Turinys
- Sumuštinių karta
- Taupymas pensijai „Versus“ koledže
- Nustatykite „Boomerang Kids“ ribas
- Apsvarstykite LTC tėvų draudimą
- Sukurkite realų biudžetą
- Paprašykite kelti
- Esmė
Sumuštinių karta
Asmenys nuo 35 iki 44 metų ar vyresni dažnai patenka į kategoriją, vadinamą sumuštinių karta, nes jie tuo pačiu metu rūpinasi savo vaikais ir tėvais. Nors nėra slapukų pjaustytuvų pensijų planavimo sprendimo, šie patarimai gali būti naudingi tiems, kurie atsiduria tokioje situacijoje ir stengiasi sutaupyti išeidami į pensiją.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- 35–44 metų ir vyresni žmonės dažnai stengiasi taupyti norėdami išeiti į pensiją, kartu žvilgtelėdami į finansinę atsakomybę už vaikus ir senstančius tėvus.Vaiko kolegijos išsilavinimas neturėtų būti finansuojamas jūsų pensijos tikslų sąskaita. Apsvarstykite ilgalaikės senatvės priežiūros (LTC) draudimą. tėvai. Įforminsite bumerango vaikų finansines ribas. Taip pat labai svarbu nustatyti realų biudžetą, į kurį turėtų būti įtrauktas skubios pagalbos fondas. Pagaliau niekada nepakenks prašyti padidinti, ypač jei kurį laiką dirbote toje pačioje įmonėje ir turėti gerus rezultatus.
Taupymas pensijai ir mokėjimas už kolegiją
Daugelis tėvų nori, kad jų vaikai baigtų studijas be skolų, kad jie galėtų pradėti savo karjerą naudodamiesi švaria finansine sistema. Nors kai kurie gali mokėti už savo vaikų mokslą ir vis tiek taupyti pensijai, dauguma negali. Tada kyla klausimas, kuris yra geresnis finansinis pasirinkimas?
Svarstant apie tokį sprendimą, reikėtų atidžiai pasvarstyti, ar nėra galimybių finansuoti aukštąjį mokslą. Pavyzdžiui, apsvarstykite šiuos dalykus:
Taupymas pensijai
Pereinant nuo apibrėžtų išmokų planų prie nustatytų įmokų planų ir atsižvelgiant į tai, kad socialinė apsauga niekada nebuvo pakankamai pakankama norint patogiai išeiti į pensiją, asmenys yra atsakingi už savo pensijos metų finansavimą. Taigi jie turi kiek įmanoma sutaupyti, kad padidintų galimybę finansiškai saugiai išeiti į pensiją ir padaryti darbą pensijos metu pasirenkamu, o ne privalomu.
Mokėjimas už kolegiją
Kolegijos finansavimo galimybės apima dotacijas reikalavimus atitinkantiems asmenims, stipendijas tinkamus gauti asmenims ir paskolas. Nors paskolos reiškia, kad studentai, baigę studijas, turės negrąžintų skolų, jie turės keletą galimybių ir daugelį metų jas sumokėti.
Vaikai, kurie nesutinka su paskolomis kolegijoms, gali apsvarstyti darbo mokyklos programą, kurioje jie dirba visą darbo dieną ir neakivaizdiniu būdu lanko kolegiją. Nors tai galėtų prailginti laiką, per kurį vaikas gauna laipsnį ar diplomą, kompromisas nėra baigęs skolos. Daugelis darbdavių netgi kompensuos kolegijos studentams visas ar visas studijų išlaidas, jei už kursą gaus pažymį.
"Kai kurios šeimos nori, kad jų vaikai turėtų šiek tiek odos žaidime, ir patys mokės už kai kuriuos koledžus. Toms šeimoms tikriausiai būtų geriausia prisidėti prie pensijos, o ne koledžo", - sako Derek Hagen, CFP®, CFA, finansų planuotojas ir įkūrėjas., „Fireside Financial LLC“, Edina, Minas. "Tiems, kurie nenori, kad jų vaikas turėtų nieko mokėti, jie tikriausiai mokės daugiau koledžo link, kol koledžas nebus baigtas, ir tada kaups savo pensijas.
