Kas yra namų savininkų draudimas?
Būsto draudimas yra turto draudimo forma, apimanti asmens gyvenamosios vietos nuostolius ir žalą, taip pat apstatymą būstu ir kitu turtu. Būsto savininkų draudimas taip pat numato atsakomybę už nelaimingus atsitikimus namuose ar nuosavybėje.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Būsto draudimas yra turto draudimo forma, apimanti asmens namo ir namo turto nuostolius ir žalą. Paprastai polisas padengia žalą, padarytą iš vidaus, išorės, asmeninio turto praradimą ar sugadinimą, taip pat žalą, kuri atsiranda dėl turto. Kiekvienam namų savininko draudimo polisui taikoma atsakomybės riba, pagal kurią nustatoma draudimo suma, kurią apdraustasis turi įvykus nelaimingam įvykiui. Būsto draudimas neturėtų būti painiojamas su būsto garantija ar hipotekos draudimu.
Namų savininkų draudimo supratimas
Būsto savininkų draudimo liudijimas paprastai apima keturių rūšių draudžiamąjį turtą: vidaus apgadinimus, išorės pažeidimus, asmeninio turto / daiktų praradimą ar sugadinimą ir sužeidimus, kurie patiriami turtui. Kai bus pareikštas ieškinys dėl bet kurio iš šių įvykių, būsto savininkas turės sumokėti išskaitymą, kuris iš tikrųjų yra apdraustojo asmens patirtos išlaidos.
Pvz., Tarkime, kad ieškinys pateiktas dėl vidaus vandens žalos, padarytos namuose, draudikui. Turto grąžinimo į gyvybingas sąlygas sąnaudas koreguojantis ieškinys yra 10 000 USD. Jei ieškinys patvirtinamas, būsto savininkui pranešama apie jo atskaitymo sumą, tarkime, 4000 USD, pagal sudarytą politinę sutartį. Draudimo įmonė sumokės permokėtų išlaidų, šiuo atveju 6000 USD, sumą. Kuo didesnė draudimo sutarties išskaita, tuo mažesnė mėnesinė ar metinė įmoka už būsto savininkų draudimo polisą.
Kiekvienam būsto savininko draudimo polisui taikoma atsakomybės riba, pagal kurią nustatoma, kokią draudimo sumą draudėjas turi įvykus nelaimingam įvykiui. Paprastai nustatomos 100 000 USD ribos, tačiau draudėjas gali pasirinkti didesnę ribą. Tuo atveju, kai yra pareikštas ieškinys, atsakomybės riba nustato procentinę kompensacijos sumą, kuri būtų skiriama siekiant pakeisti ar atitaisyti žalą turto konstrukcijoms, asmeniniams daiktams ir išlaidoms, patirtoms pragyvenant kur nors kitur, kai turtas yra tvarkomas.
Karo veiksmai ar Dievo veiksmai, tokie kaip žemės drebėjimai ar potvyniai, paprastai neįtraukiami į įprastą namų savininkų draudimo polisą. Namų savininkui, gyvenančiam vietovėje, kuriai būdingos šios stichinės nelaimės, gali tekti gauti specialią apsaugą, kad apdraustumėte savo turtą nuo potvynių ar žemės drebėjimų. Tačiau dauguma pagrindinių namų savininkų draudimo polisų apima tokius įvykius kaip uraganai ir tornadai.
Namų draudimas
Namų savininkų draudimas ir hipotekos
Kreipiantis dėl hipotekos, prieš tai, kai finansų įstaiga paskolins lėšas, būsto savininkas paprastai turi pateikti turto draudimo įrodymus. Turto draudimą gali įsigyti atskirai arba skolinantis bankas. Būsto savininkai, kurie nori įsigyti savo draudimo polisą, gali palyginti kelis pasiūlymus ir pasirinkti planą, kuris geriausiai atitinka jų poreikius. Jei būsto savininkas nepadengia nuostolių ar žalos, bankas už juos gali įsigyti už papildomą mokestį.
Įmokos, mokamos namų savininko draudimo polise, paprastai įtraukiamos į mėnesines būsto savininko hipotekos įmokas. Mokėjimą gaunantis skolinantis bankas paskirsto dalį draudimo apsaugai į sąlyginio deponavimo sąskaitą. Kai tik išmokama draudimo sąskaita, iš šios avansinės sąskaitos atsiskaitoma mokėtina suma.
Namų savininkų draudimas ir namų garantija
Nors sąlygos skamba panašiai, namų savininkų draudimas skiriasi nuo būsto garantijos. Namų garantija yra sudaryta sutartis, kuria numatomas namų sistemų ir prietaisų, tokių kaip orkaitės, vandens šildytuvai, skalbimo / džiovinimo mašinos ir baseinai, remontas ar keitimas. Šios sutartys paprastai pasibaigia po tam tikro laikotarpio, paprastai 12 mėnesių, ir nėra privalomos būsto savininkui pirkti, norint gauti hipoteką. Būsto garantija apima problemas ir problemas, atsirandančias dėl netinkamos priežiūros ar neišvengiamo daiktų nusidėvėjimo - situacijos, kai namų savininkų draudimas netaikomas.
Būsto draudimas ir hipotekos draudimas
Būsto draudimas taip pat skiriasi nuo hipotekos draudimo. Hipotekos draudimą paprastai reikalauja bankas ar hipotekos įmonė namų pirkėjams, mokantiems įmoką, mažesnę kaip 20% turto kainos; Federalinė vidaus administracija taip pat reikalauja iš FHA paskolą imančių asmenų. Tai yra papildomas mokestis, kurį galima įskaičiuoti į įprastas įmokas už hipoteką arba mokėti vienkartinę sumą išleidžiant hipoteką.
Hipotekos draudimas apima skolintoją, kuris prisiima papildomą riziką būsto pirkėjui, kuris neatitinka įprastų hipotekos reikalavimų. Jei pirkėjas nevykdytų mokėjimų, tai kompensuotų hipotekos draudimas. Iš esmės, nors abu užsiima gyvenamosiomis vietomis, būsto draudimas apsaugo būsto savininką, o hipotekos draudimas apsaugo hipotekos skolintoją.
