„Qplum“ apžvalga

Svarbu

„Qplum“ nutraukė veiklą 2019 m., Jau atlikus šią apžvalgą. Bendrovės pagrindinis puslapis buvo pakeistas pranešimu, kuriame iš dalies teigiama: „Mes siekėme sukurti paslaugą, kad investicijos taptų prieinamos ir skaidrios. Deja, dėl daugelio verslo veiksnių nebegalime būti jūsų patarėjais investicijų klausimais.“

2014 m. „Mansi Singhal“ ir „Gaurav Chakravort“ įsteigta kaip ribotos atsakomybės bendrovė „Delaware“, „Qplum“ teikia algoritmines investavimo patariamąsias paslaugas klientų fondams, turimiems per investicijų valdymo sąskaitas „Apex Clearing“, „Interactive Brokers“, „Fidelity Investments“ ir „TD Ameritrade“. Platforma siūlo kruopščiai apibrėžtą požiūrį į automatizuotas investicijas, nors dėl nepatogios pokalbių dėžutės sąskaitos nustatymas yra šiek tiek skausmingas, o jaunesniems investuotojams gali prireikti geresnių išteklių.

Argumentai už

Integracija su ištikimybe, interaktyviais tarpininkais ir „TD Ameritrade“
Gali kalbėtis su patarėju
Sudėtingi algoritmai
Sąskaitos pervedimo nuolaidos
Užsiima mokesčių nuostolių surinkimu

Minusai

Ribotos tikslo planavimo priemonės
Aukštas sąskaitos minimumas
Buggy pokalbių dėžutė
Nepakanka S&P 500 indekso

Sąskaitos sąranka

2.4

Robo-konsultantas palaiko individualias, jungtines ir išeinančias sąskaitas, taip pat patikos, LLC ir UTMA / UGMA saugojimo sąskaitas. Individualios sąskaitos minimalus dydis yra 10 000 USD, tai yra gerokai daugiau nei pramonės vidurkis, o pensijų sąskaitas galima atidaryti už 1 000 USD. Klientai gali pervesti lėšas, esančias kitose įstaigose nustatymo metu, gauti nuolaidą iki 150 USD arba atidaryti naują sąskaitą. „Apex Clearing“ palaiko dalis, o kiti brokeriai to nedaro, versdami algoritmus pirkti apvalias dalis.

Nauji klientai įveda el. Pašto adresą ir slaptažodį, kad patektų į paskyros sąrankos puslapį, kuriame siūlomos keturių rūšių investicijos - konservatyvios, vidutinio sunkumo, subalansuotos ar agresyvios. Tačiau po automatizuotos klausimų ir atsakymų sesijos tikslo planavimas yra ribotas, kuris nebus rodomas tol, kol klientas susies sąskaitą iš Interaktyvių brokerių, „Fidelity Investments“ ar „TD Ameritrade“. „Apex Clearing“ nėra vienas iš pasirinkimų, todėl kyla klausimų apie esamą būklę.

Pokalbių dėžutės programoje pateikiamas Investicijų valdymo veiksmų planas (IMAP), kuris sukuria pritaikytą vartotojo profilį ir algoritminį planą. „Qplum“ teigia, kad IMAP sudaromos atsižvelgiant į tokius veiksnius kaip rizikos tolerancija, investavimo tikslai, mokesčių padėtis, neatidėliotini ir pasikartojantys finansiniai poreikiai, ankstesnės investicijos ir bendra finansinė būklė. Tačiau pradinė „klausimų ir atsakymų“ programos patirtis nuvilia.

Pavyzdžiui, pirminis „chatbox“ atsakymas pirmą kartą atidarant programą skelbia: „Aš galiu pasakyti tau viską, ką nori žinoti apie„ Qplum “, arba galime pradėti vertinti.“ Tačiau ilgos eilės paprastų paieškos užklausų, apimančių „finansinį planavimą“, „ tikslo planavimas “, „ kolegija “, „ taupymas kolegijose “ir„ balansavimas “pateikė atsakymus iš vienos eilutės, teigiančius, kad sistema nesuprato klausimo.

Sąranka siūlo mažai kliento tinkinimo galimybių, be socialiai atsakingo pasirinkimo ar kitų teminių investavimo. Norint prisiregistruoti, taip pat reikia užpildyti patariamąją sutartį, tačiau klientai negali pasiekti jos informacijos tol, kol nėra finansavimo puslapių. Paskirstymus taip pat galima aptarti su patarėju, kuris gali susitarti dėl pakeitimų.

