Kas yra anuitetas visam gyvenimui?
Visą gyvenimą mokamos anuitetai yra investicijos į pensiją, kurios metu išmokama dalis pagrindinio turto portfelio už investuotojo gyvenimą. Tokius anuitetus parduoda draudimo bendrovės ir kai kurios finansų įstaigos.
Viso gyvenimo anuitetas gali būti struktūrizuotas taip, kad gautų fiksuotą arba kintamą įmoką:
- Su nustatytu išmokėjimu investuotojas gauna iš anksto nustatytą dolerio sumą už kiekvieną mokėjimą. Galima pridėti pragyvenimo išlaidų koregavimą (COLA). Su kintama įmoka anuiteto dydis svyruoja su anuiteto portfelyje laikomų investicijų verte.
Gyvenimo išmokėjimo anuiteto supratimas
Investuotojas gali pasirinkti visą gyvenimą mokamą anuitetą, kad išvengtų rizikos, jog bus išleista pensijai skirta pinigų suma. Garantuotos išmokos už gyvenimą sumažina žmogaus ilgaamžiškumo riziką.
Neigiama yra tai, kad investuotojams jie gali palikti mažai arba nieko. Išmokos už visą gyvenimą mokamą anuitetą paprastai baigiasi draudėjo mirtimi.
Draudėjas gali įsigyti plano koregavimus, pagal kuriuos numatoma, kad mokėjimai būtų tęsiami už turtą arba kurie leistų užtikrinti garantuotą mokėjimų skaičių. Dėl to anuiteto turėtojas gali sumokėti mažiau.
Bendrosios anuitetų sumos
Anuitetas yra finansinis produktas, už kurį asmuo moka fiksuotą srautą. Tai dažniausiai naudojasi pensininkai kaip garantuotų pajamų formą.
Anuitetus sukuria ir parduoda finansinės institucijos, kurios investuoja lėšas, kurias per tam tikrą laiką uždirba individai, ir tada, kai klientas yra pasirengęs, pradeda reguliariai mokėti įmokas iš sąskaitos anuiteto turėtojui.
Laikotarpis, kai anuitetas yra finansuojamas ir prieš pradedant išmokas, yra vadinamas kaupimo etapu. Kai tik prasideda mokėjimai, sutartis yra anuiteto etape.
Anuitetai yra tinkami asmenims, siekiantiems stabilių, garantuotų pensijų pajamų. Kadangi į anuitetą investuoti pinigai nėra prieinami be baudos, jie nerekomenduojami jaunesniems žmonėms ar tiems, kurie neturi skubios pagalbos lėšų, į kurias lengviau įsitraukti.
Anuitetų kritika
Viena anuitetų kritika yra ta, kad jie yra nelikvidūs. Indėliai į anuitetų sutartis paprastai būna uždaromi tam laikotarpiui, vadinamam perdavimo periodu. Anuitantui būtų taikoma bausmė, jei būtų pašalinti visi ar dalis tų pinigų.
Atsisakymo laikotarpiai gali trukti nuo dvejų iki daugiau nei 10 metų, priklausomai nuo konkretaus produkto. Perdavimo mokesčiai gali prasidėti nuo 10% ar daugiau, o nuobaudos paprastai sumažėja kiekvienais metais per atidavimo laikotarpį.
