Futureadvisor peržiūra

„BlackRock“ priklausanti „FutureAdvisor“ teikia algoritmines patariamąsias investavimo paslaugas klientų fondams, turimiems per institucines valdymo sąskaitas „Fidelity“ ir „TD Ameritrade“. „FutureAdvisor“ perveda kitose įstaigose esančias klientų lėšas į šias sąskaitas sąrankos metu, arba klientai gali įnešti naujų lėšų tiesiai pas robo patarėją, kuris atidaro sąskaitą viename iš savo partnerių tarpininkų. Klientai tiesiogiai patiria visas išlaidas ar mokesčius, atsirandančius dėl būtinų sąskaitos pervedimų.

Norėdami sukurti naują sąskaitą, atsakote į kelis pagrindinius klausimus ir gausite rekomenduojamą turto paskirstymą, sugeneruotą pritaikytu Monte Karlo modeliavimu, kuriame naudojamos ilgalaikės kapitalo rinkos prielaidos prie projekto grąžos ir rezultatų. Gavęs finansavimą, jūs mažai kontroliuojate turtą ar valdymą, tačiau galite įtraukti keletą iš anksto turimų akcijų į sąrašą „neparduoti“, jei jos neviršija nedidelės visos portfelio vertės procentų. Turto paskirstymas apsiriboja biržose prekiaujamais fondais (ETF) ir investiciniais fondais, įskaitant „BlackRock“ priklausančius „iShares“ ir investicinius fondus, taip pat fiksuotų pajamų ir REIT.

Argumentai už

• Integracija su „Fidelity“ ir „TD Ameritrade“

• Palaiko aukščiausio lygio finansų įstaiga

• Brokeris tvarko sąskaitos pervedimus

• Siūlo derliaus mokestį

Minusai

• Sąskaitos pervedimai prideda išlaidas

• Klientų aptarnavimas mažesnis nei vidutinis

• Paprastas portfelio kūrimas ir valdymas

Sąskaitos sąranka

2.6

„FutureAdvisor“ paskyros sąranka yra gana paprasta. Įvedate savo el. Pašto adresą ir sukuriate slaptažodį, kad galėtumėte patekti į paskyros sąrankos puslapį, kuriame siūlomi tik trijų rūšių investavimo tikslai: išėjimas į pensiją, didelis pirkimas ir bendras investavimas. Jūsų prašoma įvesti savo amžių, toleranciją rizikai, turimą kapitalą ir kitą pagrindinę informaciją naudojantis paprasta paraiškos forma. Ši informacija naudojama siūlomam paskirstymui tarp akcijų ir obligacijų generuoti, nors tikroji rizika atliekama per fondus, REIT ir fiksuotų pajamų produktus.

„FutureAdvisor“ siūlo jums mažai galimybių pritaikyti klientus, nereikia pasirinkti socialiai atsakingo fondo ar investuoti į kitas temas. Užpildyta įėjimo forma atsidaro į vieną rekomenduojamą turto paskirstymo lentelę kiekvienam tikslo tipui, kurį algoritmai sieks įvykdyti po sąskaitos finansavimo. Vėlesnė prekybos veikla jums labai menka arba jos nėra.

„FutureAdvisor“ palaiko individualias ir jungtines maržines sąskaitas, taip pat 529 planus ir pereinamąsias pensijų sąskaitas. Tačiau platforma nepalaiko pensijų sąskaitų turto valdymo dabartinėse darbo vietose. Vieno tikslo namų ūkių sąskaitos yra patogus sprendimas sutuoktiniams ar kitoms partnerystės rūšims.

