M1 finansų apžvalga

2019 metų „Robo-patarėjo“ apdovanojimai

„M1 Finance“ laimėjo šių kategorijų apdovanojimus:

„M1 Finance“ siūlo unikalų automatinių investavimo derinį su aukšto lygio pritaikymu, leidžiančiu klientams susikurti portfelį, pritaikytą jų tikslioms specifikacijoms. Galite sukurti portfelius, kuriuose yra pigių ETF, arba naudoti atskiras akcijas - arba abi. „M1“ tikslinis klientas turi ilgalaikį dėmesį ir turi patirties naudojant tradicinį internetinį tarpininkavimą investuojant į akcijas ir ETF. „M1“ šiems potencialiems klientams siūlo pigesnę alternatyvą, leidžiančią atlikti dalinius akcijų sandorius ir daug kontroliuoti portfelio turinį. Tai yra pagrindinis skirtumas tarp M1 ir daugelio kitų pasiūlymų, nes jūs dažnai atsisakote daugumos kontrolės mainais į portfelio valdymo paslaugas.

Naudodami „M1“ galite pasirinkti vieną iš daugiau nei 80 ekspertų portfelių arba susikurti savo. Taip pat iš kitų pyragų galite pasigaminti pyragus - M1 pavadinimą apskritoms diagramoms, rodančioms turto derinius portfelyje -, kad jie būtų subalansuoti pagal jūsų specifikacijas. Apskritai, „M1“ siūlo nepaprastai lanksčią platformą, apimančią vertybinių popierių ir ETF ekranus, kurie padės pasirinkti investicijas. Šio tipo įrankiai ir požiūris į juos vis dar yra reti robo-patariamajame pasaulyje.

Argumentai už

Galite prekiauti dalomosiomis akcijomis, kad būtumėte visiškai investuoti
Jokių prekybos ar turto valdymo mokesčių
Lankstus portfelio kūrimas, apimantis daugiau nei 80 „ekspertų“ portfelių, kuriais galite sekti
Prietaisų skydelis parodo dabartinę jūsų aplanko sudėtį
Taip pat galite pateikti atskirus akcijų / ETF užsakymus
Skaidrumas, kaip jis generuoja pajamas, nes neima jokio valdymo mokesčio

Minusai

Sandorių sudarymo būdas pašalina sandorių sudarymo laiką
Sąskaitos, kuriose mažiau nei 20 USD ir kuriomis 90 dienų nevykdoma prekybos veikla, yra apmokestinamos
Nėra internetinių pokalbių galimybių
M1 samdo ne visus finansinius patarėjus
Platforma teikia labai mažai pagalbos nustatant finansinius tikslus
Negalite konsoliduoti išorinių sąskaitų planavimo tikslais

Sąskaitos sąranka

4.3

Atidaryti sąskaitą „M1 Finance“ yra paprasta ir nesudėtinga. Įveskite savo el. Pašto adresą ir pasirinktą slaptažodį, ir jūs pradėsite naudoti pyrago kūrimo funkciją. M1 rizikos įvertinimo klausimyno nėra.

Šiuo metu galite susikurti savo pyragą arba pasirinkti tokį, kurį sudaro ETF ar atskiros atsargos. „Ekspertų pyragai“ rodomi ekrano apačioje. Jūs išsirinksite tris elementus ir galėsite pritaikyti „skilteles“ kitame ekrane. Pirmasis pyragas jums išsaugomas, jei norite jį panaudoti investuodamas, tačiau dažniausiai jis naudojamas kaip pamoka, skirta parodyti, kaip svetainė veikia.

Po to, kai jūs pritaikėte pyragą, įvedate savo asmeninę informaciją ir susiejate banko sąskaitą. M1 siūlo atskiras bendras sąskaitas, IRA ir patikos sąskaitas.

Tikslų nustatymas

2.4

Tikslo nustatymo ir sekimo, sudarančio kai kurių kitų patarimų dėl robotų, „M1 Finance“ nėra. Taip yra todėl, kad M1 nėra prekės ženklas kaip patariamoji tarnyba. „M1“ iš tikrųjų yra automatizuota investavimo platforma, skirta rūpintis nuolatiniu jūsų kuriamo portfelio valdymu. Tai yra „pasidaryk pats“ investavimo platforma ir tikisi, kad žinosi, ką darai ir kodėl. Taigi M1 neturi daugybės priemonių, leidžiančių išsikelti daugiau nei keliasdešimt straipsnių apie pensijų santaupas. Pinigai nėra „kaupiami“ jokiems konkretiems tikslams, išskyrus galutinį bendrą jūsų turto augimą. Tai pakenks investuotojams, kurie tikisi daugiau lėšų, tačiau tarpiniai investuotojai gali pasidžiaugti, kad trūksta blaškymo kliūčių realiam portfelio kūrimui.