Tikslų nustatymas

1.7

Turto valdymo įrankiai matuoja, kaip klientas susiduria su dabartinėmis rinkos sąlygomis. Tačiau ribotos galimybės gali supainioti jaunesnius sąskaitos turėtojus, mažai skirstomos į siaurai pagrįstus tikslus ar orientyrus. Tvirtų tikslų planavimo išteklių trūkumas yra pagrindinis neigiamas dalykas, ypač su jaunaisiais investuotojais, kurie verčia būsimus klientus suskirstyti į vieną iš keturių plataus portfelio kategorijų prieš pradedant vartotojo tinkinimo procesą.

Yra nedaug skaičiuotuvų ar įrankių, kurie padėtų siaurai pagrįstiems tikslams, pvz., Kolegų santaupos ar namų ūkio išlaidos, išskyrus „chatbot“, kuris renka duomenis apie toleranciją rizikai, amžių, užimtumą, laikymo laikotarpį ir turtą. Tarpininkai, turintys savo turtą, taip pat gali naudotis finansinio planavimo priemonėmis, tačiau „Fidelity“ ar „TD Ameritrade“ prielaidose gali būti pateiktas skirtingas turto paskirstymas ir ilgalaikės veiklos prognozės.

Aktyvūs klientai gali peržiūrėti pažangą ir pakeisti prielaidas naudodamiesi sąskaitų tvarkymo portalu, pateikdami informaciją apie našumą, rodančią portfelio vertę laikui bėgant. Taip pat galima peržiūrėti išsamią informaciją apie turto paskirstymą ir paskyros veiklą, o keliais paspaudimais profilį atnaujinti tiesiai iš ekrano. Rinkodaros medžiagoje teigiama, kad klientai gali neribotą laiką susisiekti su finansiniais konsultantais telefonu ar el. Paštu, pradedant nuo „vieno su vienu“ seanso.

Sąskaitų paslaugos

2.6

Indėliams reikia prisijungti prie sąskaitos tvarkymo puslapio ir pateikti užklausą, kuri siunčiama į susietą banko sąskaitą. Automatinio indėlio galimybė yra tik mėnesinės įmokos. Išėmimai prašomi per tą pačią sąsają, tačiau lėšų gavimas trunka nuo keturių iki penkių darbo dienų. Sąskaitose nenaudojama marža ir nėra siūlomos bankininkystės paslaugos. Brokeriai paprastai teikia šias paslaugas mažmeniniams klientams per taupymo ir atsiskaitymo sąskaitas, tačiau saugojimo sutartyse nėra akivaizdaus funkcionalumo.

„Qplum“ leidžia naudoti kelis portfelius vienoje sąskaitoje, nors vartotojai privalo pateikti el. Pašto užklausas.

Portfelio turinys

3.2

Robo patarėjas apibūdina keturias plačias portfelio kategorijas taip:

Konservatyvusis: labai mažos rizikos portfelis, veikiantis kaip labai pelninga tikrinimo sąskaitaModas: mažos rizikos portfelis, sukuriantis stabilias pajamasSubalansuota: pagrindinė investicija ir ilgalaikio augimo portfelisAgresyvus: agresyvus ilgalaikių investicijų pirkimo ir laikymo portfelis

Portfeliai yra apgyvendinami daugiausia su mažų mokesčių ETF ir investiciniais fondais. Šiame sąraše yra daugiausia „Fidelity“, „Schwab“ ir „Vanguard“ instrumentų, taip pat „Blackrock iShares“ ETF. Portfeliuose gali būti iki 50 instrumentų. „Qplum“ neperka akcijų ar tiesioginių fiksuotų pajamų produktų, o klientas yra atsakingas už ETF ir investicinių fondų mokesčius, išpirkimus ir išankstinio nutraukimo išlaidas. Dabartinis šių išlaidų lygis nėra aiškiai atskleistas.

Portfelio valdymas

Iš finansavimo gaunamas išsamus portfelis ir kita informacija, kurios negalima pakeisti pagal kliento užklausą, nebent jie pasinaudotų asmeninėmis nuostatomis susisiekdami telefonu.

„Qplum“ užsiima aktyviu rizikos valdymu rinkos nuosmukio metu, sumažindama riziką didėjant nepastovumui. Jie aptaria šios rizikos valdymo strategijos pranašumus rinkodaros medžiagoje, naudodamiesi 2008 m. Analogijomis, tačiau realus gyvenimas meškos rinkoje dar nėra nustatytas. Jie kasdien koreguoja portfelius, naudodamiesi valdymo metodais, kurie skleidžia šiuos principus:

Duomenimis pagrįstos investuotojui pritaikytos investicijosKvalitatinis rizikos valdymas ir scenarijais pagrįstas rizikos mažinimasMašinų mokymosi metodai ir optimizavimo tvirtumasMultinio lygio strateginis balansavimas ir protingas prekybos vykdymasMaksų nuostolių rinkimas

Atgalinio patikrinimo metodikos yra naudojamos vertinant strategijų vykdymą pagal įvairius „makroekonominius scenarijus, apimančius platų didelių kainų įvykių spektrą“. Jie įvertina kiekvienos sąlygos pelningumą ir rekomenduoja strategijų paketą, geriausiai tinkantį apsaugoti klientą nuo pagrindinės rizikos. įvykiai. Kasdieniu daliniu balansavimu siekiama išlaikyti artimą kliento profilį.

