Kas yra pensinio amžiaus rizika?
Terminas po išėjimo į pensiją reiškia bet kokią ir bet kokią galimą finansinio saugumo riziką, su kuria asmuo gali susidurti išėjęs į pensiją. Po išėjimo į pensiją kyla nenumatytų išlaidų arba mažesnės pajamos, kurios gali pakenkti net ir geriausiai nustatytiems išėjimo į pensiją planams.
Tarp dažniausiai pasitaikančių rizikų po išėjimo į pensiją yra sutuoktinio mirtis, netikėta liga, ekonominiai veiksniai ir net viešosios tvarkos pokyčiai.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Po išėjimo į pensiją rizikuojama potencialia finansinio saugumo rizika, su kuria gali susidurti individas išėjęs į pensiją. Dėl šios rizikos gali kilti netikėtų išlaidų arba gauti mažesnes pajamas - jos abi gali kelti pavojų net ir geriausiai nustatytiems pensijų planams. Aktuarų draugijos sąrašas rizika po išėjimo į pensiją yra suskirstyta į keturias skirtingas kategorijas: asmens ir šeimos, sveikatos priežiūros ir būsto, finansinės ir viešosios tvarkos. Įprasta rizika po išėjimo į pensiją apima sutuoktinio mirtį, netikėtą ligą, ekonominius veiksnius ir net Viešoji politika.
Supratimas, koks bus pensinis amžius
Daugelis žmonių dažnai galvoja apie išėjimo į pensiją planavimą ir tai, kaip jie pasieks savo tikslus. Paprastai tai reiškia, kad reikia nuspręsti, kada išeiti į pensiją, ar tęsti darbą ne visą darbo dieną, išėjus į pensiją, kiek reikės pajamų ir kokio turto reikia norint pasiekti šiuos tikslus.
Kai kurie žmonės planuoja pensiją naudodamiesi finansinio patarėjo ar finansinio planavimo paslaugų teikėjais. Tačiau nedaugelis žmonių svarsto ar aptaria riziką, su kuria jie gali susidurti išėję į pensiją.
Daugelis šių rizikų dažniausiai būna tos pačios, kai dirbate ir išėję į pensiją. Bet dėl ribotos pajamų sumos, kurią galite uždirbti pasibaigus pensijai, verta apsvarstyti ir peržiūrėti, kaip ši rizika gali paveikti jūsų pensijos santaupas.
Juk nėra jokio realaus būdo pasakyti, kiek laiko žmogus gyvens, tačiau šiomis dienomis galima daryti prielaidą, kad dauguma žmonių pensijoje praleis nuo 20 iki 30 metų. Jei žmonės gyvena ilgiau ir daugiau žmonių išeina į pensiją anksčiau, yra didelė tikimybė, kad daugelis iš mūsų praleis daugiau laiko pensijoje nei darbo jėgoje.
Įvertinus riziką po išėjimo į pensiją, žmonės gali būti geriau pasirengę patogiai gyventi po to, kai nustoja dirbti. Netinkamai neplanuodamas rizikos, lizdo kiaušinis gali susitraukti.
Įvertinus riziką po išėjimo į pensiją, žmonės gali būti geriau pasirengę patogiai gyventi po to, kai nustoja dirbti.
Aktuarų draugija turi išsamų rizikos, susijusios su išėjimo į pensiją, sąrašą ir reguliariai vykdo apklausas apie riziką, su kuria susiduria žmonės, išeidami į pensiją. Naujausioje apklausoje, atliktoje 2017 m. Liepos mėn., Dalyvavo 45–80 metų žmonės. Jame buvo įvertintas žmonių susirūpinimas dėl išėjimo į pensiją ir pasirengimo, taip pat kiti veiksniai, tokie kaip jų finansinė gerovė, būsto planai ir nuomonės apie ilgalaikę priežiūrą..
Rizikos po išėjimo į pensiją rūšys
Toliau pateiktas kai kurių aktuarijų draugijos pripažintos rizikos, susijusios su išėjimu į pensiją, sąrašas, suskirstytas į keturias skirtingas kategorijas: asmeninė ir šeima, sveikatos priežiūra ir būstas, finansinė ir viešoji politika.
Asmeninė ir šeimos rizika
Ši rizika paprastai turi įtakos asmeniniam pensininkų gyvenimui. Keletas labiausiai paplitusių rizikų, patenkančių į šią kategoriją, yra:
- Mirtis: netekęs sutuoktinio gali sumažinti pensijų išmokas arba padidinti pensininko finansinę naštą, ypač jei yra medicininės sąskaitos ar kitos skolos, kurias reikia sumokėti. Su ilgaamžiškumu ar jūsų turto praleidimu susijusi rizika: kuo ilgiau žmonės gyvens, tuo daugiau pinigų jiems reikės. Senatvės pajamos gali trukti tik tam tikrą laiką, todėl kuo ilgiau gyvensi, tuo mažiau pinigų turėsi savo lizdo kiaušinyje. Šeimyninės būklės pasikeitimas: išsiskyrimas ar skyrybos gali žymiai sumažinti jūsų išėjimo į pensiją pajamas, nes yra didelė tikimybė, kad turėsite padalyti savo indėlį. Finansinė pagalba šeimos nariams: Gali ateiti laikas, kai jūsų vaikams ar kitiems išlaikytiniams gali prireikti finansinės pagalbos, ir jie gali kreiptis į jus. Jei pasirinksite jiems padėti, galite tikėtis, kad sumažės jūsų finansai.
Sveikatos priežiūra ir būstas
Ši rizika gali kilti pensininkui, jo sutuoktiniui arba šeimos nariams.
- Netikėtos sąskaitos už sveikatos apsaugą: Tikimasi, kad medicininės išlaidos pensijos metu bus vidutiniškai 260 000 USD 65 m. Porai. Įmokos labai sumažina vidutinių Amerikos senjorų pajamas. Pavyzdžiui, „Medicare“ B dalies įmokos 2020 m. Yra 144, 60 USD, o metinė išskaita sudaro 198 USD. Būsto pokyčiai: Pensininkams gali tekti atsisakyti esamos gyvenimo padėties ir sumažinti savo dydį arba, iškilus sveikatos problemoms, gali tekti gyventi globos įstaigoje. Priklausomai nuo situacijos, tai gali turėti įtakos asmens santaupoms pensijoje.
Finansinė rizika
Po išėjimo į pensiją finansinė rizika paprastai susijusi su tokiomis problemomis:
- Infliacija Palūkanų normos: Asmens pensijų fondo augimas iš dalies priklauso nuo to, kaip kinta palūkanų normos. Nors aplinka su mažomis palūkanų normomis gali būti puiki tiems, kurie nori skolintis, ji nėra tokia gera žmonėms, norintiems sutaupyti. Bankai ir kitos finansinės institucijos paprastai moka mažą grąžą už investicijas, kai žemos palūkanų normos. Akcijų rinkos rizika: Vertybinių popierių rinkos rezultatai gali smarkiai paveikti jūsų pensijų portfelį. Nors akcijos paprastai lenkia kitas investicijas, nuostoliai gali sumažinti investicijų vertę.
Viešoji politika
Visada egzistuoja galimybė pakeisti mokesčius, socialinę apsaugą, „Medicare“ išmokas, „Medicare“ įmokas ir kitas išmokas. Kadangi dauguma esamų ir būsimų pensininkų priklausys nuo šių išmokų, kad užtikrintų pensiją, šių programų pakeitimų rizika yra didžiulė, nes pokyčiai gali neigiamai paveikti pensijų saugumą. “