Sąskaitų paslaugos

„M1“ sąskaitos tarpininkavimo paslaugos yra solidžios ir panašu, kad įmonė yra įsipareigojusi laikui bėgant jas auginti. Automatinių indėlių nustatymas yra pradinio sąskaitos sąrankos proceso dalis ir gali būti redaguojama, kai tik panorėsite. „M1“ į savo svetainę ir programas įtraukė naują skirtuką, pažymėtą „Pervedimas“, siūlantį vieną vietą grynųjų pinigų judėjimui tiek pačiame „M1“, tiek iš išorinių sąskaitų, tiek iš jų.

Paskolos su marža yra leidžiamos, o „M1 Borrow“ leidžia jums pasiskolinti iki 35% savo sąskaitos vertės (minimalus sąskaitos dydis: 10 000 USD) su 4, 00% palūkanomis neinvestuojant. Įprasta paskolos su garantiniu įnašu riba yra 50% sąskaitos vertės, tačiau M1 pasirinko būti konservatyvesnis skolindamas, kad būtų išvengta garantinių įmokų. Taip pat galite sudaryti sandorius dėl atskirų akcijų ar ETF per dienos prekybos langą. Šiuo metu P1 neturi galimybės konsoliduoti išorės sąskaitų.

„M1 Finance“ plečiasi ir siūlo integruotą skaitmeninį banką kartu su savo investavimo paslauga. „M1 Spend“, paslauga, kuri bus pradėta naudoti šiais metais vėliau, perves grynuosius pinigus į sąskaitą, mokėdama 1, 5% per metus. Tai apima debeto kortelę, už kurią uždirbant 1% pinigų grąžinimas. „M1 Finance“ taip pat siūlo „premium“ pasiūlymą, kurio kaina šiuo metu pirmaisiais metais yra 100 USD, į kurį įtrauktos papildomos prekybos galimybės, mažesnės paskolų per „M1“ paskolą palūkanos ir didesnės grynųjų pinigų, laikomų „M1“ išlaidų sąskaitoje, palūkanų normos.

Portfelio turinys

4.9

Kaip minėta, visi portfeliai rodomi kaip „pyragai“, kurie yra apskritos diagramos su skiltelėmis, vaizduojančiomis kiekvieną turtą. Galima rinktis iš daugybės pyragų, galite sukurti pyragų pyragus su bendromis taisyklėmis, kaip atstatyti pusiausvyrą. Investuojantys, pavyzdžiui, į pensiją, gali lengvai investuoti į tikslinės datos portfelį, kurį sudaro ETF.

Taip pat yra socialiai atsakingų pyragų, sukurtų bendradarbiaujant su „Nuveen“, kurie siūlo pasyvias investavimo galimybes. Paskutinis, bet ne mažiau svarbus dalykas - „M1“ leidžia pasirinkti atskiras akcijas, suteikdamas jūsų portfeliui tokį personalizavimo lygį, kokio gali priartėti prie keleto kitų patarimų dėl robo.

Portfelio valdymas

4.7

Portfeliai yra nuolat stebimi ir keičiami iš naujo, kad sumažėtų portfelio pokytis, nes pridedami nauji fondai arba atsiimami fondai. „M1“ tai vadina dinamišku balansavimu, nes bandoma atkreipti dėmesį į grynųjų pinigų srautus ir įplaukas, o ne perskirstyti jau panaudotas lėšas. Beje, bet kuriuo metu galite priversti atstatyti pusiausvyrą, o tai yra reta robo patarėjo savybė.

Kiekvienas atskiras vertybinių popierių fondas arba ETF rodomi kaip pyrago gabaliukas, vaizduojantis jūsų portfelio dalį, o riekelių kraštai parodo, kaip konkretus elementas elgiasi jūsų norimo portfelio paskirstymo atžvilgiu. Jei akcijų ar ETF sumažėjo, palyginti su pageidaujamu paskirstymu, atrodo, kad šis gabalas susitraukė, o atsargos ar ETF, kurie pralenkia likusį pyrago dydį, atrodo, tarsi jie aplenktų pradinį plotą. Kai atliksite užstatą, susmulkintos riekelės bus supjaustytos. Apmokestinamose sąskaitose išėmimai tvarkomi taip, kad būtų apribota jūsų mokesčių sąskaita.

„M1“ prekybos langas prasideda 9.00 val. Centriniu laiku, kai veikia NYSE rinka, ir veikia tol, kol visi pavedimai bus įvykdyti. Visi jūsų portfelio pakeitimai, padaryti prekybos dienomis prieš 9 val., Centriniu laiku, paprastai vykdomi tą pačią dieną per M1 prekybos langą. Pirkimo ar pardavimo užsakymus galite sudaryti pagal individualius pyrago gabaliukus, tačiau pavedimai įvedami doleriais, o ne akcijomis. „M1 Plus“ nariai gali sudaryti sandorius du kartus per dieną.

Vartotojo patirtis

4.5

Patirtis mobiliesiems

„M1“ siūlo gerai suplanuotą programą, atspindinčią visas svetainės funkcijas. Galite padaryti bet ką savo mobiliajame įrenginyje, pradedant sąskaitos atidarymu ir finansavimu, keičiant pyragų paskirstymo būdą. Tinkamai naudojama baltoji erdvė, todėl išdėstymas nėra perkrautas.

