Kas yra potvynių draudimas?
Potvynių draudimas yra turto draudimo rūšis, apimanti nuostolius, padarytus dėl vandens padarytos žalos, ypač dėl potvynio, kurį sukėlė smarkus ar užsitęsęs lietus, tirpstantis sniegas, pakrančių audros, užblokuotos lietaus kanalizacijos sistemos ar užtvankos užtvanka. Daugelyje vietų potvynis laikomas visuotiniu įvykiu, o jo padaryta žala ar sunaikinimas yra neatskleidžiamas, jei negaunate papildomo draudimo.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Potvynių draudimas yra turto draudimo rūšis, apimanti būstą dėl nuostolių, patiriamų dėl vandens, ypač dėl potvynių. Visų rūšių gyvenamosioms ir komercinėms nuosavybėms galioja potvynių draudimo polisai. Federalinė nacionalinė potvynių draudimo programa (NFIP) siūlo potvynių draudimą namų savininkams. dalyvaujančios bendruomenės, taip pat tos, kurios pasiryžusios būti NFIP nurodytose užtvankose; Nors polisus siūlo privatūs draudikai, vyriausybė nustato įkainius. Potvynių draudimo poliso kainos nustatomos atsižvelgiant į NFIP nurodytą potvynio zoną, kurioje yra turtas, taip pat turto amžių, aukštį ir aukštų skaičių. Metinės potvynių draudimo įmokos svyruoja nuo maždaug 573 USD iki 1 395 USD.
Kaip veikia potvynių draudimas
Katastrofų draudimo rūšis, potvynių draudimo polisas skiriasi nuo pagrindinės rizikos draudimo, numatyto namų savininkų draudimo polise. Standartinis būsto savininkų draudimas padengia vidaus vandens žalą, tarkime, dėl sprogusio vamzdžio ar oro sąlygų, tokių kaip tornadas ir liūtys. Tačiau tai paprastai neapima potvynių sunaikinimo ar žalos. Turto savininkams, gyvenantiems tokioje stichinių nelaimių zonoje, paprastai reikia specialios apsaugos.
Potvynių draudimas iš esmės veikia taip pat, kaip ir kiti draudimo produktai: Apdraustasis (namų ar turto savininkas) moka metinę įmoką, pagrįstą turto potvynio rizika ir jo pasirinkta išskaita. Jei turtas ar jo turinys yra sugadintas ar sunaikintas dėl išorinių įvykių sukeltų potvynių (lietaus, sniego, audrų, sugriuvusios ar sugedusios infrastruktūros), namo savininkas gauna grynųjų pinigų sumai, reikalingai žalai atitaisyti ir (arba) pastatui atstatyti., iki politikos ribos. Priešingai nei įprasta būsto savininkų politika, potvynių draudimas reikalauja, kad draudėjas įsigytų atskiras polisas būstui ir jo turiniui padengti. Kanalizacijos atsargai padengti reikalingas atskiras motociklininkas, jei atsargos nebuvo padarytos dėl kylančių potvynių.
Potvynių draudimo polisai galimi visiems namams ir komercinėms nuosavybėms.
Potvynių draudimas yra būtinas, kai reikia kreiptis dėl federaliniu lygmeniu įkeisto turto įkeitimo federaliniu potvynio zonoje (zonoje, kurioje yra didelė potvynių rizika dėl stiprių liūčių, staigių potvynių ir dumblo srautų).
Nacionalinė potvynių draudimo programa
Nacionalinė potvynių draudimo programa (NFIP), valdoma Federalinės ekstremalių situacijų valdymo agentūros (FEMA), siūlo potvynių draudimą dalyvaujančių bendruomenių, taip pat ir tų, kurios yra NFIP nurodytose užtvankose, namų savininkams. Faktinius draudimo polisus išduoda privačios draudimo bendrovės, o ne NFIP ar FEMA.
Kartu su NFIP Federalinė ekstremalių situacijų valdymo agentūra (FEMA) dirba siekdama atnaujinti JAV potvynių zonų žemėlapius - tas sritis, kuriose potvyniai gali patirti labiausiai. FEMA dirbo atnaujindama zonas. nes jie keičiasi kartu su naujais ir stiprėjančiais orų modeliais. Vertinimo tikslais zonos yra suskaidytos į poskyrius. Ypatybės, esančios B, C ir X zonose, kelia vidutinį ar mažą potvynio pavojų. Maža rizika reiškia mažesnį nei vieno procento metinių potvynių tikimybę.
Ypatybės, esančios zonose, pažymėtose A, laikomos didele rizika. Jie suskirstomi toliau, aprašant galimą potvynio vandens aukštį ir apskaičiuotą įvykio greitį per 30 metų hipoteką. Savybės, kurioms suteiktas V ženklas, yra panašios į tas, kurios yra A zonoje. Tai yra didelės rizikos zonos, išdėstytos palei pakrantę.
Kai kurie namų savininkai gali nustebti, kad atsiduria D zonoje, o tai rodo, kad šioje srityje dar reikia apsispręsti. Potvynių zonų žemėlapiai yra nuolat peržiūrimi (2008 m. Žemėlapiai buvo atnaujinti pirmą kartą per 23 metus!), Kad būtų galima atsižvelgti į kintančius oro modelius ir dirbtinius aplinkos pokyčius, tokius kaip užtvankos ir lygumos.
Potvynių zonos nustatymus galima sužinoti apsilankius svetainėje „Floodsmart.gov“ ir patikrinus nuosavybės adresą pagal potvynių žemėlapių paslaugų centrą.
Potvynių draudimo kaina
NFIP reglamentuoja potvynių draudimo polisų kainodarą, o išlaidos emitentams nesiskirs. Jei gyvenate potvynio zonoje arba NFIP dalyvaujančioje bendruomenėje, NFIP gali padėti rasti draudimo agentą.
Norėdami nustatyti jūsų politikos kainą, jūsų agentas atsižvelgs į tokius dalykus kaip jūsų namo vieta ir struktūra - kiek jis yra prie vandens telkinio ir jo aukštis -, taip pat į aprėpties rūšį (pakeitimo išlaidų vertė arba faktinė išlaidų vertė). jūs pasirinkote. Kainodarai įtakos gali turėti tokie veiksniai kaip potvynio zonos nustatymas, turto amžius ir aukštų skaičius. Pageidaujamos rizikos politika (pigesnių potvynių draudimo polisas) numato vidutinės ir žemos rizikos teritorijų nekilnojamojo turto statybą ir turinį už vieną kainą. Tam tikros bendruomenės, įgyvendinusios potvynių apsaugos priemones, taip pat gali gauti nuolaidas pagal NFIP.
699 USD
Vidutinės metinės Nacionalinės potvynių draudimo programos politikos išlaidos
Dėl šios priežasties metinės įmokos gali labai skirtis - nuo 573 USD iki 1 395 USD, teigia FEMA.
Taikant NFIP politiką, gyvenamųjų pastatų maksimali suma yra 250 000 USD už pastatų aprėptį ir 100 000 USD už turinį. Verslui maksimali suma yra 500 000 USD už pastatų aprėptį ir 500 000 USD už turinį.
Žinoma, jūs visada galite savarankiškai ieškoti draudimo, ypač jei norite apdrausti savo turtą didesne suma (tačiau papildomos draudimo kainos nebus reguliuojamos). Dažnai gera idėja yra pradėti nuo įmonės, kuri išduoda įprastą būsto savininkų politiką.
