„Medigap“ ir „Medicare“ pranašumas
Kaip ir bet kuri didžiulė draudimo įmonė, „Medicare“ gali sukelti painiavą. Laimei, programos pagrindus nėra taip sunku suvokti. Tuo pačiu metu, kai sena klišė, velnias yra detalėse.
„Medicare“ sudaro keturios pagrindinės dalys: A, B, C ir D. Kartu paimtos, A dalys (gydymas ligoninėje), B (gydytojai, medicininės procedūros, įranga) ir D (receptiniai vaistai) suteikia pagrindinę informaciją 65 metų ir vyresniems amerikiečiams. Dažnai kyla problemų dėl sveikatos priežiūros išlaidų, kurios nėra padengiamos (pavyzdžiui, išskaitymų, bendrojo užmokesčio ir kitų medicinos išlaidų), kurios galėtų sunaikinti jūsų santaupas, jei sunkiai susirgtumėte.
Štai kur patenka C dalis. Dar žinomas kaip „Medicare Advantage“ - tai vienas iš dviejų būdų apsisaugoti nuo galimai didelių avarijos ar ligos išlaidų. Kitas variantas yra „Medicare“ papildomas draudimas, dar vadinamas „Medigap“ draudimu. Tačiau nors „Medicare Advantage“ ir „Medigap“ padeda padengti išlaidas, kurių nepadengia pagrindinės „Medicare“, tarp šių dviejų planų yra svarbių skirtumų.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- „Medigap“ ir „Medicare Advantage“ apsaugo nuo sveikatos priežiūros išlaidų sąskaitos. „Medicare“ papildomas draudimas, dar vadinamas „Medigap“ draudimu, apmokestina priemoką, be to, ką asmuo jau moka už „Medicare“ A, B ir D. dalis. „Medicare Advantage“ sveikatos planas („Medicare“ C dalis), pacientas registruojasi per privačią bendrovę, kuri paprastai padengia tai, kas yra A, B ir D. dalyse. Pasirašydamas „Advantage“ planą, abonentas moka „Medicare Advantage“ įmoką ir B dalies priemoką..
Medigapas
„Medicare“ papildomas draudimas arba „Medigap“ apsaugo tradicinius „Medicare“ įsigyjančius asmenis nuo daugybės papildomų išlaidų, kurias gali sumokėti pacientas. Savo ruožtu „Medigap“ imasi priemoką papildomai nuo to, ką asmuo jau moka už „Medicare A dalis“ (daugelis žmonių tai gauna) nemokamai), B ir D.
Kad gyvenimas būtų painus, įvairios „Medigap“ siūlomos galimybės taip pat rūšiuojamos raidėmis: A, B, C, D, F, G, K, L, M ir N. „Medicare“ standartizuoja, ką šie planai gali apimti.. Tačiau jų kaina gali skirtis, todėl verta apsipirkti.
Josephas Gravesas, draudimo agentas ir „I Hate Buying Insurance“ įkūrėjas, sako, kad daugelis žmonių įstoja į F planą - brangiausią pasirinkimą, nes jis apima beveik visas spragas. Asmuo, turintis F plano aprėptį, turės nedaug išlaidų arba jų visai nebus. Tačiau po 2019 m. F planas nebebus prieinamas naujiems „Medicare“ gavėjams.
„Medicare“ pranašumas
„Medicare Advantage“ sveikatos planas („Medicare“ C dalis) gali suteikti daugiau pagalbos mažesnėmis kainomis nei tradicinis „Medicare“ ir „Medigap“. Užuot mokėjęs už A, B ir D dalis, asmuo kreipiasi į privačią draudimo bendrovę, kuri daugeliu atvejų apima viską, ką teikia A, B ir D dalys, ir gali pasiūlyti papildomų paslaugų. Daugeliu atvejų naudos gavėjas moka „Medicare Advantage“ įmoką kartu su B dalies priemoka.
„Medicare Advantage“ sveikatos planai yra panašūs į privataus sveikatos draudimo planus. Daugeliui paslaugų, pavyzdžiui, apsilankymai biure, darbas laboratorijoje, chirurgija ir daugelis kitų, padengiamos nedidelės įmokos. Atsižvelgiant į tai, kas prieinama regione, planuose gali būti pateiktas Sveikatos priežiūros organizacijos (HMO) arba Geriausių paslaugų teikėjų organizacijos (PPO) tinklo planas ir nustatomas metinis bendrų išlaidų, patirtų iš kišenės, limitas.
Be to, kaip ir privatūs planai, kiekvienas turi skirtingą naudą ir taisykles. Daugelis jų aprėpia receptinius vaistus. Kai kuriems gali prireikti siuntimo kreiptis į specialistą, o kiti - ne. Kiti gali sumokėti dalį priežiūros, teikiamos ne tinkle, dalį, kiti padengs tik gydytojus ir įstaigas, esančias HMO ar PPO tinkle.
„Medigap“ ir „Medicare“ pranašumo pavyzdys
Tarkime, kad pacientas turi tik A, B ir D. dalis. Štai kiek kainuotų „skylės“ ar „spragos“, jei pacientas, sergantis „Medicare“, būtų paguldytas į ligoninę, tarkime, dėl širdies operacijos, o komplikacijos reikalavo ilgos ligoninės. po jo reikia reguliariai vartoti vaistus.
