Turinys
- Tikslų nustatymas
- Išėjimo į pensiją planavimas
- Sąskaitų tipai
- Savybės ir pritaikymas neįgaliesiems
- Mokesčiai
- Aplankai
- Mokesčių lengvatos
- Saugumas
- Klientų aptarnavimas
- Mūsų take
„Merrill“ vadovas ir „E * TRADE Core“ aplankai yra palyginti nauji robo patarėjų erdvėje. Dvi paslaugos teikiamos teikėjų, žinomų finansiniuose sluoksniuose dėl kitų dalykų. E * PREKYBA, be abejo, yra pagrindinis internetinis tarpininkas, turintis didelę patirtį skaitmeninių finansų srityje. „Merrill Guided Investing“ techniškai turi ilgesnę istoriją, pavadinimą siedamas su „Merrill Lynch“, tačiau robo-patarimas išaugo iš Amerikos banko įsigyto „Merrill Lynch“ 2008 m. Ir vėliau sukūrus „Merrill Edge“ kaip tarpininkavimo nuolaidų padalinį. „Merrill Investited“ ir „E * TRADE Core Portfolios“ panašumai yra reikšmingi, tačiau panagrinėsime keletą pagrindinių skirtumų, kurie padės jums nuspręsti, kuris iš jų geriausiai tinka jūsų pinigams.
- Minimali sąskaitos suma: 5000 USD
- Mokestis: 0, 45% per metus valdomo turto, įvertinamas kas mėnesį
- Geriausias universalus investuotojams, turintiems aukštesnį turto lygį ir sudėtingesnius finansinius poreikius, įskaitant vyresnio amžiaus investuotojus, taupančius pensijai. Konkurencinga dabartiniams „Merrill“ klientams, nes ši paslauga labiausiai tinka investuotojams, norintiems, kad į portfelio valdymą būtų įtraukti „Merrill“ vidaus tyrimai. Investuotojams, kuriems reikia patarimų, planas, kuriame numatytos galimybės kreiptis į finansinius patarėjus
- Minimali sąskaitos suma: 500 USD
- Mokestis: 0, 30%
- Geriausias pasirinkimas naujesniems ir jaunesniems investuotojams, kuriems nereikia pagalbos planuojant ilgalaikį tikslą. Mažiausias 500 USD balansas siūlo patrauklų įsipareigojimų lygį, kartu su 0, 30% valdymo mokesčio dydžiu dabartiniams E * TRADE klientams.
Tikslų nustatymas
„Merrill Guided Investing“ turi patogų pranašumą prieš „E * TRADE Core Portfolios“ tikslų nustatymo atžvilgiu.
Investuojant į „ Merrill“, reikia atsakyti į keletą klausimų ir išsirinkti tikslą, o portfelis dar labiau pritaikomas įvedus gimimo datą, tikslo sumą ir tikslo laiko horizontą. Naujų klientų taip pat klausiama, ar jie neturi „Merrill“ paskyrų, kurios taip pat bus naudojamos tikslui pasiekti. Nors „Merrill“ investuoja daugiausia į jūsų išėjimą į pensiją, galite apibrėžti ne pensijos tikslus, apimančius kolegų santaupas, didelius pirkinius ir bendrą turto kaupimą. Tačiau nėra nurodymų, kaip nustatyti tinkamus tikslus ar laiko horizontą šiems tikslams pasiekti.
„E * TRADE“ pagrindiniai aplankai nėra tokie orientuoti į tikslus, kaip pagrindiniai konkurentai, nes naujasis klientas visiems tikslams finansuoti skiria vieną pinigų sumą. „E * TRADE“ pozicija yra tokia, kad klientai tiki, kad tikslo paįvairinimas tiesiog purvina vandenis ir daro finansinę patirtį painesnę. „E * TRADE“ pagrindiniai aplankai turi prieigą prie plačių „E * TRADE“ tyrimų ir švietimo išteklių, įskaitant išėjimo į pensiją skaičiuotuvus ir kitas planavimo priemones, tačiau funkcijos nėra integruotos į pagrindinio aplanko patirtį. Atsižvelgiant į šiuos praleidimus, „Merrill Guided Investing“ padeda geriau integruoti tikslų planavimą, stebėjimą ir finansavimą, kad padėtų investuotojams išlikti kelyje.
