Kas yra refinansavimo banga
Refinansavimo banga atsiranda tada, kai dėl palūkanų normos pokyčių namų savininkai ragina pakartotinai refinansuoti hipotekas. Nors nėra konkrečios metrikos, leidžiančios nustatyti, kas sudaro bangą, nekilnojamojo turto rinkas tiriantys finansų analitikai gali stebėti refinansavimo bangos požymius, kai keičiasi trumpalaikės palūkanų normos.
SUMAŽINTI „Refinansavimo banga“
Refinansavimo bangas dažnai gali sukelti sumažėjusios trumpalaikės palūkanų normos, nes namų savininkus gali patraukti pereiti nuo ilgalaikės fiksuotos palūkanų normos hipotekos prie trumpalaikės reguliuojamos hipotekos. Tai gali būti patraukli strategija namų savininkams dėl įvairių priežasčių. Pvz., Refinansavimas į trumpalaikę hipoteką gali žymiai sutrumpinti laiką, iki būsto savininkas nuosavybės teise turi namą, ir tai taip pat gali sumažinti bendrą hipotekos palūkanų sumą, išmokėtą per visą paskolos laikotarpį.
Kitas refinansavimo bangos sukėlėjas gali atsirasti, kai pradeda kilti trumpalaikės palūkanų normos, todėl būsto savininkai, turintys reguliuojamos palūkanų normos paskolą, turi refinansuoti į fiksuotos palūkanų normos hipotekas, kad būtų išvengta nuolatinio palūkanų normos padidėjimo ir užtikrintas pastovus mokėjimo grafikas.
Nors daugelis skolininkų gali būti motyvuoti refinansuoti vien tam, kad pasinaudotų geresne palūkanų norma ir sutaupytų pinigų, daugelis būsto savininkų taip pat refinansuos, norėdami likviduoti dalį būsto kapitalo. Ši strategija gali leisti namų savininkams pasinaudoti vertinga namų verte ir padėti sumokėti didesnes palūkanas už kredito kortelę arba finansuoti kolegijos mokslą ar pensijų planą.
Refinansavimo bangos ir refinansavimo išlaidos
Apskritai fiksuotos palūkanų normos paskolos yra patraukliausios, kai žemos palūkanų normos, nes mėnesinės įmokos už pagrindinę sumą ir palūkanas yra susijusios su paskolos galiojimo laikotarpiu ir nepadidės net padidėjus palūkanų normoms.
Pakoreguojamos palūkanų normos paskolos yra susijusios su palūkanų normos svyravimais, kurie gali būti nenuspėjami. Paprastai reguliuojamos palūkanų normos paskolos skolininkams siūlo pradinę palūkanų normą, kuri yra daug mažesnė už fiksuotų palūkanų paskolų palūkanų normą. Dėl to nėra įprasta, kad būsto savininkai vėliau inicijuoja būsto paskolą kaip reguliuojamos palūkanų normos paskolą ir refinansuoja į hipoteką su fiksuota norma.
Kadangi refinansavimas iš esmės yra vienos būsto paskolos sumokėjimas ir naujos paskolos inicijavimas, skolininkams patariama žinoti apie visas papildomas išlaidas, susijusias su refinansavimu, įskaitant naujos paskolos uždarymo išlaidas. Kai kurie skolintojai siūlo hipoteką be uždarymo, pavyzdžiui, padengdami paskolos uždarymo išlaidas paskolos gavėjui ir padidindami skolininko hipotekos normą, kad padengtų savo išlaidas laikui bėgant.
