Kas yra veidrodinis fondas?
Draudimo paslaugų teikėjas sukurs veidrodinį fondą, kuris atkartotų aukštos kokybės investicinio fondo veiklą. Šie veidrodiniai fondai yra kintamo gyvybės draudimo poliso investavimo galimybės. Šis metodas leidžia draudėjams investuoti į investicinius fondus nereikalaujant tiesiogiai investuoti į rinką. Taip pat draudėjas gali išvengti minimaliai priimtinų investicijų, naudodamasis fondu per draudimo bendrovės veidrodinį fondą.
Suprasti veidrodinį fondą
Veidrodinis fondas dažniausiai lydės įvairius universaliojo gyvybės draudimo (VUL) produktus. Kintamasis gyvybės draudimas yra nuolatinė gyvybės politika, turinti atskirą investavimo sąskaitą. Investicinę sąskaitą gali sudaryti įvairių investavimo priemonių, tokių kaip akcijos, obligacijos, akcijų fondai ir pinigų rinkos fondai, meniu. Mokesčio atidėjimas nuo investicinės sąskaitos pridės arba atims iš mirties išmoką. Išmokėtos įmokos apims administracinius mokesčius ir investicinės sąskaitos tvarkymą. Draudėjai privalo atlikti visą sveikatos draudimo sutartį.
Dažnai tokios gyvybės draudimo investicinės dalys yra lėšos, kurios yra veidrodinės. Draudimo bendrovė sukurs vidaus fondą, kuris bandys atspindėti ar atkartoti pagrindinio investicinio fondo, pavyzdžiui, „Vanguard“, „JP Morgan“, „BlackRock“ ir kitų, investicijas ir grąžą.
Visiems investiciniams fondams bus taikomi mokesčiai ir išlaidos, kurie sumažins bendrą metinę grąžą, o veidrodinių fondų mokesčiai viršys pagrindinio fondo mokesčius. Be to, šioms politikoms bus skirtas ribotas fondų skaičius, skirtas investuoti į šios politikos dalį, paprastai nuo trijų iki penkių.
Veidrodinio fondo kaina
Tipinis investicinis fondas valdo mokesčius nuo 1, 5% iki 2%. Investuotojas, perkantis veidrodinį fondą, paprastai sumoka dvigubai daugiau mokesčių, taigi nuo 3% iki 4 procentų. Kai kuriais atvejais investuotojui, perkančiam veidrodinį fondą per draudimo bendrovę, greičiausiai teks sumokėti brokeriui ar nepriklausomam finansų patarėjui, be valdymo mokesčių. Šios papildomos išlaidos reiškia, kad investuotojo veidrodinio fondo grąža yra žymiai mažesnė.
Taip pat veidrodinis fondas paprastai atsilieka nuo pagrindinių fondų veiklos rezultatų. Kadangi tai yra pagrindinio fondo pakartojimai, teikėjas turi persikelti į akcijų paketus ir iš jų vėliau, nei investicinis fondas. Be to, kuo ilgesnis draudėjas turi investiciją, tuo didesnis skirtumas tarp tiesiogiai kontroliuojančio fondo ir veidrodinio fondo yra didesnis.
Politika su veidrodiniais fondais reklamuoja kaip suteikianti draudėjui prieigą prie aukštos kokybės trečiųjų šalių lėšų. Tačiau dažniausiai draudėjas gali tiesiogiai investuoti į tą patį aukštos kokybės savitarpio pagalbos fondą. Vienintelis draudėjo apribojimas yra minimalių aukštos kokybės investicinio fondo investicijų reikalavimas. Be to, tiesioginėms investicijoms draudėjui reikės sąskaitos pas brokerį, pavyzdžiui, „Schwab“ ar „Ameritrade“.
Ne visi draudimo paslaugų teikėjai naudos veidrodinius fondus. Tie, kurie nenaudoja veidrodžių, pasiūlys nuo 50 iki 100 patvirtintų investicinių priemonių. Kadangi teikėjai leidžia investuoti į fondus, kurie nėra veidrodiniai, jie apribos, kur draudėjas gali investuoti dolerius tik į saugiausias lėšas. Be to, vartotojai turėtų žinoti, kad kai kurios politikos kryptys gali nustatyti metinį pelno limitą arba viršutinę ribą, o tai gali padėti padidinti mirtį.
Akcijų indeksavimo politika yra dar vienas pasirinkimas
Akcijų indeksuotas universalus gyvybės draudimas taip pat yra nuolatinio gyvybės draudimo poliso rūšis, turinti galimybę įnešti poliso grynąją vertę į nuosavybės indekso sąskaitą. Atskira sąskaita moka palūkanas pagal rinkos indeksą, faktiškai neinvestuodama pinigų į rinką. Kai kurie draudimo paslaugų teikėjai taip pat gali pasiūlyti veidrodinius fondus, kurie atkartoja indeksą. Kaip ir investicinių fondų kopijos, šie rodyklės veidrodžiai ims papildomus mokesčius.
