Turinys
- Nepriklausoma tikimybė
- Kas žaidžia loteriją?
- Lošimas prieš investavimą
- Vienkartinė suma ar anuitetas?
- Vienkartinės išmokos atvejis
- Mokesčių lengvatos: anuitetas
- Kiti anuitetų pranašumai
- Loterijų paveldėjimo faktorius
- Esmė
Ar pasisekė? Geriau, jei žaisite loterijoje. Priklausomai nuo to, kurį žaidžiate, turite keletą ilgų šansų.
Pavyzdžiui, tikimybė laimėti neseną „Powerball“ piešinį Tenesyje buvo 1 iš 292, 2 mln. Norėdami tai įvertinti, turite:
- Viena iš 2 320 000 šansų nužudyti žaibą, viena - 3 441 325 šansai mirti, susilietę su pavojingu gyvūnu ar augalu. 10 milijonų tikimybė, kad nukentės nukritusios lėktuvo dalys
Dauguma žmonių sutiktų, kad bet kuris iš šių įvykių jiems iš tikrųjų yra gana menka.
Pažvelkime į tai kitaip. Tarkime, kad nuėjote į didžiausią pasaulio stadioną, kuris nutinka Šiaurės Korėjoje. Stadionas buvo užpildytas pagal pajėgumą. Kaip bilieto kainos dalį buvote įtrauktas į loteriją, kurioje galite laimėti naują automobilį. Tokiu atveju jūsų šansai laimėti yra 1 iš 150 000.
Ar jūs sėdėtumėte ant savo sėdynės krašto tame stadione, kai jie skaito bilieto numerį, ar jūs tikėtumėte, kad realiai neketinate laimėti? Norėdami prilygti šansams laimėti loteriją, jūs turėtumėte tą patį stadioną užpildyti dar 833 kartus ir sudėti visus tuos žmones kartu ir turėti tą patį piešinį vienam automobiliui. Ar kas nors patikėtų, kad iš tikrųjų gali laimėti minioje žmonių, tokių gausių?
Vis dar nesate įsitikinęs? Jei jie atiduotų naujus namus tik vienam asmeniui ir patektų visi iš šešių labiausiai apgyvendintų JAV valstijų, tai atitiktų jūsų galimybes laimėti loterijoje.
1, 59 milijardo dolerių
Didžiausias visų laikų JAV istorijoje laimėtas loterijos prizas - skirtas „Powerball“ 2016 m. Sausio mėn.
Nepriklausoma tikimybė
Žinoma, kažkas turi laimėti loterijoje, ir vienintelis būdas laimėti yra būti joje, kaip sakoma skelbimuose. Bet koks yra geriausias būdas jame būti? Tikimybės taisyklės diktuoja, kad nedidindami savo šansų laimėti loteriją dažnai žaisdamas. Taigi kiekvieną kartą, kai žaidžiate loteriją, yra nepriklausoma tikimybė - panašiai kaip monetų išmetimas, kai kiekvienas numetimas, neatsižvelgiant į išmetimų skaičių, turi vieną iš dviejų tikimybių, kad jis nusileis ant galvų. Šansai nekinta - loterijoje ir monetų metime - nepaisant lošimo dažnumo.
Tačiau galite padidinti savo šansus įsigydami daugiau bilietų į tą patį loterijos piešinį. Tačiau atminkite, kad du bilietai gali padidinti jūsų šansus nuo vieno iš 14 milijonų iki dviejų iš 14 milijonų, statistiškai vertinant, tai nėra reikšmingas pagerėjimas. Kažkas turės nusipirkti daug bilietų, kad pastebimai padidintų savo šansus laimėti. Tačiau net jei žmogus galėjo sau leisti, jis negalėjo nusipirkti pakankamai loterijos bilietų, kad garantuotų laimėjimą, nebent jis ar ji būtų vienintelis asmuo, perkantis bilietus. Kadangi kolektyviai parduodama daugiau bilietų, šansai laimėti atvirkščiai mažėja.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Jūsų tikimybė laimėti loteriją yra nedidelė. Šansai laimėti loteriją nedidėja dažnai žaidžiant. Geriau darykite geriau, nusipirkę daugiau bilietų tam pačiam piešiniui. Nors vertybinių popierių rinkoje nėra garantijų, tikimybė gauti didesnę grąžą už savo investicijas yra daug geriau nei jūsų šansai laimėti loterijoje.Loterijos laimėtojai turi galimybę paimti grynuosius vienkartine išmoka arba paskirstyti juos per kelerius metus per anuitetus. Tai mokestinis poveikis abiem., nors anuitetas paprastai turi didesnį mokestinį pranašumą.
