Turinys
- Įsivaizduokite savo idealią pensiją
- Nustatykite taupymo tikslą
- Įvertinkite savo santaupų augimą
- Apsvarstykite, kaip sutaupyti daugiau
- Pasirinkite tinkamas taupymo priemones
Kai išeina į pensiją, niekada nevėlu pradėti planuoti ir taupyti. Remiantis 2017 metų „Merrill Lynch“ tyrimu, vidutinė pensija kainuoja 738 400 USD. Kitas tyrimas, atliktas iš Išmokų darbuotojams tyrimo instituto, nustatė, kad 34% amerikiečių mano, kad jiems reikės mažiausiai 1 milijono dolerių, kad galėtų patogiai išeiti į pensiją.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Galite išeiti į pensiją sulaukę 40, tačiau tai padaryti reikia daug planavimo (ir agresyvaus taupymo). Pradėkite skaičiuodami numerius, kad sužinotumėte, kiek pinigų reikėtų sutaupyti kiekvieną mėnesį norint išeiti į pensiją anksčiau - tada nuspręskite, ar tai įmanoma. Jei jūsų taupymo tikslas atrodo nepasiekiamas, ieškokite būdų, kaip dabar išleisti mažiau ir daugiau uždirbti, arba pakoreguokite savo pensijos lūkesčius. Arba abu.
Įsivaizduokite savo idealią pensiją
Išėjimas į pensiją reiškia ką nors skirtingą beveik visiems. Jei planuojate išeiti į pensiją sulaukęs 40 metų, turite galvoti apie tai, kaip praleisite kitus keturis dešimtmečius po to, darant prielaidą, kad jūsų gyvenimo trukmė yra palyginti normali.
Ar planuojate, pavyzdžiui, keliauti dalį metų ar tapti dieniniu klajokliu? Kaip pasikeis jūsų kasdieniniai išlaidų įpročiai? Ar jūsų išlaidos padidės ar sumažės? Ar vis tiek dirbsite ne visą darbo dieną? Ar jūs planuojate pradėti verslą? Ar norite savanoriauti ar pradėti savo pelno nesiekiančią organizaciją?
Kai tai sugalvosite ir sugalvosite žaidimų parko biudžetą, kiek pinigų tikitės išleisti išeidami į pensiją, galite įsigilinti į kitą lygties pusę - kiek jums reikės sutaupyti, kad tai įvyktų.
Nustatykite taupymo tikslą
Taupymo tikslą pasiekti normaliomis sąlygomis yra pakankamai sunku. Bet tai žymiai daugiau, jei norite anksti išeiti į pensiją. Viena nykščio taisykle rekomenduojama padauginti norimas metines pensijos pajamas iš 25 iš 25, kad būtų galima sukaupti santaupų. Taigi, jei norite turėti 50 000 USD per metus per 25 metus, jums reikės 1, 25 milijono USD. Bet tai reiškia, kad išeisite į pensiją palyginti įprasto amžiaus. Jei ieškote papildomų 20 metų išėjimo į pensiją, jums labiau reikėtų 2, 25 milijono USD.
Be abejo, galbūt galėsite nustatyti kiek mažesnius skaičius, jei turėsite pinigų iš šalutinio skubėjimo ar išėjimo į pensiją verslo. Taip pat antrą kartą pažvelkite į savo biudžetą ir sužinokite, ar kiekvienais metais galite gauti mažiau pajamų (tai yra viena iš priežasčių, kodėl kai kurie žmonės išeina į pensiją užsienyje). Ir būkite tikri, kad atsižvelgsite į socialinio draudimo išmokas, kai jums sueis 60 metų. Norėdami gauti kvalifikaciją, turėsite sumokėti į sistemą bent 40 ketvirčių arba 10 metų.
Įvertinkite savo santaupų augimą
Kai suprasite, koks yra jūsų ilgalaikis tikslas, pažiūrėkite, kiek jau sutaupysite ir kiek laiko turite, kol jums sueis 40 metų. Tai suteikia pagrindą, kiek reikės sutaupyti kiekvienais metais ir kiekvienais metais. mėnesį ten nuvykti.
Tarkime, kad tau 25 metai, uždirbi 50 000 USD per metus, tik pradėjai taupyti ir nori sukaupti 1 milijoną USD. Jei sutaupytumėte pusę savo pajamų kiekvieną mėnesį (2 083 USD), išeidami iš 40 metų, gautumėte apie 660 000 USD. Tai galėtų reikšti, kad pajamos, gaunamos per 45 metus išėjus į pensiją, per mėnesį padidėtų apie 1 222 USD.
