1 000 USD įnašas. Papildomos informacijos apie įmokų limitus galite rasti Vidaus pajamų tarnyboje (IRS).
Atsižvelgiant į mokesčių deklaravimo statusą, tradicinės IRA įmokos gali būti išskaičiuojamos, net jei jūs prisidedate prie darbdavio remiamo pensijų plano. Pavyzdžiui, pavieniai mokesčių mokėtojai, kuriems taikomas darbo pensijų planas, gali atskaityti visas įmokas, jei jų modifikuotos pakoreguotos bendrosios pajamos (MAGI) 2020 m. Yra 65 000 USD ar mažesnės.
Ne kiekvienas investuotojas gali prisidėti prie Roth IRA kūrimo, o Edwardo Joneso patarėjas gali padėti nustatyti tinkamumą. Nuo 2020 m. Pavieniai mokesčių mokėtojai gali sumokėti visą sumą, jei jų MAGI yra mažesnė nei 124 000 USD, o įmokos bus palaipsniui panaikintos, kai jos pasieks 139 000 USD.
Investicijų struktūra
IRA gali būti įsteigtos komisinių arba mokesčių pagrindu. Kadangi Edwardas Jonesas yra visų paslaugų maklerio įmonė, jos finansiniai patarėjai gali pasinaudoti daugybe skirtingų investavimo galimybių. Akcijos, obligacijos, biržoje prekiaujami fondai (ETF) ir investiciniai fondai yra vieni iš klientų pasirinkimo galimybių. Remdamiesi kliento investavimo tikslu ir rizikos tolerancija, finansų patarėjai gali padėti nustatyti, kurios investicijos yra tinkamos pensijų sąskaitoms.
„Advisory Solutions“ investavimo programa yra Edvardo Joneso valdoma sąskaita, prieinama klientams. Šiose sąskaitose imamas metinis patariamasis mokestis, o ne komisiniai. Patariamieji sprendimai turi keletą turto paskirstymo modelių, kuriuose yra platus patikrintų investicinių fondų ir ETF asortimentas.
„Bridge Builder“ patentuotas savitarpio fondų pasirinkimas yra išimtinė Edvardo Joneso patariamųjų sprendimų programa. Galimi aštuoni skirtingi fondai, kuriems patariama patarti, atsižvelgiant į įvairias turto klases, įskaitant vietines, tarptautines ir fiksuotų pajamų investicijas.
Pavyzdžiui, „Bridge Builder“ pagrindinių obligacijų fondo (BBTBX) bendrųjų išlaidų santykis yra 0, 36%, o 2019 m. Pirmojo ketvirčio pabaigoje metinė vienų metų grąža buvo 4, 69%. Tai yra šiek tiek daugiau nei lyginamasis „Barclays Capital“ JAV agreguotų obligacijų indekso pelnas, lygus 4, 48% tuo pačiu laikotarpiu.
Mokesčiai ir komisiniai
Tradiciniai ir Rotho IRA, Edwardas Jonesas, turi 40 USD metinį sąskaitos mokestį. Tačiau neapmokestinami klientai, kurių bendras turtas didesnis nei 250 000 USD.
IRA komisiniai gali skirtis, atsižvelgiant į įsigytus vertybinius popierius. Akcijų ir ETF sandorių komisiniai sudaro apie 2%. Investicinių fondų komisiniai priklauso nuo akcijų klasės. „A-share“ investiciniai fondai turi didelį išankstinį mokestį, o „C-share“ fondai - tokio lygio mokesčių struktūrą.
„Advisory Solutions“ programai reikia minimalios 25 000 USD sąskaitos ir, atsižvelgiant į valdomo turto sumą, metinis mokestis svyruoja nuo 0, 50% iki 1, 35%. Kuo daugiau turite, tuo mažesnis mokestis. Jūs mokėsite fondo mokesčius, be metinio programos mokesčio.
Edvardas Jonesas prieš konkursą
Edwardas Jonesas yra labai panašus į kitas pilnavertes brokerių įmones, tokias kaip „Morgan Stanley“ ar „Merrill“ (buvusi „Merrill Lynch“). Tikrasis palyginimas būtų finansų patarėjo ir kliento užmegzti santykiai.
Komisiniai ir patariamosios investavimo programos taip pat labai panašūs į kitus pilnavertiškus tarpininkavimo agentus. Tačiau metinis IRA sąskaitos mokestis pas Edvardą Jonesą yra mažesnis. Pavyzdžiui, „Morgan Stanley“ apmokestina 75 USD už sąskaitą už klientus, kurie elektroniniu būdu pristato dokumentus ir ataskaitas už savo sąskaitą (-as), tačiau to netaikoma klientams, turintiems mažiausiai 1 mln. USD viso įmonės turto.
Esmė
Apskritai, Edwardas Jonesas yra perspektyvi išeitis investuotojams, norintiems atidaryti tradicinę ar Roth IRA pilnų paslaugų brokerio tarpininko įmonėje ir norintiems mokėti mokesčius bei komisinius už patariamąsias investicijas iš konsultanto. Svarbiausias veiksnys yra finansinio patarėjo kokybė ir santykiai su klientu.