Kas žaidžia loteriją?
Tikimybė laimėti loterijoje yra labai maža, tačiau tai netrukdo žmonėms žaisti. Apskritai maždaug 57% JAV suaugusiųjų kasmet išleis 80 milijardų JAV dolerių, tikėdamiesi padaryti jį turtingu, o kanadiečiai išleidžia daugiau nei 8 milijardus dolerių per metus. Vėl ir vėl, kai valstijoje buvo įvesta loterija, suaugusiųjų, kurie užsiima azartiniais lošimais (kas yra loterija techniškai), skaičius padidėjo 40%. Kai kuriose valstijose didžiąją dalį loterijos pajamų gauna mažas procentas žaidėjų. Pavyzdžiui, Minesotos tyrime nustatyta, kad 20% jos loterijų žaidėjų uždirbo 71% loterijos pajamų, o Pensilvanijoje 29% žaidėjų sudarė 79% pajamų, rodo naujausia Šiaurės Amerikos asociacijos statistika. Valstybinės ir provincijų loterijos (NASPL).
Tai kas? Loterija yra tik vienas iš tų linksmų dalykų, kuriuos mes darome kaip būdą smarkiai praturtėti, tiesa? Kai kuriems žmonėms tai tiesa, tačiau kitiems - dažnai turintiems mažiau pinigų pinigų - žaidžiantiems dėl šių jackpotų, gali būti rimtas pajamų šalininkas. Remiantis statistika, atrodo, kad labai daug loterijų dalyvių priklauso žemesnėms ekonominėms klasėms. Kalifornijoje atlikto tyrimo duomenimis, 40% loterijoje dalyvavusių asmenų buvo bedarbiai. Merilande skurdžiausias trečdalis jos gyventojų perka 60% visų loterijos bilietų, o Mičigano gyventojai, negavę vidurinės mokyklos diplomo, loterijoje išleido penkis kartus daugiau nei tie, kurie turi aukštąjį išsilavinimą. Nieko nuostabaus, kad vartotojų finansų guru sako, kad loterija iš esmės yra papildomas mokestis vargšams.
Loterijų mažmenininkai renka komisinius už parduodamus bilietus ir, gaudami premiją ar premiją, sumoka už parduodamą laimėtą bilietą.
Lošimas prieš investavimą
Įdomi antraštė buvo patalpinta „Mega Millions“ tinklalapyje 2011 m. Kovo 25 d., Tą dieną, kai šansai laimėti išaugo iki 1 iš 175 milijonų (1 166 stadionai, jei jums būtų įdomu). Antraštė skaito: „Išsaugoti pensijai“. Kovą su azartiniais lošimais šmeižė dėl šio akivaizdaus bandymo suklastoti loteriją kaip priemonę, skirtą finansuoti asmens pomirtinius metus, ir loterijos pareigūnai greitai paskelbė pareiškimą, kuriame sakoma, kad jie vykdo kampaniją, skatinančią žmones svajoti apie tai, kaip jie panaudos savo laimėjimą. nesiūlydamas finansinės strategijos.
Ar yra geresnis, pelningesnis būdas išleisti ar investuoti pinigus, kuriuos kitaip išleistumėte loterijai? Pažvelkime į skaičius. Jei asmuo išleidžia 5 USD per savaitę loterijos bilietams, tai padidėja iki 260 USD per metus. Per 20 metų (tipiškas ilgalaikių akcijų ir obligacijų investavimo laikotarpis) loterijos bilietams išleista 5200 USD. Padarius 260 USD per metus į akcijas, uždirbančias 7, 3% per metus (remiantis akcijų istoriniais rodikliais), po 20 metų gaunama 11 015 USD. Bet jei jūs išleistumėte pinigus loterijos bilietams ir, ko gero, nieko nenusivalytumėte, po 20 metų jums liktų 5 200 USD.