Patirtis darbalaukyje

Svetainė perkelia naujus klientus iš žingsnio į žingsnį, per daug nesigilindama į juos. Kai portfelis yra apibrėžtas ir finansuojamas, kiekvieno pyrago pasirodymą lengva pamatyti. Jei jau esate susipažinęs su tarpininkavimu internetu, „M1“ svetainė yra didelis žingsnis į priekį, kad būtų lengviau naudotis ja.

Klientų aptarnavimas

2.5

Didžioji dalis klientų palaikymo teikiama telefonu arba el. Paštu. Yra labai išsamių DUK, į kuriuos atsakoma į daugumą klientų klausimų, ir dažniausiai ten galite rasti ieškomą atsakymą. Kai kuriuose DUK pateikiami tam tikros funkcijos vaizdo įrašai. Vėlgi, „M1“ tikisi šiek tiek nepriklausomybės iš savo klientų ir pasikliauja jų tikimybe patys atlikti tyrimus.

Švietimas ir saugumas

4.2

Daugelyje vaizdo įrašų, kuriuos galima įsigyti iš „M1“, yra kalbama apie tai, kaip naudoti tam tikrus pačios platformos fragmentus. Yra daug straipsnių apie pensijų planavimą, tačiau kadangi M1 nėra įregistruota kaip patariamoji tarnyba, mažai kas gali būti suprantama kaip patarimas svetainėje. Vis tiek galite perskaityti megabaitų straipsnių apie IRA privalumus ir trūkumus bei reguliariai išleidžiamų pinigų naudą.

Svetainės saugumas yra aukščiausias galimas naudojant 4096 bitų šifravimą duomenų perdavimui, o naudodami mobilųjį įrenginį galite nustatyti dviejų faktorių autentifikavimą. Pirštų atspaudus ir veido atpažinimą galima rasti ir mobiliajame telefone. Jūsų investicijos yra apdraustos pertekliniu „Securities Investor Protection Corporation“ (SIPC) draudimu, o grynųjų pinigų likučiai yra apdrausti FDIC.

Komisiniai ir rinkliavos

3.9

M1 neima jokių portfelio valdymo ar prekybos mokesčių ar už indėlius ar išėmimus į prijungtą banko sąskaitą. Tačiau taikomi reguliavimo ir papildomi paslaugų mokesčiai (ty IRA konvertavimas). Galite prisiregistruoti gauti „M1 Plus“ sąskaitą už 100 USD per pirmus metus (po 125 USD per metus po to), kuri suteikia jums antrą dienos prekybos langą ir nuolaidą palūkanų normai imant paskolą per „M1 Borrow“. Taip pat gausite papildomų palūkanų už grynuosius, pasinaudoję „M1 išlaidų“ funkcija, kai ji bus paleista vėliau šiais metais.

Mėnesinės išlaidos 5 000 USD portfeliui valdyti: 0 USD mėnesio išlaidos 25 000 USD portfeliui valdyti: 0 USD Mėnesio išlaidos 100 000 USD portfelio valdymui: 0 USD

Vien tik atsargos, kurių laikomos atsargos, neapima jokių fondų valdymo mokesčių. Portfeliai su ETF gali apimti pagrindinių fondų valdymo mokesčius nuo 0, 06% iki 0, 20%.

Ar „M1 Finance“ jums tinka?

Patyrę investuotojai gali labai patikti „M1 Finance“, ypač dėl aukšto pritaikymo lygio, kuris gali būti jūsų portfelyje. Galite sekti pinigų valdytojų investicijas ir pritaikyti apibrėžtus portfelius pagal savo specifikacijas.

Yra jau apibrėžti socialiai atsakingi portfeliai, tačiau taip pat galite sukurti savo, jei tai yra jūsų dalykas. Iš esmės „M1“ yra pritaikytas tam, kad investuotojams, kurie jau žino, ką jie nori padaryti, būtų pigesnis ir lengvesnis būdas tai padaryti.

„M1“ iš tikrųjų nekonkuruoja su „robo-patarimais“, bandančiais suvilioti pradedančiuosius investuotojus, ir jis to nedaro. Vietoj to, „M1“ konkuruoja su internetiniais makleriais, kuriuose dažniausiai baigiasi patyrę pavieniai investuotojai. Jums nereikės vaikščioti nustatant tikslus, jūs esate atsakingi už savo rizikos tolerancijos supratimą ir tikriausiai turėtumėte suprasti, kaip veikia vertybiniai popieriai, ETF ir rinkos prieš jums įsibėgėjant. Jei esate pasirengęs tokiam atsakomybės lygiui, tada „M1“ siūlo aukštą savo portfelio valdymą ir galingą automatizavimą, kad galėtumėte valdyti už labai priimtiną kainą.

Metodika

„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.

Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.

Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.

Turinys: