Infliacija yra kažkas, apie kurią dauguma amerikiečių turbūt negalvoja, tačiau tai daro didelę įtaką jų finansiniam gyvenimui. Infliacija ne tik daro įtaką vartojimo prekių kainoms; tačiau federalinė vyriausybė taip pat naudoja tai kaip etaloną spręsdama, ar reikia padidinti įmokų ribas kvalifikuotiems pensijų planams, ar padidinti mėnesines socialinio draudimo išmokas.
Vadovėlis: pensijų planavimo pagrindai
Individualiu lygmeniu infliacijos lygis daro įtaką tam, kiek iš tikrųjų bus verti jūsų pensijos doleriai. Laikui bėgant, tai gali sukelti rimtą įkandimą iš jūsų lizdo kiaušinio. Suprasti, kaip infliacija gali pakenkti jūsų išėjimo į pensiją strategijai, būtina įsitikinti, kad turite pakankamai turto, kad galėtumėte išlaikyti savo vėlesnius metus.
Kiek pinigų gali prarasti pensininkai?
Atsižvelgiant į realų dolerio dydį, infliacija gali kainuoti pensininkams, skaičiai stulbinantys. „LIMRA“ saugaus senatvės institutas sukonstravo modelį, parodantį, kokį poveikį infliacija gali turėti vidutinėms socialinio draudimo išmokoms per 20 metų. Remiantis jo tyrimais, 1% infliacija galėtų praryti 34 406 USD pensininkų išmokas. Jei infliacija padidėtų iki 3%, deficitas iš viso sudarytų daugiau nei 117 000 USD. Ši diagrama parodo kintančio infliacijos lygio poveikį laikui bėgant.
Pagal šį modelį manoma, kad vidutinis išlaidų lygis. Pensininkui, kurio biudžetinės mėnesinės išlaidos yra didesnės, infliacijos poveikis greičiausiai bus jaučiamas dar giliau.
Dėl infliacijos sumažėja pensininkų perkamoji galia
Pagrindinis pensininkų rūpestis yra tai, kaip infliacija veikia jų perkamąją galią. Tai tiesa, net jei infliacija išlieka nedidelė, nes senjorai labiau linkę nei jaunesni vartotojai išleisti pinigus dalykams, kurie linkę didėti, pavyzdžiui, sveikatos priežiūros paslaugoms.
Medicare ir Medicaid paslaugų centrų duomenimis, pagyvenusių amerikiečių sveikatos išlaidos vienam gyventojui buvo tris kartus didesnės nei dirbančio suaugusiojo ir penkis kartus didesnės nei vaikų 2010 m., Vidutiniškai kasmet skiriant 18 424 dolerius.
2014 m. CMS apskaičiavo, kad sveikatos priežiūros išlaidos padidėjo 5, 4%. Per tą patį laikotarpį vidutinė infliacija buvo tik 1, 6%. Tai reiškia, kad net ir esant žemai infliacijai, pensininkai nukentės labiau nei kiti, nes labiausiai joms tenkančios išlaidos ir toliau didėja.
Maža infliacija tampa dar problematiškesnė, kai Socialinės apsaugos administracija (SSA) neišmoka kasmetinio pragyvenimo išlaidų padidėjimo pašalpas gaunantiems asmenims. Pavyzdžiui, 2016 m. Koregavimo nebuvo, nes vartotojų kainų indeksas, kuris naudojamas infliacijos skaičiavimui, išliko nepakitęs nuo 2014 m. Trečiojo ketvirčio iki 2015 m. Trečiojo ketvirčio.
Sveikatos priežiūra nėra vienintelis dalykas, galintis padidinti pensininkų išlaidas. Būstas, kelionės ir palaikymas suaugusiems vaikams taip pat daro įtaką senjorų išleidžiamai sumai. Išmokų darbuotojams tyrimų instituto atliktoje apklausoje nustatyta, kad 45, 9% pensininkų per pirmuosius dvejus metus praleido daugiau nei iš karto prieš tai. Dvidešimt aštuoni procentai namų ūkių per tą patį laikotarpį išleido 120% priešpensinio amžiaus pajamų, o tai rodo, kad kai kurie senjorai gali patirti gyvenimo būdo infliaciją.
Ką pensininkai gali padaryti, kad sumažintų infliacijos šalutinį poveikį
Nors senjorai negali tiesiogiai paveikti infliacijos lygio, yra būdų, kaip sumažinti šešėlį, kurį ji patiria dėl išėjimo į pensiją.
Pavyzdžiui, būsto išlaidų sumažinimas yra žingsnis teisinga linkme. Prekyba didesniuose namuose mažesniems, net jei hipoteka yra sumokėta, sumažina mėnesinį nekilnojamojo turto mokesčių, komunalinių paslaugų, būsto savininkų draudimo ir išlaikymo nutekėjimą.
Kitas protingas žingsnis yra pridėti prie savo portfelio investicijas, kurių vertė, tikėtina, padidės padidėjus infliacijai. Pavyzdžiui, investicijos į nekilnojamąjį turtą (REIT) arba energetikos sektoriaus atsargos yra geriau matomos, kaip jų vertė auga kartu su infliacija.
Tiesiog nepamirškite subalansuoti akcijų investicijų su konservatyvesnėmis galimybėmis, tokiomis kaip obligacijos, kurios yra labiau nuspėjamos ir paprastai pasižymi stabilia grąža.
Apatinė eilutė
Infliacija gali būti žudikė išeinant į pensiją, tačiau ji neturi būti taikoma senjorams, kurie laiko paruošti plakimo planą. Išlaidų sumažinimas, tikroviško išėjimo į pensiją biudžeto sudarymas ir investicijų padidinimas gali padėti sušvelninti infliaciją, kuri gali lemti jūsų ilgalaikes santaupas.