Žinoma, akcijų rinka niekada nėra tikras dalykas. Atsargos gali nuvertėti ir taip pat brangti. Taigi pabandykime atlikti atsargesnį vertinimą. Teksase atlikto tyrimo metu nustatyta, kad asmuo, neturintis aukštojo mokslo laipsnio, per metus vidutiniškai išleisdavo 250 USD, pirkdamas loterijos bilietus. Jei tas pats asmuo pradėtų vykdyti IRA ar kitą išėjimo į pensiją sąskaitą, kuri uždirbo konservatyvų vidutinį 4% metinį pelną ir per metus įmokėtų tuos pačius 250 USD, per metus 30 ar daugiau metų jis turėtų 15 392 USD. Jei jie tą patį darytų 40 metų, šis skaičius išaugtų iki daugiau nei 25 000 USD.
Nors kai kurie teigia, kad šiuolaikinėje ekonomikoje nėra galimybės garantuoti, kad pinigai uždirbs 4 proc., Tačiau taip pat nėra garantijos, kad jie neuždirbs daugiau nei 4 proc. Nepaisant viso to, šansai turėti 15 000 USD po 30 metų iš esmės yra palankūs asmeniui; tikrai daugiau nei su loterijos koeficientais nuo 125 milijonų iki 1.
Vienkartinė suma ar anuitetas?
Tarkime, nepaisant nemalonių šansų, tu laimi loteriją, o tu laimi didelius - didelius šešis skaičius. Priimsite daugybę sprendimų, o pirmasis - kaip gauti lėšas. Daugelio loterijų metu galite pasirinkti: Jie gali jums parašyti vienkartinės sumos čekį arba galite gauti anuitetą.
Vienkartinė išmoka yra vienas grynųjų pinigų pervedimas, tuo tarpu anuitetas yra metinių išmokų serija (dažnai paskirstoma per 20–30 metų). Skirtingai nuo kai kurių anuitetų, kurie pasibaigia, kai jūs darote, tai yra vadinama tam tikru anuitetu: Išmokėjimai tęsis nustatytą metų laikotarpį, taigi, jei praeisite, galėsite palikti šias išmokas tiems, kuriems norėtumėte. Kurį turėtum pasiimti?
Tik šešios valstijos leidžia laimėtojams likti anoniminiais, o trys kitos leidžia rinkti laimėjimus per LLC.
Vienkartinės išmokos atvejis
Daugelis loterijų laimėtojų pasirenka vienkartinę išmoką. Jie nori visų pinigų iškart. Tai yra pagrindinis vienkartinės išmokos pranašumas: visapusiška prieiga prie lėšų. Ne tik žmonėms tai patinka, bet ir jų naujai įgyta milžiniška buhalterių, finansų patarėjų, pinigų valdytojų ir nekilnojamojo turto teisininkų komanda - kuo daugiau valdomo turto, tuo geriau, ypač jei jų kompensacija pagrįsta to turto procentine dalimi.
Vienkartinės išmokos mokėjimas taip pat galėtų būti geresnis kelias, jei laimėtojas negalėtų gyventi pakankamai ilgai, kad surinktų išmokas dešimtmečiams, ir neturi paveldėtojų.
Mokesčių lengvatos: anuitetas
Pajamų mokesčio padėtis gali būti geresnė, jei pajamas gausite per kelerius metus per anuitetą, o ne iš anksto. Kodėl? Loterijų laimėjimai apmokestinami pajamų mokesčiu (tiek federaliniu, tiek valstijos, išskyrus kelias valstybes, kurios neapmokestina laimėjimo) tais metais, kai gausite pinigus. Tarkime, kad laimėjote 10 mln. USD jackpotą. Jei pasirinksite vienkartinės išmokos variantą, visa suma tais metais bus apmokestinama pajamų mokesčiu. Tačiau jei pasirinksite anuiteto variantą, išmokos jums priklausys per kelis dešimtmečius ir jų mokesčių sąskaita. Pvz., Per 30 metų išmokų grafiką, užuot sumokėję 10 mln. USD per vienerius metus, gautumėte apie 333 000 USD per metus. Nors tas 333 000 USD bus apmokestinamas pajamų mokesčiu, jis gali jus apsaugoti nuo aukščiausių valstijų ir federalinių pajamų mokesčio skliaustų.
