Hipotekos apgaulės APIBRĖŽIMAS
Hipotekos sukčiavimu paprastai siekiama gauti didesnę paskolos sumą, nei būtų buvę leidžiama, jei prašymas būtų pateiktas sąžiningai. Pavyzdžiui, tyčia klastojant informaciją hipotekos paskolos paraiškoje. Yra kelios hipotekos sukčiavimo schemų rūšys, įskaitant šiaudų pirkimą, oro paskolas ir dvigubą pardavimą.
Be asmenų, dalyvaujančių sukčiavimuose dėl hipotekos, nedažnos yra ir didelio masto hipotekos sukčiavimo schemos. Hipotekos apgaulė yra tokia rimta problema, kad Jungtinių Valstijų teisingumo departamentas ir Federalinis tyrimų biuras (FTB) inicijavo „Kenkėjiškos hipotekos operaciją“ kaip specialią operaciją tokiems atvejams ištirti ir patraukti baudžiamojon atsakomybėn. Baudos už sukčiavimą hipoteka apima griežtas baudas, restituciją ir laisvės atėmimą iki 30 metų.
Yra dvi skirtingos hipotekos sukčiavimo sritys - sukčiavimas siekiant pelno ir sukčiavimas būstui.
- Sukčiavimas siekiant pelno: Tie, kurie daro šios rūšies hipotekos sukčiavimą, dažniausiai yra pramonės subjektai, kurie naudojasi savo specialiomis žiniomis ar įgaliojimais sukčiavimui padaryti arba palengvinti. Dabartiniai tyrimai ir plačiai paplitusios ataskaitos rodo, kad didelis procentas sukčiavimo hipotekų srityje apima pramonės atstovų, tokių kaip bankų pareigūnai, vertintojai, hipotekų makleriai, advokatai, paskolų iniciatoriai ir kiti šios srities profesionalai, slaptą susitarimą. Sukčiavimu siekiant gauti pelno siekiama ne užsitikrinti būstą, o piktnaudžiauti hipotekos paskolų teikimo procesu siekiant pavogti pinigus ir nuosavą kapitalą iš skolintojų ar namų savininkų. FTB teikia pirmenybę sukčiavimui siekiant pelno. Sukčiavimas už būstą: Tokio tipo sukčiavimas paprastai pasireiškia neteisėtais skolininko veiksmais, motyvuotais įsigyti ar išlaikyti namą. Skolininkas, pavyzdžiui, paskolos paraiškoje gali pateikti klaidingą informaciją apie pajamas ir turtą arba privilioti vertintoją manipuliuoti įvertinta turto verte.
PARDUOTUVĖS NUTRAUKIMAS Paskolos sukčiavimas
Hipotekos apgaulė yra finansinis nusikaltimas, susijęs su paskolos dokumentų klastojimu ar kitokiu bandymu neteisėtai pasipelnyti iš hipotekos paskolos proceso. FTB hipotekos apgaulę apibūdina kaip tam tikrą reikšmingą iškraipymą, neteisingą pateikimą ar praleidimą dėl hipotekos paskolos, kuria vėliau remiasi skolintojas. Melas, turintis įtakos banko sprendimui - pavyzdžiui, patvirtinti paskolą, priimti sumažintą išmokos sumą ar sutikti su tam tikromis grąžinimo sąlygomis - yra hipotekos apgaulė. FTB ir kiti subjektai, kuriems pavesta tirti hipotekos sukčiavimą, ypač įvykus griūties būsto rinkai, išplėtė apibrėžimą, įtraukdami sukčiavimus, skirtus vargingai gyvenantiems namų savininkams.
Anot fannie'os Mae, ne tik paskolos paraiškos pateikimo, bet ir keletas kitų rūšių sukčiavimo hipoteka srityje:
- Šiaudų pirkėjai yra paskolų pareiškėjai, kuriuos sukčiavimo vykdytojai naudoja hipotekams gauti, ir jie yra naudojami paslėpti tikrąjį pirkėją
arba tikrasis sandorio pobūdis.Oro paskola yra paskola šiaudiniam ar neegzistuojančiam pirkėjui dėl neegzistuojančio turto.Dvigubas pardavimas yra vienos hipotekos lakšto pardavimas daugiau nei vienam investuotojui.Neteisėtas turtas svyruoja, kai turtas perkamas ir perparduodamas greitai už dirbtinai padidintą kainą, naudojant
apgaulingai išpūstas vertinimas. „Ponzi“, investicinių klubų ar „chunking“ schemos apima turto pardavimą dirbtinai išpūstomis kainomis.
investavimo galimybės naiviems nekilnojamojo turto investuotojams, kuriems žadama nepaprastai didelė grąža ir maža rizika. Statybininkų išgelbėjimas yra tada, kai pardavėjas moka dideles finansines paskatas pirkėjui ir palengvina padidintą paskolos sumą
padidindami pardavimo kainą, nuslėpdami paskatą ir pasinaudodami apgaulingai padidintu vertinimu. Pirkimas ir užstatas yra tada, kai būsto savininkas moka būsto paskolą, tačiau namo vertė nukrenta žemiau skolingos sumos (povandeninio), taigi jis arba ji kreipiasi dėl hipotekos už pirkinius kituose namuose. Užstačius naują turtą,
perkant ir užstatą skolinantis asmuo pirmuosiuose namuose leis uždaryti į rinką. Į rinkos gelbėjimo schemą įeina rinkos uždarymo „specialistai“, kurie žada padėti skolininkui išvengti rinkos uždarymo.
paskolos gavėjai dažnai moka už paslaugas, kurių niekada negauna, ir galiausiai praranda savo namus. Trumpalaikio pardavimo apgaulės atveju kaltininkas gauna pelną slėpdamas neapibrėžtus sandorius arba klastodamas esminę informaciją, įskaitant tikrąją turto vertę, todėl aptarnaujantis asmuo negali sudaryti trumpų žinių. sprendimas parduoti.Ne nesusijusių šalių rinkos sąlygomis veikiantis trumpalaikio pardavimo schema apima fiktyvų pirkimo pasiūlymą, kurį pateikė namo savininko bendrininkas (šiaudus)
pirkėjas), siekdamas apgaulingai sumažinti įsiskolinimus turtui ir leisti skolininkui likti savo
namuose.Pasirinkdamas trumpalaikio pardavimo schemą, kaltininkas manipuliuoja trumpalaikio pardavimo skolintoju, kad patvirtintų trumpą išmoką, ir slepia neatidėliotiną neapibrėžtą pardavimą iš anksto suorganizuotam galutiniam pirkėjui už žymiai didesnę pardavimo kainą. Atvirkštinio hipotekos sukčiavimo schemoje kaltininkas manipuliuoja vyresnio amžiaus piliečiu, kad gautų atvirkštinę hipotekos paskolą, ir tada susideda iš kišenės pagyvenusio aukos atvirkštinę hipotekos paskolą. Įtardami sukčiavimą, nusikaltėliai pasikliauja bendru ryšiu ir išnaudoja pasitikėjimą ir draugystę, kuri paprastai egzistuoja grupėje.
asmenų, turinčių bendrą ryšį palaikyti schemą. Tikslinės tam tikros etninės, religinės, profesinės ar su amžiumi susijusios grupės. Atvirkštinio sukčiavimo atveju skolininkas perka būstą kaip investicinį turtą ir įplaukas iš nuomos nurodo kaip pajamas, kad galėtų gauti hipoteką. Tada skolininkas užuot nuomojęsis būstą, jis užima namus kaip pagrindinę gyvenamąją vietą.
.
.
