Kai asmenys atsilieka nuo vekselių ir jiems reikalinga apsauga nuo kreditorių, jie paprastai tai daro naudodamiesi 7 skyriaus bankroto forma. Pagrindinis 7 skyriaus pateikimo pranašumas yra tas, kad iš esmės galite švariai nuvalyti savo finansinį skalūną, nesijaudindami dėl „pradelstų“ sumų. Kai patikėtinis likviduoja jūsų parduodamą turtą ir sumoka jūsų kreditoriams, skolintojai paprastai negali jums paskambinti bandydami surinkti.
Tačiau yra dar vienas kelias, kurio gali siekti skolininkai: 13 skyriaus bankrotas. Tai yra skolos pertvarkymo forma, kai asmenys sukuria planą grąžinti kuo didesnę skolą per trejus – penkerius metus. Bankroto teismas reikalauja, kad jie pateiktų išsamią finansinę atskaitomybę, kurioje būtų parodytos pajamos ir išlaidos; tada jie moka sutartą mėnesinę įmoką patikėtiniui, kuris savo ruožtu sumoka savo kreditoriams.
Kai bus baigtas 13 skyriaus grąžinimo planas, jūs nebebusite atsakingi už savo ankstesnes skolas, net jei nesumokėjote visos sumos, kurią buvote skolingi. Tai taip pat neleidžia didėti palūkanų normos laikrodžiui, pavyzdžiui, sumai, kurią esate skolingi už savo kredito kortelės skolą. Tiesiog atminkite, kad tam tikros rūšies skolos, įskaitant studentų paskolas, alimentus ir išlaikymą vaikams, negali būti įvykdytos nei pagal 7, nei 13 skyrių.
Už ir prieš
Ko gero, pati įtikinamiausia priežastis pasirinkti 13 skyriaus apsaugą, palyginti su 7 skyriumi, yra jūsų namo išsaugojimas. Jei esate už savo hipotekos paskolą, tik 13 skyrius, dar žinomas kaip „uždirbančiojo planas“, leidžia jums kompensuoti praleistus mokėjimus ir galiausiai tapti paskolos įmokomis.
Prarasti savo namus nėra neišvengiama, jei pateikiate bankroto bylą pagal 7 skyrių. Jei esate paskolos paskolos savininkas (-ė) ir neturite nuosavo turto, arba jo neturite, paprastai esate saugūs. Patikėtinis negalės uždirbti daug pinigų iš savo namo pardavimo, kad sumokėtų kitiems kreditoriams, todėl nėra paskatos jo pateikti rinkai. Tačiau jei viršysite leistiną nuosavybės ar sodybos išimtį, jūsų valstybėje 13 skyrius gali pradėti atrodyti patrauklesnis. Kvalifikuotas advokatas bankroto klausimais galės patarti, kaip bet kuri galimybė paveiktų jūsų namus.
Be to, galite apsvarstyti 13 skyrių, jei:
- jūs turite bendrą paskolos pasirašytoją ir norite, kad jie turėtų tam tikrą apsaugą nuo kreditorių, jūs esate po vandeniu pagal savo pirmąją hipoteką ir norite pasinaudoti 13 skyriaus bankrotu, kad pašalintumėte bet kokį jaunesnį turto suvaržymą jūsų namuose, negalite pateikti bylos pagal skyrių 7, nes gavote 7 skyriaus bankroto bylą per pastaruosius aštuonerius metus, negalite naudotis 7 skyriumi, nes galite sau leisti grąžinti dalį skolos ir dėl to neišlaikyti lėšų tikrinimo.
Vienas iš pagrindinių trūkumų yra tai, kad mokėjimas už praeities skolas, papildant dabartinius įsipareigojimus, gali būti stresinis pasiūlymas. Pasak tyrėjų, tik maždaug trečdalis visų pateikėjų užpildo savo grąžinimo planą ir mato, kad jų skola yra įvykdyta. Jei nėra rimtos priežasties pasirinkti 13 skyrių, o ne kitą bankroto formą, šis mažas sėkmės procentas gali įtikinti jus įdėmiai pažvelgti į 7 skyrių.
Kas gali pateikti failą
13 skyriaus apsauga yra skirta asmenims ir susituokusioms poroms, net jei skolininkas yra savarankiškai dirbantis asmuo. Tačiau JAV bankroto kodeksas nustato tam tikrus apribojimus, kas gali pateikti dokumentus. Asmens neužtikrintos ir neužtikrintos skolos negali viršyti tam tikros sumos (šiuo metu atitinkamai 383 175 USD ir 1 149 525 USD). Kadangi skolininkas ar skolininkai privalo laikytis grąžinimo plano, jie taip pat turi turėti pastovią pajamų formą, kad galėtų tai gauti.
Jei pareiškėjas atitinka šiuos reikalavimus, prieš pateikdamas bankroto bylą jis turi gauti konsultacijas dėl kredito per patvirtintą agentūrą.
Esmė
Bankroto pasirinkimas tarp 13 ir 7 skyrių yra svarbi įmonė, turinti didelę įtaką. Norėdami įsitikinti, kad advokatas pateiks jums geriausius patarimus, būtinai pateikite tikslią informaciją apie savo finansus ir įspėkite jį apie bet kokias ypatingas aplinkybes, kurios gali turėti įtakos jūsų sprendimui. Norėdami gauti daugiau informacijos, skaitykite „Investopedia“ asmeninių bankroto straipsnių biblioteką.