Atminkite, kad tai yra pernelyg supaprastintas pavyzdys. Daroma prielaida, kad 15 metų prieš išeinant į pensiją grąžinimas bus 7% per metus, o ateinantiems 45 metams - tolygiai kas mėnesį.
Nuo to 1, 222 USD mėnesio gali būti sunku pragyventi, nebent esate pasirengęs žymiai sumažinti savo gyvenimo būdą. Žinoma, sulaukus 62 metų amžiaus, jums gali būti suteikta teisė pradėti rinkti socialinės apsaugos išmokas. (Bet atminkite, kad būdami 62 metų jie bus žymiai ir visam laikui mažesni nei tada, jei palauksite vėliau, būdami 60-ies, iki 70-ies, kai pašalpos bus pranašesnės.) Ir jei jūs turite tą šurmulį ar verslą pensija, tai padės ir pajamos.
Apsvarstykite, kaip sutaupyti daugiau
Mėnesinis pasitraukimas iš 1 222 USD gali būti naudingas, jei turite kitų pajamų šaltinių. Bet tikriausiai reikės siekti didesnio tikslo, jei norite turėti pakankamai pinigų pragyvenimui, kai išeisite į pensiją. Jei reikia daugiau sutaupyti, turite dvi pagrindines parinktis:
- Kiek įmanoma sutrumpinkite savo išlaidas. Įsigiję kambario draugę ar dvejus, pardavę automobilį ir naudodamiesi viešuoju transportu arba atšaukę kabelinę televiziją, galite sumažinti jūsų nutekėjimą. Dirbkite padidindami savo pajamas ir investuodami papildomus pinigus. Galite padidinti savo darbo valandas arba imtis ne visą darbo dieną, kad padidintumėte pinigų srautus.
Išmokite 401 (k), jei galite, ir jei jums liko pinigų, apsvarstykite Roth IRA.
Pasirinkite tinkamas taupymo priemones
Jei taupote per trumpesnį laiką, turite būti ypač strategiškas dėl to, kur įdėsite pinigus. Jūsų darbdavio išėjimo į pensiją planas, pavyzdžiui, 401 (k), yra akivaizdus pasirinkimas, ypač jei jūsų įmonė jums moka atitinkamą įmoką. Tarkime, kad jūs uždirbate 50 000 USD per metus ir pradedate taupyti sulaukę 25 metų. Jei jums pavyktų 19 000 USD pajamų (maksimaliai 2019 m.) Suskaičiuoti į 401 k), o darbdavys atitiktų 100% pirmųjų 6% įmokų., būdami 40 metų, turėtumėte beveik 550 000 USD, darant prielaidą, kad metinė grąžos norma yra 7%. (2020 m. Didžiausia suma yra 19 500 USD)
Jei taupyti tokią didelę dalį pajamų atrodo neįmanoma, atminkite, kad šis skaičiavimas neatspindi padidėjimo, kurį galite gauti nuo 25 iki 40; jei jūsų atlyginimas padidės, 19 000 USD įmoka bus mažesnė našta.
Tai 550 000 USD yra tik pusė kelio į jūsų 1 milijono dolerių tikslą (ir atminkite, kad būsite skolingi pajamų mokesčiui už išėmimus iš tradicinės 401 (k) sąskaitos). Bet jei turite kokių nors papildomų pajamų, galėtumėte kompensuoti dalį įnašo į Roth IRA. Naudodamiesi 2019 m. Metine 6000 USD įmokų riba jaunesniems nei 50 metų amžiaus (nepakitę 2020 m.), Galėtumėte pridėti dar 147 000 USD ir pakeisti savo pensinio lizdo kiaušinį, darant prielaidą, kad 7% metinė grąža. Roth IRA atveju jūsų pašalinimas paprastai bus neapmokestinamas, jei esate vyresnis nei 59–1 / 2 metų.
Esmė, kai reikia išeiti į pensiją 40 metų, yra tai, kad turite būti iniciatyvūs ir tikrai gerai mokėti atidėti pasitenkinimą. Taigi paleiskite numerius ir pasinaudokite kiekviena galimybe sutaupyti (ir užsidirbti). Kuo anksčiau pradėsite planuoti, tuo didesnės šansai pasitraukti anksčiau laiko turint pinigų, kuriais jums reikės džiaugtis.