Vartotojo patirtis

Patirtis mobiliesiems

„Qplum“ svetainė parengta mobiliesiems telefonams. Jie taip pat teikia „iOS“ ir „Android“ programas (nors yra surinkę įvairių apžvalgų). Programos mobiliesiems palaiko dviejų veiksnių autentifikavimą. Klientai taip pat gali pasiekti puikius mobiliuosius išteklius ir sąskaitų tvarkymo įrankius naudodami „Fidelity“, interaktyvius tarpininkus ir „TD Ameritrade“ paskyros prisijungimus.

Patirtis darbalaukyje

Svetainėje yra keletas nuorodų, kurios pabrėžia svarbiausias paskyros ypatybes, paaiškina paslaugas ir atskleidžia legales reikalavimus. Būsimi klientai gali prisijungti prie pirmųjų kelių paskyros nustatymo puslapių, tačiau svarbi medžiaga, įskaitant „chatbot“ klausimus ir atsakymus, yra užrakinta už sienos, kurią reikia susieti su tarpininkavimo sąskaita. Algoritmai ir bendrovės fintech šaknys yra aprašyti labai išsamiai, o įkūrėjų pagarba automatizuotoms investicijoms yra akivaizdi visose medžiagose.

Klientų aptarnavimas

3.2

„Qplum“ kontaktinė nuoroda atsidaro į telefono numerį ir el. Pašto adresą, rodomą daugelio tinklalapių dešinėje. Skambučiai šiuo numeriu užmezgė ryšį su klientų atstovu per 45 sekundes. Mokesčių puslapis nurodo klientams susisiekti su įmone „pokalbių“ būdu, tačiau jokios kitos nuorodos į šią palaikymo funkciją interneto svetainėje nebuvo.

DUK yra naudingi, tačiau praleidžiama pagrindinė informacija, įskaitant išsamų pokalbių svetainės klausimų aprašą ir patarimų bei instrukcijų, gautų susikūrus paskyrą, pobūdį, verčiantį klientą išmesti kauliuką, neišsiaiškinus apie mėnesio trukmės sąveiką ar nurodymus.. Telefono darbo valandos nurodomos nuo pirmadienio iki penktadienio nuo 9 iki 18 val.

Švietimas ir saugumas

3.6

Svetainėje naudojamas 256 bitų SSL šifravimas ir joje nėra asmeninių duomenų. Tarpininkavimo partneriai laiko visas klientų lėšas, suteikdami galimybę naudotis SIPC draudimu ir pertekliniu draudimu. Įvykių skiltyje pateikiami 70 aukšto lygio vaizdo įrašų apie finansines technologijas ir sudėtingas investavimo į PG metodikas, tačiau nedaug investavimo ar planavimo vadovėlių. Sąskaitų tvarkymo sąsajoje taip pat yra Investicijų bibliotekos ir bendruomenės nuorodos, kuriomis potencialūs klientai negali naudotis.

Komisiniai ir rinkliavos

3.8

„Qplum“ už konsultavimo paslaugas kasmet imasi fiksuoto 0, 50% įpakavimo mokesčio, mokamo mėnesinėmis dalimis. Klientams netaikomi jokie prekybos mokesčiai, tačiau jie turi būti imami ETF ir investicinių fondų mokesčių po pirkimo. Kai kurie brokeriai taip pat ims mokestį už sąskaitos pervedimą kitam brokeriui ir pavedimų pavedimą.

Ar „Qplum“ jums tinka?

„Qplum“ globos sutartys su „Fidelity“, „Interactive Brokers“ ir „TD Ameritrade“ dabartiniams klientams siūlo lengvą atnaujinimo kelią. Daugelį klientų sužavės ir algoritmo rafinuotumas, kuris žymiai viršija konkurentus, bandančius imituoti šiuolaikinę portfelio teoriją (MPT). Klientų aptarnavimas yra didesnis nei vidutinis, todėl konkurse sunku rasti neribotą galimybę kreiptis į konsultantus.

Vis dėlto būsimi klientai turėtų reikalauti geresnės sąskaitos tvarkymo sąsajos ir jos pritaikymo ypatybių dokumentacijos, taip pat griežtesnės informacijos apie ETF mokesčius ir patariamojo susitarimo, kuris turi būti pasirašytas finansuojant. Prieš jiems paprašant asmeninės informacijos, jiems turėtų būti suteikta galimybė peržiūrėti klausimus, susijusius su pokalbių dėžute ir padangomis padangas.

Metodika

„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.

Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.

Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.

Turinys: