Turinys
- Koks investuotojas esate?
- Internetiniai brokeriai
- Robo patarėjai
- Investavimas per darbdavį
- Minimalios sąskaitos atidarymo sąlygos
- Komisiniai ir rinkliavos
- Investicinių fondų apkrovos (mokesčiai)
- Paįvairinkite ir sumažinkite riziką
- Esmė
Investavimas yra būdas atidėti pinigus, kai esate užsiėmęs gyvenimu ir leidžiate, kad šie pinigai būtų jums naudingi, kad ateityje galėtumėte visiškai išnaudoti savo darbo naudą. Investavimas yra priemonė laimingesnei pabaigai. Legendinis investuotojas Warrenas Buffettas apibūdina investavimą kaip „dabar pinigų išleidimo procesą, kad ateityje gautumėte daugiau pinigų.“ Investavimo tikslas yra sukaupti pinigus dirbant vienoje ar keliose investavimo priemonėse, tikintis laikui bėgant auginti savo pinigus.
Tarkime, kad turite atidėti 1 000 USD ir esate pasirengęs patekti į investavimo pasaulį. O gal jūs turite tik papildomus 10 USD per savaitę ir norėtumėte pradėti investuoti., mes padėsime jums pradėti dirbti kaip investuotojui ir parodysime, kaip padidinti savo grąžą, sumažinant išlaidas.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Investavimas yra apibrėžiamas kaip pinigų ar kapitalo priskyrimas tam, kad būtų siekiama gauti papildomų pajamų ar pelno. Skirtingai nuo vartojimo, investuojami pinigai ateičiai, tikintis, kad laikui bėgant jų daugės. Tačiau investavimas taip pat yra nuostolių rizika.Investicijos į akcijų rinką yra dažniausiai pradedantiesiems skirtas būdas įgyti investavimo patirties.
Koks investuotojas esate?
Prieš skirdami pinigus turite atsakyti į klausimą, koks esu investuotojas? Atidarydamas tarpininkavimo sąskaitą, internetinis brokeris, pavyzdžiui, Charlesas Schwabas ar „Fidelity“, paklaus jūsų apie savo investavimo tikslus ir tai, kokią didelę riziką esate pasirengęs prisiimti.
Kai kurie investuotojai nori aktyviai atsižvelgti į savo pinigų augimo valdymą, o kai kurie nori „nustatyti ir pamiršti“. Daugiau „tradicinių“ internetinių brokerių, kaip ir du aukščiau paminėti, leidžia investuoti į akcijas, obligacijas, biržoje prekiaujamus fondus (ETF), indekso fondus ir investicinius fondus.
Internetiniai brokeriai
Brokeriai teikia visas paslaugas arba su nuolaida. Visiško aptarnavimo brokeriai, kaip rodo pavadinimas, teikia visą tradicinių tarpininkavimo paslaugų spektrą, įskaitant finansines konsultacijas išeinant į pensiją, sveikatos apsaugą ir viską, kas susiję su pinigais. Paprastai jie dirba tik su didesnės grynosios vertės klientais ir gali imti didelius mokesčius, įskaitant procentą nuo jūsų operacijų, procentą jūsų valdomo turto procento, o kartais ir už metinį nario mokestį. Įprasta, kad pilno aptarnavimo tarpininkavimo metu mažiausias sąskaitos dydis yra 25 000 USD ir daugiau. Vis dėlto tradiciniai brokeriai pateisina savo didelius mokesčius teikdami išsamias konsultacijas pagal jūsų poreikius.
Brokeriai su nuolaida buvo išimtis, tačiau dabar jie yra norma. Internetiniai brokeriai su nuolaida suteikia įrankius, kaip pasirinkti ir įforminti savo operacijas, be to, daugelis jų taip pat siūlo patariamąją „robo-patarimo“ paslaugą. XXI amžiuje tobulėjant finansinių paslaugų erdvei, internetiniai tarpininkai įtraukė daugiau funkcijų, įskaitant mokomąją medžiagą savo svetainėse ir programas mobiliesiems.
Be to, nors yra daugybė nuolaidų maklerių, kuriems nėra (arba labai žemų) minimalių įmokų apribojimų, jums gali tekti susidurti su kitais apribojimais, o tam tikri mokesčiai imami iš sąskaitų, kurios neturi minimalaus įmokos. Į tai investuotojas turėtų atsižvelgti, jei nori investuoti į akcijas.
Robo patarėjai
Po 2008 m. Finansinės krizės gimė naujoji patarėja investavimo klausimais: patarėjas robo klausimais. Jonai Stein ir Eli Brovermanai iš „Betterment“ dažnai yra įvardijami kaip pirmieji kosmose. Jų misija buvo naudoti technologijas siekiant sumažinti investuotojų sąnaudas ir supaprastinti investavimo patarimus.
Nuo „Betterment“ pradžios buvo įkurtos kitos „robo-first“ kompanijos, o įsisteigę internetiniai tarpininkai, pavyzdžiui, Charlesas Schwabas, papildė robo tipo patariamąsias paslaugas. Remiantis Charleso Schwabo ataskaita, 58% amerikiečių teigia, kad iki 2025 m. Pasinaudos savotiškais patarimais dėl robotų naudojimo. Jei norite, kad algoritmas priimtų jums investicinius sprendimus, įskaitant mokesčių nuostolių surinkimą ir balansavimą, robo- patarėjas gali būti jums. Kaip parodė sėkmingas investavimas į indeksus, jei jūsų tikslas yra ilgalaikis turto kūrimas, galbūt geriau pasielgsite su konsultantu robo.
Investavimas per darbdavį
Jei turite nedidelį biudžetą, pabandykite investuoti tik vieną procentą savo atlyginimo į jums prieinamą pensijos planą darbe. Tiesa yra ta, kad jūs tikriausiai net nepraleisite tokio mažo indėlio.
Iš darbo išeinantys pensijų planai išskaičiuoja jūsų įmokas iš jūsų atlyginimo prieš apskaičiuojant mokesčius, todėl įmokos bus dar mažiau skaudžios. Kai jums patinka vieno procento įmoka, galbūt galite ją padidinti, kai gausite metinius padidinimus. Jūs greičiausiai nepraleisite papildomų įmokų. Jei darbe turite 401 (k) išėjimo sąskaitą, galbūt jau investuosite į savo ateitį paskirstydami investicinius fondus ir net savo įmonės akcijas.
Minimalios sąskaitos atidarymo sąlygos
Daugelyje finansų įstaigų taikomi minimalūs indėlių reikalavimai. Kitaip tariant, jie nepriims jūsų sąskaitos paraiškos, nebent įnešite tam tikrą pinigų sumą. Kai kurios firmos net neleis atidaryti sąskaitos, kurios suma tokia maža kaip 1000 USD.
Prieš apsisprendžiant, kur norite atidaryti sąskaitą, verta apsilankyti kai kuriuose vietose ir patikrinti mūsų brokerių apžvalgas. Kiekvienos peržiūros pradžioje pateikiame minimalius įnašus. Kai kurios firmos nereikalauja minimalaus indėlio. Kiti dažnai gali sumažinti išlaidas, pavyzdžiui, prekybos mokesčiai ir sąskaitos tvarkymo mokesčiai, jei balansas viršija tam tikrą ribą. Vis dėlto kiti gali atidaryti tam tikrą skaičių komisinių, už kuriuos nereikia mokėti už sąskaitos atidarymą.
Komisiniai ir rinkliavos
Kaip sako ekonomistai, nemokamų pietų nėra. Nors pastaruoju metu daugelis brokerių varžosi dėl komisinių sumažinimo ar panaikinimo, o ETF siūlo indeksą, investuojantį visiems, kurie gali prekiauti brokerių sąskaita, visi brokeriai turi vienaip ar kitaip užsidirbti pinigų iš savo klientų.
Daugeliu atvejų brokeris ims komisinį mokestį kiekvieną kartą, kai prekiausite akcijomis, pirkdami ar parduodami. Prekybos mokesčiai svyruoja nuo žemiausių 2 USD už prekybą, tačiau kai kuriems nuolaidų makleriams jie gali siekti 10 USD. Kai kurie brokeriai iš viso neima komisinių už prekybą, tačiau jie kompensuoja tai kitais būdais. Nėra labdaros organizacijų, teikiančių tarpininkavimo paslaugas.
Priklausomai nuo to, kaip dažnai prekiaujate, šie mokesčiai gali padidinti ir paveikti jūsų pelningumą. Investicija į akcijas gali būti labai brangi, jei dažnai einate į pozicijas ir iš jų, ypač turėdami nedidelę pinigų sumą, kurią galite investuoti.
Atminkite, kad prekyba yra nurodymas pirkti ar parduoti vienos įmonės akcijas. Jei norite įsigyti penkias skirtingas akcijas tuo pačiu metu, tai laikoma penkiais atskirais sandoriais, ir jūs turėsite mokėti už kiekvieną iš jų.
Dabar įsivaizduokite, kad nuspręsite nusipirkti tų penkių bendrovių akcijų su savo 1000 USD. Norėdami tai padaryti, turėsite sumokėti 50 USD prekybos išlaidų - darant prielaidą, kad mokestis yra 10 USD - tai prilygsta 5% jūsų 1000 USD. Jei visiškai investuotumėte 1 000 USD, jūsų sąskaita sumažėtų iki 950 USD po prekybos išlaidų. Tai reiškia 5% nuostolį, kol jūsų investicijos net neturi galimybės užsidirbti.
Jei parduotumėte šias penkias akcijas, vėl patirtumėte sandorių išlaidas, kurios būtų dar 50 USD. Šių penkių akcijų kelionė į abi puses (pirkimas ir pardavimas) jums kainuotų 100 USD arba 10% jūsų pradinės 1000 USD įmokos sumos. Jei jūsų investicijos neuždirba pakankamai, kad padengtumėte tai, praradote pinigus tiesiog įvesdami ir išeidami iš pozicijų.
Investicinių fondų apkrovos (mokesčiai)
Be prekybos mokesčio investiciniam fondui įsigyti, yra ir kitų su šios rūšies investicijomis susijusių išlaidų. Investiciniai fondai yra profesionaliai valdomi investuotojų fondų fondai, kurie investuoja tikslingai, pavyzdžiui, didelio kapitalizmo JAV akcijos.
Yra daug mokesčių, kuriuos investuotojas patirs investuodamas į investicinius fondus. Vienas iš svarbiausių mokesčių, į kurį reikia atsižvelgti, yra valdymo išlaidų santykis (MER), kurį kiekvienais metais imasi valdymo komanda, remdamasi fondo turto skaičiumi. MER kasmet svyruoja nuo 0, 05% iki 0, 7% ir skiriasi priklausomai nuo fondo tipo. Tačiau kuo aukštesnis rinkos vertinimas, tuo labiau jis paveiks bendrą fondo grąžą.
Pirkdami investicinius fondus, galite pamatyti daugybę pardavimo mokesčių, vadinamų kroviniais. Kai kurie iš jų yra priekiniai kroviniai, tačiau taip pat matysite lėšų neapkraunant ir atgalinės apkrovos. Įsitikinkite, kad suprantate, ar fondas, kurį svarstote, turi pirkimo naštą prieš pirkdamas. Peržiūrėkite savo brokerio lėšų neapkraunamų lėšų ir be operacijų mokesčių sąrašą, jei norite išvengti šių papildomų mokesčių.
Pradėjusiam investuotojui investicinių fondų mokesčiai iš tikrųjų yra pranašumas, palyginti su komisiniais už akcijas. Priežastis ta, kad mokesčiai yra vienodi, nepriklausomai nuo jūsų investuojamos sumos. Todėl, jei įvykdysite minimalų reikalavimą atidaryti sąskaitą, į investicinį fondą galite investuoti net 50 USD arba 100 USD per mėnesį. Šis terminas vadinamas vidutine dolerio kaina (DCA), ir tai gali būti puikus būdas pradėti investuoti.
Paįvairinkite ir sumažinkite riziką
Diversifikacija laikoma vieninteliais nemokamais priešpiečiais investuojant. Trumpai tariant, investuodami į įvairius turtus, sumažinsite vienos investicijos įvykdymo riziką, smarkiai pakenkdami bendrosios investicijos grąžinimui. Galite galvoti apie tai kaip finansinį žargoną, nes „nedėkite visų kiaušinių į vieną krepšelį“.
Kalbant apie diversifikaciją, daugiausiai sunkumų tai padaryti sukels investicijos į akcijas. Kaip minėta anksčiau, investavimo į daugybę akcijų išlaidos gali pakenkti portfeliui. Su 1000 USD įnašu beveik neįmanoma turėti gerai diversifikuoto portfelio, todėl žinokite, kad jums gali tekti investuoti į vieną ar dvi bendroves (daugiausia). Tai padidins jūsų riziką.
Čia atkreipiamas dėmesys į didžiausią investicinių fondų ar biržoje parduodamų fondų (ETF) naudą. Abiejų rūšių vertybiniai popieriai paprastai turi daug akcijų ir kitų investicijų fonde, todėl jie yra labiau diversifikuoti nei vienos akcijos.
Esmė
Investuoti galima, jei tik pradedate nuo nedidelės pinigų sumos. Tai yra sudėtingesnis nei tiesiog tinkamos investicijos pasirinkimas (žygdarbis, kuris savaime yra pakankamai sunkus) ir jūs turite žinoti apie apribojimus, su kuriais susiduriate kaip naujas investuotojas.
Jūs turėsite atlikti savo namų darbus, kad surastumėte minimalius įmokų reikalavimus ir tada palygintumėte komisinius su kitais brokeriais. Tikėtina, kad negalėsite ekonomiškai efektyviai nusipirkti atskirų akcijų ir vis tiek būsite diversifikuoti turėdami nedidelę pinigų sumą. Taip pat turėsite pasirinkti, su kuriuo brokeriu norėtumėte atidaryti sąskaitą.