Tikslų nustatymas

2.9

Ribotos tikslo planavimo priemonės ir galimybės gali supainioti jaunesnius klientų turėtojus, nes jokia kolegijų ar studijų planavimo kategorija nėra didelis praleidimas. Per „FutureAdvisor“ jūs turite prieigą prie finansinio planavimo priemonių tarpininkaujant savo turtui, tačiau „Fidelity“ ar „TD Ameritrade“ prielaidose gali būti sugeneruotas skirtingas numatytų laikotarpių rinkinys, turto paskirstymas ir ilgalaikės veiklos prognozės. Atsižvelgiant į tai, kad trūksta planavimo įrankių tiesiogiai per platformą, atrodo, kad tarpininkavimo išteklių naudojimas yra vienintelis pasirinkimas. Tas pats pasakytina apie švietimo išteklius, kaip mes aptarsime vėliau.

Kalbant apie tikslo stebėjimą, galite peržiūrėti paženklintą tikslą ir pakeisti prielaidas naudodamiesi „FutureAdvisor“ sąskaitų tvarkymo portalu. Taip pat yra našumo diagrama, kurioje numatoma jūsų portfelio vertė laikui bėgant ir pateikiama išsami informacija apie turto paskirstymą ir sąskaitos veiklą. Keliais paspaudimais galite atlikti plano pakeitimus tiesiogiai iš šio ekrano.

Sąskaitų paslaugos

2.5

Norėdami atlikti indėlius „FutureAdvisor“, turite prisijungti prie sąskaitos tvarkymo puslapio ir pateikti prašymą, kuris būtų išsiųstas į jūsų susietą banko sąskaitą. Deja, peržiūros metu nerasta automatinio indėlio talpos. Išėmimai prašomi per tą pačią sąsają, tačiau lėšų gavimas užtrunka iki keturių darbo dienų. Maržos kaštai nustatomi pagal jūsų tarpininkavimo normas, kurios peržiūros metu buvo didesnės nei 8, 00% mažoms ir vidutinėms maržinėms sąskaitoms. „Fidelity“ ir „TD Ameritrade“ siūlo bankininkystės paslaugas mažmeniniams klientams per santaupas ir čekių sąskaitas, tačiau šių paslaugų funkcionalumo „FutureAdvisor“ globos sutartyse nėra.

Portfelio turinys

4.7

Kodėl jis įvertintas taip aukštai, jei turi šiuos trūkumus?

„FutureAdvisor“ turinyje yra tam tikros prieštaringos informacijos. DUK teigia, kad robo patarėjas perka ir parduoda nemokamus ir nedidelius ETF ir investicinius fondus, kad atstatytų portfelį, tačiau smulkus spausdinimas rodo, kad valdymo procese taip pat skiriamos fiksuotos pajamos ir REIT. „FutureAdvisor“ neperka ir neparduoda atskirų akcijų, tačiau jums leidžiama laikyti keletą akcijų, kurios jau buvo sąskaitoje prieš perduodant, jei jos nesudaro didelio paskirstymo. Platforma pateikia informaciją, skirtą išvengti interesų konfliktų perkant „iShares“ ETF ir „BlackRock“ investicinius fondus, kurie abu priklauso brokerio patronuojančiai bendrovei.

Portfelio valdymas

4.1

„FutureAdvisor“ algoritmai atlieka pradinį sąskaitų, kurios perduodamos remiantis jūsų klausimyno atsakymais ir profiliu, balansavimą. Tada platforma stebi jūsų pozicijas, automatiškai keičiant reakciją į rinkos nepastovumą ir atnaujinant jūsų profilį. Išsamūs duomenys sąskaitos tvarkymo puslapyje leidžia analizuoti, kaip gerai asignavimai seka tikslus, o platforma teikia rekomendacijas dėl papildomo finansavimo ar tikslo perorientavimo. Be sąrankos, „FutureAdvisor“ perbalansuoja jūsų portfelį nuo keturių iki šešių kartų per metus. Nors jūs negalite reikalauti iš naujo subalansuoti, pakeisdami rizikos parametrus, greičiausiai, įvyks automatinis paskirstymo poslinkis.

