Kas yra neterminuota hipoteka?
Neterminuota hipoteka yra hipotekos rūšis, leidžianti skolininkui vėliau padidinti negrąžintą hipotekos pagrindinę sumą. Neterminuota hipoteka leidžia skolininkui grįžti pas skolintoją ir pasiskolinti daugiau pinigų. Paprastai papildomai sumai, kurią galima pasiskolinti, yra nustatytas dolerio limitas.
Paaiškinta neterminuota hipoteka
Neterminuota hipoteka yra panaši į pavėluotą paskolą. Jis taip pat turi savybių, panašių į atnaujinamąjį kreditą. Neterminuota hipoteka yra unikali tuo, kad tai yra paskolos sutartis, užtikrinama nuo nekilnojamojo turto, kai lėšos skiriamos tik investicijoms į šį turtą.
Paraiškos teikimo procesas yra panašus į kitų kredito produktų, o paskolos sąlygos nustatomos pagal skolininko kredito reitingą ir kredito profilį. Kai kuriais atvejais bendrasavininkai gali turėti didesnę tikimybę patvirtinti neterminuotą hipoteką, jei jie kelia mažesnę įsipareigojimų neįvykdymo riziką.
Neterminuotas hipotekos struktūrizavimas
Neterminuota hipoteka gali suteikti paskolos gavėjui didžiausią pagrindinę sumą, kurią jis gali gauti per nurodytą laiką. Paskolos gavėjas gali pasiimti dalį paskolos vertės, kuriai jie buvo patvirtinti, kad padengtų savo namo išlaidas. Paėmęs tik dalį paskolos gavėjas gali mokėti mažesnes palūkanas, nes jis privalo mokėti tik palūkanas už negrąžintą likutį.
Paskolos gavėjas gali neterminuotai įkeisti paskolos pagrindinę sumą bet kuriuo paskolos sąlygose nurodytu laiku. Pasiskolinta suma taip pat gali būti susieta su būsto verte.
Skirtingai nuo atidėto skolinimosi termino, neterminuotas hipotekos paskolos gavėjas paprastai neturi atitikti jokių konkrečių gairių, kad galėtų gauti papildomų lėšų. Lėšos paprastai yra prieinamos nustatytą laiką, todėl kredito sąskaita skiriasi nuo atnaujinamojo kredito, kuris paprastai būna atidaromas neribotą laiką, nebent skolininkas nevykdo savo įsipareigojimų. Pasibaigus neterminuotai hipoteka, turimo kredito išmokėjimai taip pat gali būti naudojami tik užtikrintai užstatui. Todėl išmokos turi būti nukreiptos į nekilnojamąjį turtą, kuriam priklauso skolintojas.
Pavyzdžiui, tarkime, kad paskolos gavėjas gauna 200 000 USD neterminuotą hipoteką būstui įsigyti. Paskola galioja 30 metų su fiksuota 5, 75% palūkanų norma. Jie gauna teises į 200 000 USD pagrindinę sumą, tačiau neprivalo paimti visos sumos iš karto. Skolininkas gali pasirinkti imti 100 000 USD, todėl reikia sumokėti 5, 75% palūkanų normą už negrąžintą likutį. Po penkerių metų skolininkas gali paimti dar 50 000 USD. Tuo metu prie negrąžintos pagrindinės sumos pridedami papildomi 50 000 USD ir jie pradeda mokėti 5, 75% palūkanas už visą neapmokėtą likutį.
Hipotekos pranašumai
Neterminuota hipoteka yra naudinga skolininkui, kuriam reikalinga didesnė paskolos pagrindinė suma, nei gali reikėti būstui įsigyti. Neterminuota hipoteka gali suteikti paskolos gavėjui maksimalią kredito sumą už palankią paskolos normą. Paskolos gavėjas turi pranašumą pasinaudodamas paskolos pagrindine suma, kad padengtų visas nekilnojamojo turto išlaidas, atsirandančias per visą paskolos laikotarpį.
