Koks yra finansinio planuotojo karjeros kelias?
Finansinis planavimas nuolat laikomas profesija, turinčia didelį uždarbio potencialą, mažą stresą ir puikų darbo augimą ateityje. Darbo departamentas mano, kad finansų planuotojų ar asmeninių finansų patarėjų darbo vietų skaičius 2028 m. Padidės 7% ir bus didesnis nei visų profesijų vidurkis. Pati niša yra gana nauja; iki kelių dešimtmečių ją sudarė biržos makleriai, bankininkai ar draudimo pardavimo atstovai. Dabar finansų planuotojai padeda savo klientams sudėti visas finansų galvosūkio dalis, o jų paslaugų paklausa ir toliau auga.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Finansų planuotojai glaudžiai bendradarbiauja su klientais, kad padėtų jiems sukurti investicinį portfelį, kad finansiškai užtikrintų patogią ateitį. Dauguma finansų planuotojų turi bakalauro laipsnį finansinėje srityje ir magistro laipsnį. Daugelis finansų planuotojų taip pat pasiekia sertifikuotą finansinį planuoklį (CPF) arba užsakomąjį. Finansų analitikų (CFA) akreditacijos.
Finansų planuotojui keliamų reikalavimų supratimas
Bakalauro laipsnis finansinėje srityje yra tipiškas atspirties taškas, tačiau kai kurios firmos taip pat samdo psichologijos ir kitų humanitarinių mokslų absolventus. Finansų planuotojui reikalingas sugebėjimas užmegzti pasitikėjimą klientais, paaiškinti sudėtingus finansinius produktus pasauliečiams ir gauti kliento įmoką veiksmų planui. Šie įgūdžiai dažnai laikomi svarbesniais nei išsamios investicinių fondų ir prekybos strategijų žinios.
Verslo administravimo magistro laipsnis (MBA) padės finansų planuotojui pakilti įmonių kopėčiomis link vadovaujančios pozicijos. Tarp vadovų kartais pasitaiko daktarų su finansais susijusiose srityse, tačiau dažniausiai pasitaiko magistrų.
Didelės firmos vyresnysis finansų planuotojas gali uždirbti šešių skaičių bazinį atlyginimą su atitinkama metine priemoka.
Sertifikavimas
Kritinis veiksnys norint tapti finansiniu planuotoju yra sertifikavimo įgijimas. Aukso standartai yra sertifikuoto finansų planuotojo (CFP) ir Chartered Financial Analyst (CFA) akreditacijos. Panašus statuso pažymėjimas yra atestuoto buhalterio (CPA) akreditacija buhalteriui.
Išankstinės BŽP egzamino sąlygos yra trejų metų patirtis (dveji metai, jei įvykdote tam tikrus kriterijus), kolegijos lygio finansų kursai, kuriuos nustato BŽP valdyba, ir privalomas ar geresnis bakalauro laipsnis. Pats egzaminas yra intensyvus dviejų dienų, 10 valandų klausimų užrašymas kiekvienoje asmeninių finansų srityje. Prieš skirdami BŽP, visi kandidatai turi sutikti su nuodugniu asmens patikrinimu.
CFA dažnai laikoma griežtesne akreditacija nei BŽP, reikalaujanti ketverių metų patirties ir trijų varginančių egzaminų. Bet kuris pažymėjimas iš tikrųjų garantuoja geras įsidarbinimo perspektyvas.
Taip pat yra Chartered Financial Consultant (ChFC) sertifikatas. Ši programa nereikalauja bakalauro laipsnio, tačiau yra rekomenduojama. Sertifikatas išduodamas užbaigus septynis būtinus kursus ir du pasirenkamuosius kursus.
Licencijavimas
Nors finansiniam planavimui techniškai nereikia licencijavimo, kai kurie finansų planuotojai pasirenka gauti Finansų pramonės reguliavimo institucijos (FINRA) licencijas, tokias kaip 6, 7 ar 63 serijos. Tai suteikia jiems galimybę parduoti akcijas, obligacijas, investicinius fondus, draudimą ir bet ką. dar gali prireikti kliento. Šioms licencijoms gali reikėti narystės savireguliavimo organizacijose.
Karjeros kelias
Kadangi visoms pagrindinėms sertifikavimo įstaigoms reikalinga kelerių metų patirtis pramonėje, dauguma finansų planuotojų pradeda jaunesnes pareigas, dirbdami visą arba visą darbo dieną, baigdami studijas.
Gavęs pažymėjimą, finansų planuotojas gali priimti klientus be priežiūros. Remiantis naujausiais Darbo statistikos biuro duomenimis, vidutinis atlyginimas CFP akredituotiems finansų planuotojams yra 88 890 USD nuo 2018 m., Nors tai gali labai skirtis skirtinguose miestuose. Daugelis finansų planuotojų taip pat gauna metines premijas ir (arba) pelno dalijimąsi, kuriuos nesunkiai galima sudaryti iš penkių skaičių.
88 890 USD
Darbo statistikos biuro duomenimis, asmeninių finansų patarėjų vidutinis metinis darbo užmokestis nuo 2018 m. Gegužės mėn.
Daugelis finansų planuotojų patenkina savo vaidmens perėjimą prie didesnių grynosios vertės klientų ir didesnių kompensacijų. Didelės firmos vyresnysis finansų planuotojas gali gauti šešių skaičių bazinį atlyginimą su atitinkama metine priemoka, kai darbo situacija yra palyginti maža.
Kai kurie finansų planuotojai nori tapti savarankiškai dirbančiais asmenimis baigę pažymėjimus. Kadangi verslo išlaidos iš esmės yra nedidelio biuro ploto kaina, daugelis mano, kad uždarbio potencialas yra didesnis nei įprastas darbas finansų įmonėje. Pagrindinis savarankiškumo ir savarankiško darbo principas yra sukurti kontaktų tinklą ir stabilią klientų bazę.
