Koks yra poreikių metodas?
Poreikių nustatymas yra būdas nustatyti tinkamą gyvybės draudimo sumą, kurią asmuo turėtų įsigyti. Šis požiūris grindžiamas susidariusių išlaidų biudžeto sudarymu, įskaitant laidojimo išlaidas, turto sureguliavimo išlaidas ir būsimų pajamų dalies pakeitimą išlaikant sutuoktinį ar išlaikytinius.
Poreikių požiūrio supratimas
Poreikių metodas yra dviejų kintamųjų funkcija:
- Suma, kurios prireiks mirties atveju, norint įvykdyti tiesioginius įsipareigojimus. Būsimos pajamos, kurių reikės namų ūkiui išlaikyti.
Skaičiuojant savo išlaidas, geriausia šiek tiek pervertinti savo poreikius. Pavyzdžiui, atsižvelgiant į poreikius, bus atsižvelgiama į visas negrąžintas skolas ir įsipareigojimus, kurie turėtų būti padengti, pavyzdžiui, hipotekos ar automobilio mokėjimus. Pagal poreikių metodą taip pat pripažįstama, kad poreikis dėl pajamų pakeitimo palaipsniui mažėja, kai namuose gyvena vaikai arba jei sutuoktinis vėl susituokia.
Poreikių požiūris prieštarauja žmogaus ir gyvenimo principams. Žmogaus gyvybės metodas apskaičiuoja gyvybės draudimo sumą, kurios prireiks šeimai, atsižvelgiant į finansinius nuostolius, kuriuos šeima patiria, jei apdraustasis šiandien mirtų.
Žmogaus gyvenimo požiūris paprastai atsižvelgia į tokius veiksnius kaip apdraustojo amžius, lytis, planuojamas pensinis amžius, profesija, metinis darbo užmokestis ir įdarbinimo išmokos, taip pat asmeninė ir finansinė sutuoktinio ir visų išlaikomų vaikų informacija.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Gyvybės draudimo planavimo poreikių metodas naudojamas norint įvertinti draudimo sumą, kurios reikia individualiems poreikiams. Poreikių įvertinimo metu atsižvelgiama į pinigų sumą, reikalingą laidojimo išlaidoms padengti, taip pat skoloms ir įsipareigojimams, tokiems kaip hipotekos ar kolegijos išlaidos, padengti. Šis metodas taikomas priešingai nei požiūris į žmogaus gyvenimą, kuris yra išsamesnis nustatant asmens užimtumo potencialo vertę.
Apie gyvybės draudimą
Gyvybės draudimas suteikia finansinę apsaugą išgyvenusiems išlaikytiniams mirus apdraustajam. Kaip ir kitos draudimo formos, gyvybės draudimas yra sutartis tarp draudiko ir draudėjo. Gyvybės draudime draudikas garantuoja mirties išmokos išmokėjimą nurodytiems naudos gavėjams.
Egzistuoja įvairių rūšių gyvybės draudimo metodai, įskaitant poreikių ir žmogaus gyvybės principus. Visam gyvenimui, terminuotam gyvenimui, visuotiniam gyvenimui ir kintančiai visuotinio gyvenimo (VUL) strategijoms yra atskiros planų rūšys, kuriomis gali naudotis asmenys ir jų šeimos. Visas gyvenimas (taip pat žinomas kaip tradicinis ar nuolatinis gyvenimas) apima apdraustojo gyvenimo trukmę.
Be gyvybės pašalpos skyrimo, visą gyvenimą taip pat sudaro santaupų komponentas, kuriame gali kauptis grynųjų pinigų vertė. Terminuotas gyvenimas garantuoja mirties išmokos mokėjimą nustatytu laikotarpiu. Skirtingai nuo viso gyvenimo, pasibaigus terminui, draudėjas gali pratęsti dar vieną kadenciją, konvertuoti į nuolatinę (visą gyvenimą) draudimą arba leisti nutraukti draudimą.
Universalus gyvenimas yra panašus į viso gyvybės draudimą, tačiau jis suteikia papildomą taupymo elementą investicijoms ir mažas įmokas, pavyzdžiui, terminuotą gyvybės draudimą. Daugumoje universaliųjų gyvybės draudimo polisų yra numatyta lanksti įmokų galimybė, nors kai kuriose jų reikalaujama vienkartinė įmoka (vienkartinė įmoka) arba fiksuotos įmokos (planuojamos fiksuotos įmokos).
Galiausiai kintamasis universalus gyvenimas arba VUL yra nuolatinė gyvenimo politika su integruotu taupymo komponentu, kuris leidžia investuoti grynąją vertę. Kaip ir įprastas universalus gyvenimas, VUL priemoka yra lanksti.