Išėjimo į pensiją planavimas
Merrill Edge teigia, kad maždaug 75% investuojančių klientų taupo išeidami į pensiją, todėl prasminga, kad tikslo planavimas gali apimti turtą, laikomą kitose finansinėse sąskaitose, įskaitant 401Ks ir numatomas socialinio draudimo pajamas. „Merrill Edge“ svetainėje taip pat yra puikių gyvenimo ir tikslų planavimo įrankių, kuriais gali naudotis visi klientai.
Vadovaujantis pensijų portfelių investavimo nustatymo procesu, klausiama apie dabartines metines pajamas ir siūloma, kad mažiausiai 85% išeinant į pensiją būtų pakeista kitais šaltiniais. Nauji klientai gali patikslinti tikslus ir pridėti kitų paskyrų, kad įsitikintų, jog jie yra realūs ir tinkami. Į planą taip pat gali būti įtrauktas vienkartinis grynųjų pinigų srautas, į kurį įeina palikimas arba premija.
Tuo tarpu „ E * TRADE“ pagrindiniame rinkinyje yra keletas specialių pensijų planavimo įrankių, skaičiuoklių ar „kaip reikia“ straipsnių. Kaip minėta, visi klientai turi prieigą prie pagrindinės svetainės išsamių tyrimų ir švietimo pasiūlymų, įskaitant pensijų skaičiuotuvus ir kitas planavimo priemones.
Sąskaitų tipai
„E * TRADE Core Portfolios“ siūlo platesnį sąskaitų pasirinkimą nei „Merrill Guided Investing“, turėdamas daugiausiai dėmesio pensijoje.
E * „TRADE Core Portfolios“ paskyrų tipai:
- Individualios apmokestinamos sąskaitosBendrosios apmokestinamosios sąskaitosTradicinės IRA sąskaitosRotinės IRA sąskaitosSEP išėjimo į pensiją sąskaitosAtsarginės sąskaitos
„Merrill“ investuojamų sąskaitų tipai:
- Individualios apmokestinamosios sąskaitosTradicinės IRA sąskaitosRotinės IRA sąskaitos
Savybės ir pritaikymas neįgaliesiems
„E * TRADE“ pagrindiniai aplankai ir „Merrill“ investuojamos vienodai, atsižvelgiant į jų savybes ir prieinamumą, taigi dažniausiai tai priklauso nuo to, ką iš tikrųjų ketinate naudoti.
„Merrill“ investuojama:
- Galimybė kreiptis į finansinius patarėjus: Klientai gali susikalbėti su finansiniais patarėjais, jei sumoka sunkų 0, 85% valdymo mokestį ir palaiko 20 000 USD balansą. Aukščiausios premijos: Programa klientai greičiau pretenduoja į „Merrill“ premijas, į kurias įeina valdymo mokesčių nuolaidos, laisvieji sandoriai ir mažesnės paskolų palūkanų normos. Jokių bendrų paskyrų: Bendros sąskaitos nepalaikomos, jei vedę ir partneriai priversti ieškoti alternatyvų.
E * PREKYBA Pagrindiniai aplankai:
- Galimybė kreiptis į finansinius patarėjus: klientai turi turėti bent 25 000 USD valdomo turto ir mokėti mokesčius nuo 0, 65% iki 0, 90%, kad galėtų pasikalbėti su finansiniais patarėjais telefonu arba filialuose. Socialiai atsakingi portfeliai: Klientai gali pasirinkti portfelius, filtruojamus pagal tvarumo ir įmonės valdymo filtrus. Mažas minimalus likutis: 500 USD minimumas leidžia mažesniems ir jaunesniems investuotojams peržiūrėti programą su ribota rizika.
Abu brokeriai siūlo skirtas ir visas funkcijas turinčias mobiliąsias programas, skirtas „iOS“ ir „Android“.