Bet net jei jūs mokate mokesčius iš karto, tai iš esmės nesiskiria nuo to, ar sumokėti juos laikui bėgant, ar ne? Ne ekspertų nuomone.
Tarkime, kad jūs pasirinkote anuiteto išmokas, gaudamas 327, 8 mln. USD prizą, ir investavote į 30 metų vyriausybės obligaciją, mokėdami 4, 5% palūkanų. Pirmaisiais metais uždirbsite maždaug 14 715 000 USD palūkanų. Iki 20 metų pabaigos jūsų laimėjimai būtų 20% didesni nei tada, kai pradėjote. Viskas, ką jums reikia padaryti, tai priversti mokėti maždaug 900 000 USD kaip mėnesinę įmoką po mokesčių - darant prielaidą, kad esate maksimalioje federalinėje mokesčių grupėje.
Kitas privalumas: jei imsite vienkartinę sumą, iš tikrųjų turėsite sumokėti mokesčius du kartus - vieną kartą, kai gausite čekį, o tada vėl iš pajamų, kurias uždirbate patys investavę (investuosite didžiąją dalį, tiesa?). Jei vyriausybė į tai investuoja, mokesčių sąskaitą mokate tik vieną kartą (anuitetų čekiuose).
Kiti anuitetų pranašumai
Bet turbūt didžiausias anuiteto argumentas yra labiau neapčiuopiamas - apsaugoti jus nuo savęs. Šešių skaičių netikėtas įvykis yra gyvenimą keičiantis įvykis, nebūtinai geras. Dauguma žmonių yra nepatyrę valdyti tokias sumas, bet net ir patys protingiausi bei šauniausi vadovai gali prarasti perspektyvą, ypač turint mintyje draugų, šeimos ir net nepažįstamų žmonių laviną, nusileidžiančią išėjus naujienoms, besiklausant ar net reikalaujant grobio dalis. Akademikai cituoja tyrimus, parodančius daugiausiai loterijų laimėtojų, ir sutaupys tik 16 centų kiekvieno laimėto dolerio. Tiesą sakant, loterijų laimėtojų bankroto lygis padidėjo po trejų – penkerių metų po jų perversmo.
Anuitetas gali padėti, tiesiogine prasme apribodamas jūsų turimas lėšas. Juk tu negali atiduoti, iššvaistyti ar kitaip neteisingai elgtis su tuo, ko neturi. Be to, pinigų paėmimas laikui bėgant suteikia „perduok“ kortelę. Gaudami čekį kiekvienais metais, net jei pirmaisiais metais viskas klostosi blogai, turėsite daug daugiau galimybių mokytis iš klaidų, susigrąžinti nuostolius ir tvarkyti reikalus geriau.
Loterijų paveldėjimo faktorius
Vis dėlto yra didelė pirmojo pasaulio problema, iškylanti su anuitetu. Jei mirdami vis dar mokėsite, įpėdiniai turės sumokėti turto mokesčius už pinigus, likusius. Jie gali neturėti grynųjų pinigų tam. „Powerball“ turi atsakymą, jei jūsų valstybė tai leidžia: mirus, jis pakeis jūsų anuitetą į vienkartinę išmoką. Bent jau tada mokesčių sąskaita gali būti padengta, niekam neįspėjant į bankrotą.
Esmė
Daugelis žmonių loterijos bilietų pirkimą laiko mažos rizikos investicija. Kur dar galite „investuoti“ 1 arba 2 USD už galimybę laimėti šimtus milijonų dolerių? Rizikos ir naudos santykis tikrai patrauklus, net jei šansai laimėti yra nepaprastai maži. Ar tada geriau žaisti loteriją ar investuoti lėšas? Nėra visuotinai teisingo atsakymo. Daug kas priklauso nuo to, kokie pinigai išleidžiami. Jei to reikia išėjimui į pensiją ar vaikų mokyklai, gali būti prasmingiau investuoti: Išmokos yra labiau tikros, net jei jos nėra lytinis seksualus šešių skaitmenų patikrinimas. Tačiau jei pinigai bus pažymėti pramogai ir jūs būtumėte juos išleidę pažiūrėdami naujausią filmą, gali būti smagu pasinaudoti proga. Žinoma, turint omenyje, kad jūs labiau linkęs mirti nuo gyvatės įkandimo, nei kada nors kolekcionuoti.
