Pagalvokite apie investicinį portfelį kaip apie krepšelį, kuriame yra visos jūsų turimos investicijos į jūsų įvairias išėjimo į pensiją ir neapmokestinamas (apmokestinamas) sąskaitas. Geriausia, jei jūsų portfelis auga kartu su jumis ir suteikia pajamas, kurių jums reikia norint patogiai pragyventi metus po darbo. Jei taupote pensijai ir investuojate pensijai, įsitikinkite, kad jūsų portfelis turi šias pagrindines savybes.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Idealiame portfelyje turėtų būti augimo komponentas, ypač jaunesniais metais. Vėlesniame gyvenime dėmesys nukreipiamas nuo augimo į pajamas.Nesvarbu, koks jūsų amžius, svarbu diversifikuoti ir subalansuoti savo portfelį, atsižvelgiant į jūsų tikslus, toleranciją rizikai ir laiko horizontą. pasikeisti.
Kas yra investicinis portfelis?
Investicinis portfelis apima visas investicijas, kurias turite įvairiose sąskaitose, įskaitant:
- Darbdavių remiami planai, tokie kaip 401 (k) sIRA (tradiciniai, Roth, SEP, SIMPLE) Apmokestinamos tarpininkavimo sąskaitos
Šiose sąskaitose gali būti įvairių rūšių turtas, įskaitant (bet neapsiribojant) akcijas, obligacijas, biržoje parduodamus fondus (ETF), investicinius fondus, biržos prekes, ateities sandorius, pasirinkimo sandorius, net nekilnojamąjį turtą. Kartu šis turtas sudaro jūsų investicinį portfelį.
Jei investuojate į pensiją, idealus portfelis būtų tas, kuris tenkina jūsų finansinius poreikius, kol nepraeisite. Šios savybės padeda tai padaryti.
Augimo atsargos
Išėjimo į pensiją planai yra sukurti ilgą laiką. Augimo priemonės, tokios kaip akcijos ir nekilnojamasis turtas, paprastai sudaro sėkmingiausių pensijų portfelių branduolį - bent jau tada, kai jie yra augimo fazėje.
Gyvybiškai svarbu, kad bent dalis jūsų pensijų santaupų augtų greičiau nei infliacija. Tai atlikdami galėsite laikui bėgant padidinti perkamąją galią.
Kiplinger.com duomenys rodo, kad laikui bėgant akcijos buvo geriausios bet kurios turto klasės grąžos. Nuo 1926 iki 2018 m. Atsargos vidutiniškai augo apie 10, 1% per metus. Vidutiniškai obligacijos sudarė tik pusę šios normos, o grynųjų pinigų prieaugis padidėjo apie 3, 3%.
Dėl šios priežasties net pensijų portfeliai, daugiausia skirti kapitalo išsaugojimui ir pajamų generavimui, dažnai išlaiko nedidelį procentą akcijų paketų, kad apsisaugotų nuo infliacijos.
10, 1 proc.
Per metus išaugęs atsargų vidurkis nuo 1926 iki 2018 m.
Portfelio įvairinimas
Artėjant pensiniam amžiui, įvairinimas laikui bėgant bus kitoks. Kai jums 20 metų, jums gali tekti diversifikuoti savo portfelį tik pagal įvairių rūšių akcijas, tokias kaip didelių, vidutinių ir mažų kapitalų akcijos ir fondai, o galbūt ir nekilnojamasis turtas.
Kai jums sueis 40 ir 50, vis dėlto tikriausiai turėsite pradėti kai kuriuos savo ūkius perkelti į konservatyvesnius sektorius. Tai apima įmonių obligacijas, pageidaujamus akcijų siūlymus ir kitas nuosaikes priemones, kurios vis dar gali duoti konkurencingą pelną, tačiau su mažesne rizika nei grynos akcijos.
Alternatyvios investicijos, tokios kaip taurieji metalai, išvestiniai produktai, naftos ir dujų nuoma ir kitas nematerialus turtas, taip pat gali sumažinti bendrą jūsų portfelio nepastovumą. Jie taip pat gali padėti sugeneruoti geresnę grąžą laikotarpiais, kai tradicinės turto klasės neveikia.