Mokesčiai
„E * TRADE“ pagrindiniai aplankai turi pranašumą mokesčių atžvilgiu, tačiau „Merrill“ investuojama daugiau, nes auga jūsų turimas turtas.
„E * TRADE Core Portfolios“ imasi konkurencingo 0, 30% metinio valdymo mokesčio su minimaliu 500 USD įnašu, padidėja iki 25 000 USD minimumo ir valdymo mokesčiais nuo 0, 65% iki 0, 90%, kad galėtų kalbėti su finansų patarėjais. Programa sukuria ETF išlaidų mokesčius, kurie vidutiniškai svyruoja nuo 0, 07% iki 0, 08%, o socialiai atsakingi ir intelektualūs beta ETF mokesčiai vidutiniškai sudaro 0, 25%.
„Merrill Guided Investing“ apmokestina 0, 45% valdomo turto ir 5 000 USD minimalų įnašą, kuris padidėja iki 0, 85% ir 20 000 USD minimumą, kad būtų galima pasikalbėti su finansų patarėjais. Atlyginimų programa klientams, turintiems mažiausiai 20 000–50 000 USD turtą tarpininkaujant, gauna pagrindinę 0, 05% nuolaidą, kuri didesnėse sąskaitose padidėja iki 0, 15%, o metinis mokestis sumažėja iki konkurencingesnio 0, 30%. „Merrill“ neatskleidžia vidutinių ETF išlaidų. Parduodant ETF, imamas sandorio mokestis nuo 0, 01 iki 0, 03 USD už 1 000 USD pagrindinės sumos.
Minimalus indėlis
„E * TRADE Core“ aplankams pradėti reikia mažiau kapitalo nei „Merrill Investited“. „E * TRADE Core Portfolios“ labai pagrįstas minimalus 500 USD įnašas yra dešimt kartų mažesnis nei „Merrill“ investuojantis klientas, norėdamas pradėti.
- E * PREKYBA: 500 USD „Errill Edge“: 5000 USD
Aplankai
„E-TRADE Core Portfolios“ vadovaujasi šiuolaikinių portfelių teorijos (MPT) principais, siūlo diversifikaciją, tuo pačiu balansuodama riziką ir grąžą. Algoritmai perima sunkų kėlimąsi po to, kai strategijos komanda užpildo pradinius portfelius, o artėjant investavimo horizontui, keičiasi į konservatyvesnį turtą. Sąskaitos balansuojamos kas pusmetį arba kai grynieji pinigai viršija 4% tikslinę ribą - tai yra didesnė nei daugumos konkurentų. Nemokamai grynieji pinigai pirmiausia išnaudojami, kai prašoma išimti pinigus, o paskui - kitos investicijos į procesą, kuriame palaikomas tikslinis turto paskirstymas.
„Merrill Guided Investing“ siūlo 15 investavimo strategijų, kurios atitinka įmonės tyrimus ir įžvalgas. Strategijos apima daugelį rinkos požiūrių, kurių dauguma laikosi klasikinių MPT principų. Nėra nustatyto pertvarkymo grafiko, kurį lemia neapibrėžtos sąlygos kapitalo rinkose, taip pat dabartinė rizika ir galimybės. Balansą taip pat gali sukelti įmokos, išėmimai ar kiti turto srautai į sąskaitą arba iš jos.
Tarpininko turtas:
„E * TRADE Core Portfolios“ kaupia portfelius su „iShares“, „Vanguard“ ir „JPMorgan“ ETF. „Merrill Guided Investing“ perka ETF iš „Vanguard“, „Schwab“, „iShares“ ir „State Street Global Advisors“, o TIAA CREF investiciniai fondai perkami fiksuoto pajamų „socialinio poveikio“ tikslams.
Mokesčių lengvatos
Nei „Merrill Edge“ vadovaujamos investicijos, nei „E * TRADE Core Portfolios“, skirtingai nei didieji konkurentai, neteikia mokesčių nuostolių surinkimo paslaugų. „Core Portfolios“ programoje pateikiamas galimo mokesčių įsipareigojimo įvertinimas, kai klientas paprašo atsisakyti mokesčių.