„FutureAdvisor“ taip pat užsiima automatizuotu mokesčių nuostolių surinkimu apmokestinamosioms sąskaitoms. Sistema kiekvieną dieną stebi apmokestinamąsias dalis. Atliekant pusiausvyrą, algoritmai apribos realų trumpalaikį pelną iki 200 USD arba 5% jūsų portfelio vertės, atsižvelgiant į tai, kuri iš jų didesnė. Tuo pačiu metu robo patarėjas panašioms aukoms pakeisti gali pozicijas, kurių derliaus apmokestinamieji nuostoliai yra bent 500 USD arba 1, 5% jūsų portfelio vertės. Žinoma, „FutureAdvisor“ yra skirtas išvengti skalbinių pardavimo.

Vartotojo patirtis

1.3

Patirtis mobiliesiems:

„FutureAdvisor“ svetainė yra parengta mobiliesiems, tačiau joje nėra specialių mobiliųjų programų, skirtų jokioms operacinėms sistemoms. Tačiau naudodamiesi jų „Fidelity“ arba „TD Ameritrade“ paskyros prisijungimais, galite pasiekti puikius mobiliuosius išteklius ir paskyros valdymo įrankius. Tarpininkų programose yra pagrindinių ir antrinių operacinių sistemų palaikymas, dviejų pakopų autentifikavimas ir patikimi tyrimų įrankiai, nors laisvės atėmimo sutartyje tiesioginė prekyba neleidžiama.

Kompiuterio patirtis:

„FutureAdvisor“ slepia daugybę svarbių dalykų už užmokesčio sienos. Viešojoje svetainėje yra tik keletas nuorodų, kurios pabrėžia svarbiausias paskyros ypatybes, paaiškina paslaugas ir atskleidžia legalos reikalavimus. Galite sukurti sąskaitą ir peržiūrėti pirmuosius kelis paskyros valdymo sąsajos puslapius ir įvesti skirtingus tikslus, asmeninius duomenis ir turto lygius - stebėdami, kaip algoritmai keičia siūlomus paskirstymus, reaguodami į įvairius įvestis. Po to paspausite mokėjimo tašką, kuriame reikia įvesti banko ir investicinių sąskaitų numerius, taip pat išsamią maršruto informaciją, kad galėtumėte peržiūrėti valdymo funkcijas, kitus planavimo įrankius ir klientų aptarnavimo kontaktus.

Klientų aptarnavimas

3.1

„FutureAdvisor“ klientų aptarnavimo nuoroda atsidaro į paprastą pranešimo įvedimo formą, kurioje nėra telefono numerių, tiesioginių pokalbių ar paslaugų valandų. Šio žemųjų technologijų puslapio apačioje nurodoma patikrinti DUK, jei reikia daugiau informacijos. Deja, DUK yra naudingi, tačiau ribotos apimties, todėl į daugelį svarbių klausimų neatsakyta. Paskyros tvarkymo puslapyje pateikiami tiesioginiai pokalbiai ir telefono numeris, kuriuo galite pasikalbėti su patarėju ar atstovu. Šis „paywall“ grindžiamas klientų aptarnavimo metodas yra labai neigiamas ir gali priversti daugelį potencialių klientų ieškoti kitur.

Švietimas ir saugumas

2.4

„FutureAdvisor“ svetainėje nėra švietimo ar tyrimų šaltinių. Šiuo atveju tai nėra laikoma dideliu praleidimu, nes sąskaitų savininkai turi prieigą prie aukštesnių išteklių „Fidelity“ arba „TD Ameritrade“.

Visam informacijos perdavimui „FutureAdvisor“ naudoja 256 bitų SSL šifravimą ir nelaiko jokių asmeninių duomenų. Vietoj to, jie bendradarbiauja su „Yodlee“, „patikima trečiąja šalimi“, kad saugiai rinktų ir prižiūrėtų tą informaciją. Tarpininkavimo partneriai valdo visas klientų lėšas, suteikdami prieigą prie „Securities Investor Protection Corporation“ (SIPC) ir perteklinį draudimą.