Idealus išėjimo į pensiją portfelis taip pat nebus labai priklausomas nuo bendrovės akcijų akcijų, kurios laikomos jūsų 401 (k) ar kitame akcijų pirkimo plane arba už jo ribų. Didelis vertės sumažėjimas gali smarkiai pakeisti jūsų pensijų planus, jei tai sudaro didelę jūsų pensijos santaupų dalį.
Investavimas po aukso amžiaus
Rizikos tolerancija
Sulaukęs pensinio amžiaus ar artėdamas prie jo, keičiasi tolerancija rizikai ir turi mažiau dėmesio skirti augimui, o daugiau - kapitalo išsaugojimui ir pajamoms. Tokios priemonės kaip indėlių sertifikatai (kompaktiniai diskai), iždo vertybiniai popieriai ir fiksuoti bei indeksuoti anuitetai gali būti tinkami, jei jums reikia pagrindinės sumos ar pajamų garantijos.
Tačiau paprastai jūsų portfelis neturėtų būti išimtinai investuojamas į garantuojamas priemones, kol pasieksite 80 ar 90 metus. Idealus pensijų portfelis atsižvelgs į jūsų lėšų panaudojimo riziką, pagal kurią nustatoma, kiek laiko jums prireiks atsigauti po didelių savo portfelio nuostolių.
Aktyvus ir pasyvus valdymas
Šiandien investuotojai turi daugiau pasirinkimų nei bet kada, kai reikia valdyti savo pinigus. Vienas iš šių pasirinkimų yra aktyvus ir pasyvus portfelio valdymas. Daugelis planuotojų išimtinai rekomenduoja pasyviai valdomų indeksų fondų portfelius. Kiti siūlo aktyviai valdomus portfelius, kurie gali grąžinti didesnę grąžą nei platesnėse rinkose ir mažesnio nepastovumo. Atminkite, kad aktyviai valdomi fondai paprastai imasi didesnių mokesčių, kuriuos verta pasverti svarstant, kur dėti savo pinigus.
Kitas variantas yra patarėjas robo klausimais. Šios skaitmeninės platformos paskirsto ir valdo portfelius pagal iš anksto nustatytus algoritmus, kuriuos suaktyvina rinkos veikla. Robo patarėjai paprastai kainuoja kur kas mažiau nei žmonių vadovai. Vis dėlto kai kuriais atvejais jų nesugebėjimas nukrypti nuo savo programų gali būti nepalankus. Ir jų naudojami prekybos modeliai paprastai yra mažiau sudėtingesni už tuos, kuriuos naudoja jų kolegos.
Robo patarėjai gali būti ne pats geriausias pasirinkimas, jei jums reikia pažangių paslaugų, tokių kaip turto planavimas, sudėtingas mokesčių valdymas, patikos fondo administravimas ar pensijų planavimas.
Esmė
Konceptualiai kalbant, dauguma žmonių apibrėžtų „idealų“ pensijų investavimo portfelį kaip tokį, kuris jiems leidžia gyventi santykinai patogiai, pasitraukus iš darbo pasaulio.
Jūsų portfelyje visada turėtų būti tinkamas augimo, pajamų ir kapitalo išsaugojimo balansas. Tačiau kiekvienos iš šių savybių svarba visada grindžiama jūsų rizikos tolerancija, investavimo tikslais ir laiko horizontu.
Apskritai, jūs turėtumėte daugiausia arba visiškai sutelkti savo dėmesį į augimą, kol pasieksite vidutinį amžių, tada jūsų tikslai gali pradėti keistis pajamų ir mažesnės rizikos link.
Vis dėlto skirtingi investuotojai turi skirtingą rizikos toleranciją ir, jei ketinate dirbti iki vėlesnio amžiaus, galbūt galėsite rizikuoti turėdami daugiau pinigų. Taigi idealus portfelis visada priklauso nuo jūsų ir nuo to, ką jūs norite padaryti, kad pasiektumėte savo tikslus.
