Individuali pensijų sąskaita (IRA) gali būti laikoma individualia taupymo ir investavimo sąskaita, kuri turi mokesčių lengvatų. Svarbus skirtumas tarp indėlio pažymėjimo (CD) ir IRA yra tas, kad pastarasis nėra investicija. Tai greičiau sąskaita, kurioje jūs laikote investicijas, tokias kaip akcijos, obligacijos ir investiciniai fondai.
CD, kita vertus, yra taupymo priemonė, mokanti nurodytą palūkanų normą per nustatytą laikotarpį ir grąžinanti pagrindinę sumą pasibaigus tam laikotarpiui. Kaip vieną iš investicijų į IRA galite pasirinkti kompaktinį diską.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- IRA yra mokesčių lengvatų pasitraukimo sąskaita, kurioje kaupiamos investicijos, o kompaktinis diskas yra taupymo priemonė. IRA atidaryti galite tik patys, tačiau kompaktinį diską galite nusipirkti kartu su kuo nors kitu, pavyzdžiui, sutuoktiniu ar vaiku.Disk. laikomas iki išpirkimo dienos; priešingu atveju turėsite sumokėti baudą.
Kaip veikia IRA
Kiekvienas asmuo turi savo IRA, o sutuoktiniai visada turi savo sąskaitas, niekada neturi bendros sąskaitos. IRA sąskaitos turėtojai gali pasirinkti investicijas į savo sąskaitą ir, jei norite, jas pakeisti. Grąža iš sąskaitos priklauso nuo IRA sąskaitoje laikomų investicijų rezultatų. IRA toliau kaupia įmokas ir uždarbį, kol sąskaitos turėtojas pasieks pensinį amžių, tai reiškia, kad asmuo galėjo turėti IRA dešimtmečius prieš imdamasis bet kokių pasitraukimų.
Vidaus mokesčių tarnyba (IRS) nustato ir kontroliuoja IRA. IRS nustato tinkamumo reikalavimus, apribojimus, kaip ir kada galite mokėti įmokas, ir reikalaujamo minimalaus paskirstymo sumą (kurią turite pradėti skaičiuoti iš savo tradicinių IRA sąskaitų, kai jums sueis 70 ½ metų). IRS, be abejo, taip pat nustato įvairių tipų IRA sąskaitų apmokestinimą.
Nuo 2020 m. Maksimali suma, kurią galite kiekvienais metais prisidėti prie savo tradicinės ar Roth IRA, nepasikeitė nuo 2019 m. Ir yra 6 000 USD (7 000 USD, jei esate 50 metų ar vyresnis) arba jūsų metų apmokestinamosios pajamos, atsižvelgiant į tai, kuri suma yra mažesnė. Tradiciniai IRA reglamentai tam tikromis aplinkybėmis leidžia anksti pasitraukti (iki 59 ½ metų). Roth IRA taisyklės yra lankstesnės, leidžiančios bet kuriuo metu atsiimti įmokas, jei neatsisakote jokio uždarbio (kitaip taikomos baudos).
Kompaktinių diskų pagrindai
CD, kita vertus, yra taupymo priemonės, kurias išleido ir administruoja bankai, kredito unijos ir brokeriai. Skirtingai nei IRA, kompaktinis diskas gali būti bendrai nuosavybės teise. Pvz., Jūs ir jūsų sutuoktinė arba jūs ir jūsų vaikas gali būti vienas kartu.
Paprastai kompaktiniai diskai yra apdrausti FDIC iki 250 000 USD, tačiau IRA - ne.
CD laikomi viena saugiausių turimų investicijų. Jie yra konservatyvesni už akcijas ir obligacijas, tačiau siūlo mažesnę grąžą. Jie taip pat yra apdrausti Federalinės indėlių draudimo korporacijos (FDIC), jei jas išleidžia FDIC apdraustas bankas.
Kompaktiniai diskai moka nustatytą palūkanų normą per nustatytą laikotarpį ir grąžina pagrindinę sumą suėjus terminui. Todėl kompaktinių diskų savininkai žino, kiek uždirbs per kompaktinį diską. CD gali būti išleidžiami bet kokio nominalo, jų trukmė paprastai būna nuo vieno mėnesio iki penkerių metų ar ilgesnė. Tačiau jei pasitraukėte iš kompaktinio disko iki jo galiojimo dienos, jūs būsite skolingi.
Patarėjo įžvalga
Rebecca Dawson
„Silber Bennett Financial“, Los Andželas, Kalifornija.
IRA gali naudotis bet kurio amžiaus asmuo, kol uždirbate pajamų. Galite investuoti lėšas į savo IRA į akcijas, obligacijas, investicinius fondus ir kompaktinius diskus, bet jais neapsiribokite.
IRA yra sąskaita, leidžianti asmeniui sutaupyti pensijai, kai auga neapmokestinamas mokestis arba atidėtas mokestis, atsižvelgiant į IRA tipą.
CD yra fiksuotų palūkanų normos indėlis per nustatytą laikotarpį. Pasibaigus šiam terminui, galite išsiimti pinigus arba susukti juos į kitą kompaktinį diską.
Kompaktiniai diskai pasižymi maža grąža, tačiau yra vienos saugiausių investicijų, kurias gali padaryti žmogus. Palūkanų norma nustatoma iš anksto. CD savininkams garantuojama, kad kai grįš kompaktinis diskas, jie grįš tai, ką investavo, ir palūkanas. Dar daugiau, jei bankas bankrutuoja, FDIC greičiausiai jų indėlį apdraudžia iki 250 000 USD.