Komisiniai ir rinkliavos

3.5

„FutureAdvisor“ už konsultavimo paslaugas kasmet imasi fiksuoto 0, 50% valdomo turto mokesčio, kuris mokamas keturiomis dalimis. Sąskaitų turėtojai, turintys lėšų ne tarpininkų, o ne „Fidelity“ ar „TD Ameritrade“, tarpininkams, gali patirti sutarties nutraukimo ir (arba) pervedimo išlaidas, kai tos sąskaitos yra uždaromos. Šia prasme „FutureAdvisor“ yra geriau suprantama kaip „TD Ameritrade“ ir „Fidelity“ investuotojams pritaikyta paslauga, o ne robo patarėjų, kurie yra ištisos platformos, konkurentai.

Naudodamiesi „FutureAdvisor“, jums taip pat imami standartiniai tarpininkavimo prekybos mokesčiai, išskyrus ETF nereikalaujančius komisinius ir investicinius fondus. Tačiau jūs turite sumokėti visus ETF ir investicinių fondų mokesčius po pirkimo ar išankstinio sutarties nutraukimo. Sąskaitų tvarkymo puslapyje išvardijama prekybos veikla ir komisiniai, tačiau sunku įvertinti ilgalaikes sąnaudas, nes nėra duomenų, kurie leistų palyginti vidutinį komisinių ir palyginamų komisinių skaičių platesnėje klientų bazėje.

Ar „FutureAdvisor“ jums tinka?

„FutureAdvisor“ susitarimas su „Fidelity“ ir „TD Ameritrade“ siūlo lengvą atnaujinimo kelią, jei jau turite su jais paskyras. Tačiau jei pervedate lėšas, laikomas kitose tarpininkavimo įstaigose, pervesdami turtą, galite patirti netikėtų išlaidų. Pradėjus visiškai naują sąskaitą, aukštas sąskaitos minimumas atgrasys daugelį jaunesnių investuotojų, kurie tik pradeda veiklą. Be to, paprastas klausimynas yra pernelyg apibendrintas tiems patiems jauniems investuotojams, kuriems reikia išsamių nurodymų apie finansinius tikslus. Priešingai nei skalės gale, klientų turto kontrolės stoka nusivils labiau patyrusiems investuotojams, įpratusiems prie aukštesnio lygio pritaikymo. Silpnas klientų aptarnavimas prideda dar vieną raudoną vėliavą, todėl sunku gauti informaciją, kurios reikia norint jaustis užtikrintai prieš faktiškai finansuojant sąskaitą.

Beje, jei pažvelgsite ne tik į šias problemas, „FutureAdvisor“ galėtų būti tvirtas pasirinkimas, jei norite automatizuoti portfelius, laikomus naudojant „Fidelity“ ar „TD Ameritrade“. Metodika atitinka šiuolaikinės portfelio teorijos (MPT) bazę, kurią rasite pas kitus robo patarėjus, o mokestis yra vidutinis pramonės atstovas. Be to, mokesčių nuostolių surinkimo programa yra gerai apgalvota ir, daugeliui robo patarėjų, retenybė, gerai paaiškinta DUK. Net jei nesate pasirengę įsipareigoti „FutureAdvisor“, daugumai investuotojų gali būti naudinga susikurti sąskaitą ir pamatyti, kaip dabartiniai jų akcijų paketai atitinka „FutureAdvisor“ rekomenduojamą portfelį.

Palyginkite „FutureAdvisor“

„FutureAdvisor“ gali išanalizuoti jūsų dabartines atidėtas ir apmokestinamas sąskaitas ir pasiūlyti balansavimo planą, skirtą sumažinti investavimo sąnaudas. Pažiūrėkite, kaip jie palyginami su kitais mūsų apžvelgiamais patarėjais robo klausimais.

Metodika

„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.

Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.

Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.