Saugumas
„E * TRADE Core Portfolios“ ir „Merrill Guided Investing“ naudojami saugumai yra veiksmingi ir beveik vienodi. Abi firmos naudoja sunkų 256 bitų SSL šifravimą. Be to, klientų lėšos yra laikomos įmonėje abiejuose tarpininkavimo punktuose, teikiant „Securities Investor Protection Corporation“ (SIPC) ir privačią perteklinį draudimą. Abiejuose patarimuose mobiliosiose programose yra moderniausių pirštų atspaudų, veido atpažinimo ir dviejų veiksnių autentifikavimo galimybių.
Klientų aptarnavimas
„E * TRADE“ pagrindiniai aplankai turi nedidelį pranašumą prieš „Merrill Investited“, kai kalbama apie klientų aptarnavimą.
„E * TRADE Core Portfolios“ klientai gali susisiekti su klientų aptarnavimo tarnyba visą parą ir visą parą naudodamiesi tiesioginiais pokalbiais. Telefono darbo valandos nurodytos nuo 8:30 iki 8:30 rytų laiku, nuo pirmadienio iki penktadienio. Klientų aptarnavimo atstovai buvo išmanantys, tačiau kalbėti su atstovu prireikė vidutiniškai beveik 7 minučių. Kvalifikuoti klientai gali pasikalbėti su finansų patarėjais telefonu arba nueiti į vietą, kurioje yra plytų. DUK yra neišsamūs ir būtų labai naudinga, jei klausimai būtų suskirstyti pagal temas.
„Merrill Guided Investing“ siūlo internetinius pokalbius būsimiems, bet ne esamiems klientams, esant keistam praleidimui. Palaikymas telefonu teikiamas ištisą parą, tačiau jo kokybė labai skiriasi. Pavyzdžiui, rytiniam skambučiui greitai buvo suteikta kvalifikuota pagalba, o į vakarinį skambutį po ilgo delsimo atsiliepė nepadėjęs agentas.
Mūsų take
„Merrill Investited“ ir „E * TRADE Core Portfolios“ yra tvirti patarėjai, robo patariantys, kaip pritraukti ir valdyti portfelį. Tiesą sakant, jie buvo tolygiai suderinti su mūsų reitingais, įvertinant tiek vartotojų patirtį, tiek išsilavinimą, tiek saugumą. „Merrill Guided Investing“ vertinimai buvo didesni portfelio valdymo ir tikslų planavimo srityse, tačiau „E * TRADE Core Portfolios“ turėjo panašią poziciją sąskaitos sudarymo ir klientų aptarnavimo srityse. Nors „Merrill Guided Investing“ įvertinimai yra šiek tiek didesni, pasirinkimas tarp šių dviejų yra toks artimas, kad teks susitaikyti su tiksliais jūsų pasirinkimais tokiose srityse kaip tikslo nustatymas, sąskaitos nustatymas ir minimalios įmokos.
Turint du artimai suderintus pasiūlymus, nenuostabu, kad jie turi panašų trūkumą. Tiek „Merrill“ investuojama, tiek „E * TRADE Core Portfolios“ yra esamų verslo pasiūlymų pratęsimai, ir jie šiek tiek kenčia dėl to, kad nėra vienintelė dėmesio sritis. Tai galima pastebėti kaip kai kurių pagrindinių savybių, tokių kaip mokesčių nuostolių surinkimas, trūkumą, taip pat priklausomybę nuo resursų iš kitų verslo sričių (nors jos, be abejo, yra puikios). Investuotojai, jau prisijungę prie vieno ar kito, be abejo, pamirš trūkstamas funkcijas, kad būtų patogu automatiškai valdyti portfelį su paslauga, kuria jie jau pasitiki. Jei nesate prisijungę, vis dėlto gali būti verta išplėsti paiešką, kad būtų galima palyginti keletą „robo“ patarėjų platformų.
Metodika
„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.
Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.
Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.
