Kas yra senatvės įmokos?
Išmokos pensijai yra piniginės įmokos į pensijų planą. Išmokos senatvės įmokoms gali būti mokamos prieš apmokestinimą arba po mokesčių, atsižvelgiant į tai, ar pensijų planas yra tinkamas, kiek įmoka yra susijusi su įmokų mokėtojo pajamomis ir ar įmokų mokėtojas yra atlikęs ankstesnes įmokas, kurios apribotų mokesčių atskaitymą.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Ištarnauto laiko įmokos yra lėšos, specialiai skirtos kvalifikuotoms išėjimo į pensiją sąskaitoms. Įmokos prieš apmokestinimą yra naudojamos tradicinėms IRA ir 401 (k) planams finansuoti ir atidėti mokesčiams, atidėtiems iki išėjimo į pensiją (paprastai pirmiausia tinkamos sulaukti 59 1/2 metų). įmokos yra naudojamos Roth sąskaitoms finansuoti ir neapmokestinamoms įmonėms didinti,
Suprasti senatvės įmokas
Daugelyje įmonių, privačių ir vyriausybinių pensijų planų darbdavys tam tikru būdu suderina darbuotojo pensijas. Tai yra vadinamos darbdavio rungtynėmis, o ne indėliu.
Darbuotojams pensijų įmoka gali turėti didelių padarinių. Tie, kurie gali įnešti bent 10% savo pajamų (dar geriau 12% ar 15%) per savo darbinį gyvenimą ir investuoti pinigus į įvairiausias akcijas, turi puikių galimybių finansuoti patogią pensiją. Tie, kurie mažai ką atsisako arba nieko nedaro arba kurie investuoja per daug konservatyviai (pvz., Pinigų rinkos ir žemų palūkanų obligacijos), labiau linkę atsidurti socialinės apsaugos sistemoje, kuriai prognozuojama, kad 2035 m. Baigsis lėšos.
Atminkite, kad įmokos į nustatyto dydžio įmokų planą gali būti atidėtos nuo mokesčių. Tradiciniuose apibrėžtų įmokų planuose įmokos yra atidėtos nuo mokesčių, tačiau išskaitymai yra apmokestinami.
Kitos daugelio apibrėžtų įmokų planų ypatybės yra automatinis dalyvių įtraukimas, automatinis įmokų padidinimas, sunkumų pašalinimas, paskolų atidėjimai ir 50 metų ir vyresnių darbuotojų įmokos už įmokas.
Įmokos prieš apmokestinimą
Įmokos į pensijų kaupimo planą gali būti įmokos prieš apmokestinimą ir (arba) po mokesčių. Jei įmoka mokama už pinigus, už kuriuos asmuo jau yra sumokėjęs mokestį, jis nurodomas kaip įmoka po mokesčių. Įmokos po mokesčių gali būti mokamos vietoje įmokų prieš apmokestinimą arba papildomai. Daugeliui investuotojų patinka mintis nemokėti pagrindinės sumos mokesčių, kai jie atsisako investuoti. Tačiau įmokos po mokesčių būtų prasmingiausios, jei tikimasi, kad ateityje bus didesni mokesčių tarifai.
Įmokų mokėjimas prieš apmokestinimą yra naudingas turintiems teisę į išmokas, nes tai sumažina tuo metu sumokėtų mokesčių sumą. Juk visada geriau atidėti mokėjimus dėl pinigų laiko vertės.
Po mokesčių įmokų planai
Skirtingai nuo ikimokestinių įmokų planų, „Roth IRA“ yra įmokų po mokesčių įmoka. Nors mokesčiai yra mokami už pasitraukimą iš įmokų planų prieš apmokestinimą, mokesčiai yra mokami už Rotho įmokas dabar, tačiau jų pajamos gali būti pašalintos neapmokestinant. Asmuo, patekęs tarp įmokų ar Roth įmokų į savo pensijų planą, turėtų palyginti dabartinę mokesčių grupę su numatomu mokesčių dydžiu išėjus į pensiją. Grupė, kuriai jie išeis į pensiją, priklausys nuo jų apmokestinamųjų pajamų ir galiojančių mokesčių tarifų. Jei tikimasi, kad mokesčio tarifas bus mažesnis, įmokos prieš apmokestinimą greičiausiai bus palankesnės. Jei tikimasi, kad mokesčio tarifas bus didesnis, asmeniui gali būti geriau su Roth IRA.
Roth IRA arba Roth 401 (k) sąskaitos savininkas moka įmokas atskaičius mokesčius, tačiau, jei tenkinami tam tikri reikalavimai, išėmimai neapmokestinami. Nustatytų įmokų planų statusas, turintis lengvatą mokesčių srityje, paprastai leidžia likučiams laikui bėgant didėti, palyginti su apmokestinamosiomis sąskaitomis.
Investavimas į pensiją
Geriau ar blogiau, pensijų įmoka dabar sudaro Amerikos pensijų sistemos pagrindą. Septintojo dešimtmečio pabaigoje, pasak Nacionalinės pensijų visuomenės koalicijos, maždaug 88% privataus sektoriaus darbuotojų, kurie turėjo darbo vietos išėjimo į pensiją planą, turėjo pensiją. Šis skaičius iki 2016 m. Sumažėjo iki 33 proc., O didžiąją šio skaičiaus dalį sudaro įvairių lygių valstijų ir federalinės vyriausybės darbuotojai.
Pensijų mažėjimas sutapo su 401 (k) pensijų planų, kurie pradėjo kilti devintajame dešimtmetyje, kilimu. Pagrindinis skirtumas tarp 401 k) ir pensijos (dar žinomo kaip apibrėžtų išmokų pensijų planas) yra tas, kad pastaruoju atveju korporacijos ir vyriausybė garantavo fiksuotą išmoką pensininkams. Turėdamas 401 k) (vadinamą apibrėžtų įmokų planu) arba IRA, darbuotojas turi priimti sprendimus dėl investavimo ir prižiūrėti sąskaitos augimą.