Dėl A dalies atskaitymo pacientas sumoka pirmuosius 1 408 USD (nuo 2020 m.), Remdamasis Medicinos ir medicininių paslaugų centras (CMS). Po 60 dienų „Medicare“ pradeda mokėti dalį kiekvienos dienos išlaidų.
Už gydytojų ir medicininių procedūrų (B dalies įmokos) mokymą ligoninėje ir namuose pacientas paprastai sumoka 20% visų išlaidų, įvykdydamas 198 USD išskaitą. Skirtingai nuo daugelio kitų sveikatos draudimo polisų, nėra viršutinės ribos ar maksimalios „kišenės“ sumos, kurią asmuo galėtų skolingas. Amerikos širdies asociacija teigia, kad minimalios šuntavimo širdies operacijos išlaidos yra 85 891 USD, tokiu atveju B dalies įmoka galėtų būti didesnė nei 17 000 USD.
Dėl to, kaip veikia „Medicare“ D dalis, ir priklausomai nuo pajamų pacientas galėtų sumokėti nuo 35% iki 85% kai kurių receptinių vaistų kainos, jei jiems reikia pakankamai vaistų. Tai vadinama garsiai žinomu spurgų anga, nes D dalyje visiškai išrašoma receptinių vaistų, kai žmogus išleido 3750 USD, kol jų vaistų išlaidos viršys 5000 USD per metus. (2019 m. Padengimas baigsis 3 820 USD ir vėl prasidės 5000 USD.) Aprėpimo spragos metu pacientas yra atsakingas už 25% dengiamų firminių receptinių vaistų.
Medigap politika apims jus, kai matysite gydytoją ar įstaigą, kuri priims „Medicare“. Jei gydytojas ar įstaiga nepriima „Medicare“ pacientų, „Medigap“ nepadengs nė vienos iš šių išlaidų, net jei tai yra privatus draudimo polisas.
Šie padengimo trūkumai reiškia, kad dėl ypač blogos sveikatos metų pacientas gali palikti dešimtis tūkstančių dolerių ligoninės sąskaitose. Štai kodėl dauguma žmonių perka „Medicare“ papildomą draudimą, dar vadinamą „Medigap“, arba įstoja į „Medicare Advantage“ sveikatos plano C dalį.
Abi galimybes siūlo privačios draudimo bendrovės. Tačiau privačios draudimo kompanijos privalo laikytis „Medicare“ rekomendacijų dėl to, ką joms leidžiama parduoti.
Pagrindiniai skirtumai
Draudimo kompanija gali jums parduoti tiek „Medicare Advantage“, tiek „Medigap“ polisą. T. y., Jei kas nors turi „Medicare Advantage“, privati draudimo bendrovė neteisėtai bando parduoti jiems „Medigap“ draudimą. Trys dalykai, kuriuos reikia apsvarstyti prieš renkantis, kurį gauti:
Kaina
„Medigap“ padengimas paprastai turi didesnę mėnesinę įmoką, tačiau dėl to gali sumažėti išlaidos už kišenę nei kai kuriuose „Medicare Advantage“ planuose. Kita vertus, „Medicare Advantage“ planai paprastai kainuoja mažiau ir apima daugiau paslaugų, o tai gali būti geresnis variantas jūsų biudžetui.
Pasirinkimas
„Medicare Advantage“ planai paprastai apsiriboja gydytojais ir įstaigomis, esančiomis HMO ar PPO, ir gali apimti bet kokią ne tinklo priežiūrą. Tradicinė „Medicare“ ir „Medigap“ politika taikoma jums, jei einate pas gydytoją ar įstaigą, kuri priima „Medicare“. Jei jums reikia tam tikrų specialistų ar ligoninių, patikrinkite, ar jie patenka į jūsų pasirinktą planą.
Gyvenimo būdas
„Medicare Advantage“ planai dažnai veikia tik tam tikrame regione. Jei esate sniego paukštis, gyvenantis daugiau nei vienoje valstijoje visus metus, tradicinis „Medicare“ ir „Medigap“ yra turbūt geresnis pasirinkimas nei „Advantage“ planas. Tai taip pat gali būti tiesa, jei keliaujate dažnai, nes, nors kai kurie „Medigap“ planai apima draudimą keliaujant už JAV ribų ir apima jus visose 50 valstijų, „Advantage“ planai paprastai to nedaro.
Ypatingos aplinkybės
Išsiaiškinti jūsų poreikiams tinkamiausią „Medicare“ planą tikriausiai nėra „pasidaryk pats“ veikla. Kai suprasite „Medicare“ pagrindus, gaukite šiek tiek pagalbos.
„Medicare.gov“ pateikia įrankius, kurie leis palyginti planus, tačiau sprendimas gali būti sudėtingas. Draudimo agentas „Graves“ rekomenduoja „dirbti su licencijuotu draudimo agentu, kuris gali parodyti jums ir„ Medicare “papildymo planus, ir kelių kompanijų privalumų planus. Kiekvienas tipas turi savo teigiamų rezultatų. “
Klausimus, kuriuos jis turi aptarti, jis sako: „Jūs turite suprasti kiekvieno išlaidas, gydytojų tinklus, aprėpties lygį ir maksimalią„ kišenės “dalį. Įsitraukite į tai, kas labiausiai tinka jūsų situacijai. “Organizacijos, tokios kaip„ Consumer Reports “ir„ Medicare Rights Center “, taip pat gali padėti išsiaiškinti jūsų sprendimą. Be to, planus galite palyginti apsilankę „Medicare.gov“ planų ieškiklyje.
