Kokia yra pradinė palūkanų norma?
Pradinė palūkanų norma, taip pat žinoma kaip pradinė arba pradinė palūkanų norma, yra pradinė reguliuojamos arba kintamos palūkanų normos paskola. Paprastai jis yra mažesnis nei dauguma kitų palūkanų normų ir dažnai būna pastovus per tam tikrą laikotarpį.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Pradinė palūkanų norma, taip pat žinoma kaip pradinė arba pradinė palūkanų norma, reiškia reguliuojamos paskolos arba ARM pradinę normą. Jos paprastai yra mažesnės nei tradicinių fiksuotos palūkanų normos paskolų palūkanų normos ir yra nustatomos naudojant orientacines palūkanų normas. palūkanų normos įvairiems tikslams, pradedant nuo mažesnių palūkanų mokėjimo iki turto pardavimo iki spekuliacijos.
Pradinės palūkanų normos supratimas
Pradinė palūkanų norma reiškia reguliuojamos palūkanų normos paskolos arba ARM pradinę normą. ARM yra siūlomi su daugybe terminų. Paprastai pradinė norma nustatoma žemiau vyraujančių palūkanų normų ir išlieka pastovi nuo šešių mėnesių iki 10 metų. Įvadinio laikotarpio pabaigoje skolintojas turi teisę koreguoti palūkanų normą. Pirmąjį patikslinimą riboja pradinė viršutinė palūkanų norma, o bet kuriems vėlesniems patikslinimams taikomos periodinės viršutinės palūkanų normos ribos. Visą paskolos galiojimo laiką nustatant viršutinę palūkanų normos ribą nustatoma viršutinė palūkanų normos riba. Minimali paskolos norma nustatoma pagal žemiausią palūkanų normą.
Pradinė palūkanų norma paprastai yra žemesnė už tradicinių fiksuotos palūkanų normos paskolų palūkanų normą, todėl ji kartais vadinama silpna arba pradine norma. Tai yra patrauklu kelioms skolininkų klasėms. Pirmiausia yra tie, kurie siekia, kad per įvadinį laikotarpį būtų mokamos mažesnės palūkanos. Antra, daugelis skolininkų planuoja refinansuoti arba parduoti turtą, kol ARM bus pritaikytas. Galiausiai yra skolininkų, norinčių spėlioti, kad pradiniu laikotarpiu palūkanų normos mažės. Pagal šį galutinį scenarijų skolintojas vis dar turi teisę padidinti palūkanų normą, tačiau jis gali nuspręsti nelaikyti paskolos, siūlydamas skolininkui mažiau paskatų refinansuoti.
Kaip nustatomos pradinės palūkanų normos?
Skolintojai nustato hipotekos įkainius pagal vieną ar keletą galimų trečiųjų šalių standartinių normų. Dažniausiai naudojamas indeksas yra vienerių metų Londono tarpbankinė siūloma norma arba LIBOR. Ši norma yra suvestinė iš tarptautinių rinkų normų ir yra plačiai skelbiama kasdien. Kredito davėjai paskolos pradžioje turi nurodyti savo pasirinktą indeksą ir pridėti maržą, kuri paprastai būna 1–3%, kad paskolos gavėjui būtų suteikta paskolos norma. Rinkos norma ir skolintojo marža yra žinoma kaip visiškai indeksuota norma.
Nustatydami pradinę reguliuojamos paskolos palūkanų normą, skolintojai iš indekso atima procentą, kad pritrauktų skolininkų iš vienos iš aukščiau išvardytų klasių. Apskritai trumpesniam įvadiniam laikotarpiui suteikta paskola turės mažesnę ir patrauklesnę pradinę palūkanų normą, nes skolintojas gali susigrąžinti prarastas palūkanas už tą mažesnę palūkanų normą greičiau, nei ji galėtų po ilgesnio pradinio laikotarpio.
Pradinių palūkanų normų pavyzdys
Pradinės palūkanų normos sąlygos skiriasi atsižvelgiant į paskolos galiojimo laiką. Pavyzdžiui, vienerių metų ARM turi pradinę palūkanų normą tik vieneriems metams, o 5/1 ARM pradinė palūkanų norma bus taikoma penkeriems metams.
