Profesinio sukčiavimo apibrėžimas
Sukčiavimas būsto srityje yra hipotekos sukčiavimo rūšis, kai paskolos gavėjas meluoja, ar būstas bus savininkas. Sukčiavimas dėl užimtumo įvyksta tada, kai skolininkas sako, kad namą užims savininkas, o iš tikrųjų to nebus. Paprastai hipotekos kreditoriai siūlo mažesnes palūkanas už būsto paskolą savininkams, o ne investicinį turtą, kuriame gyvens nuomininkai. Kai įvyksta apgaulė dėl užimtumo, bankai prisiima per didelę riziką, nes gauna mažesnę palūkanų normą, nei turėtų būti už egzistuojančią delikto riziką. Sukčiavimas profesinės veiklos srityje yra gana dažnas reiškinys, tačiau, jei jis sužinojamas, jis gali sukelti rimtų teisinių ir finansinių padarinių.
NUOTOLINIS sukčiavimas
Paprastai skolintojai imasi didesnių įmokų už ne savininko naudojamus namus, tokius kaip investicinis turtas, kai savininkas yra nuomotojo nuomininkas, dėl didesnių delspinigių. Bylos, kurias naudoja savininkai, dažnai būna žemesnės, nes žmonės nenori prarasti savo privačios gyvenamosios vietos ir tapti benamiais. Investicinio turto praradimas yra daug mažiau susijęs su nuostolių nurašymu mokesčių tikslais.
Hipotekos kreditoriai pastebėjo, kad tokio tipo užimtumo sukčiavimo atvejų pasitaiko daugiau tarp mažesnių investuotojų, galbūt dėl to, kad vis daugiau žmonių įsitraukia į viršutinių nekilnojamojo turto fiksatorių perpardavimą ar trumpalaikę nuomą per bendro naudojimo namus, pavyzdžiui, „AirBnB“. Finansinių paslaugų analizės įmonės „Interthinx“ duomenimis, paskutinį 2014 m. Ketvirtį Majamyje buvo klaidingai pateikiami hipotekų užimtumo rodikliai, po jų sekė Los Andželas. Kitos dvi Kalifornijos rinkos - San Diegas ir Fresnas - pateko į 10 geriausių rinkų visoje šalyje.
Pasinaudodamas atvirkštiniu apgaulės būdu, skolininkas perka būstą kaip investicinį turtą ir įplaukas už nuomą įvardija kaip pajamas, kad galėtų gauti hipoteką. Tada skolininkas užuot nuomojęsis būstą, jis užima namus kaip pagrindinę gyvenamąją vietą.
Kas nutinka skolininkams, kurie meluoja apie turto naudojimą ir vėliau sužino? Kreditoriai gali paskambinti paskolai reikalaudami nedelsiant, visiškai sumokėti negrąžintą hipotekos likutį. Jei skolininkai negali sau leisti atsisakyti mokėti ar atsisako mokėti, skolintojas paprastai pereina prie rinkos - sugadina bet kokius ilgalaikių investicijų ar atostogų būsto nuosavybės planus, kuriuos skolininkai galėjo turėti. Tais atvejais, kai pateikiami keli klaidingi duomenys, skolintojai taip pat gali perduoti bylą FTB: Melaginimas dėl hipotekos paraiškų yra laikomas bankų sukčiavimu ir gali nubausti griežtas finansines baudas, patraukti baudžiamojon atsakomybėn ir netgi nuteisti kalėti.