Finansavimas yra mokamas už mokslą už mokslą, bet ne už išėjimą į pensiją.
Atminkite, kad universitetų absolventai pereina į pajamas generuojančią karjerą, o pensininkai labiau linkę kaupti pensijas, o ne gauti darbą.
"Daugelis šeimų pirmenybę teikia taupymui koledže, o ne išėjimą į pensiją, nes tai yra artimiausios didelės išlaidos. Jie nesuvokia, kad paprastai reikalingos pensijos santaupos yra didžiulės - gerokai daugiau nei 10 kartų, jei ne 20 ar 30 kartų, o tai reikalinga santaupoms kolegijoje. koledžui, bet ne jūsų pensijos tikslų sąskaita “, - sako Rob Schulz, CFP®, „ Schulz Wealth “prezidentas, Mansfield, Teksasas.
Nustatykite „Boomerang Kids“ finansines ribas
Nors dauguma vaikų palieka namus savarankiškai gyventi per 20 ar 20-os metų vidurį ar vėlai, daugelis to nedaro. Kai kurie išvykę asmenys dėl įvairių priežasčių grįžta namo. Šie asmenys paprastai vadinami bumerango vaikais. Deja, kai kurie bumerangai grįžta prie to, kad tėvai moka savo pragyvenimo išlaidas, o tai gali neigiamai paveikti galimybes taupyti pensijai.
Tėvai, kurie gyvena su bumerangais, gali apsvarstyti galimybę įforminti santykių finansinius aspektus. Pavyzdžiui, vaikas gali pasirašyti susitarimą kiekvieną mėnesį mokėti tam tikrą sumą už nuomą, maistą ir komunalines paslaugas. Tėvai taip pat gali norėti aiškiai pasakyti, kad, kaip ir nuomininkai, jie bus iškeldinti, jei nesumokės savo nemažos išlaidų dalies.
Apsvarstykite senstančių tėvų ilgalaikės priežiūros draudimą
Senyvo amžiaus tėvų priežiūros išlaidos paprastai didėja, kai jie sensta, o didžiąją dalį išlaidų patiria sveikatos priežiūra. Be to, suaugusiems vaikams, kurie negali susimokėti už senelių globą, dažnai tenka patiems pasirūpinti savo tėvais. Panašiai kaip su bumerangais, tai gali labai apsunkinti prižiūrėtojų finansus ir sutrukdyti taupyti pensijai.
Vienas iš būdų užtikrinti, kad būtų padengtos senstančių tėvų sveikatos priežiūros išlaidos, yra įsigyti ilgalaikės priežiūros (LTC) draudimą. LTC draudimas gali būti naudojamas padengti įvairias išlaidas, įskaitant sveikatos priežiūrą namuose ar sveikatos apsaugą slaugos namuose. Tai ne tik palengvina finansinę naštą vaikams, bet ir gali panaikinti senstančių tėvų poreikį kaupti pensijas, kad būtų galima sumokėti už sveikatos apsaugą. Jei jūsų tėvai negali sau leisti išlaidų, ilgainiui gali būti verta jų padėti.
Sukurkite realų biudžetą
Asmeniui artėjant prie vidutinio amžiaus, panika gali kilti, jei pensijos santaupų įvertinimas rodo, kad programa nėra tikslinė. Natūrali reakcija paprastai yra sutaupytos sumos padidinimas, kad priartėtų prie planuojamos sutaupyti sumos.
Stebinantis mūsų patarimas: pirmiausia neskubėkite į tai be jokios analizės. Taupymas daugiau nei įperkama suma gali turėti neigiamos įtakos. Nuspręsdami, ar padidinti tai, ką sutaupote savo išeinamosiose sąskaitose, pirmiausia apsvarstykite šiuos klausimus:
Kodėl taupymo tikslas nėra tikslus?
Jei taip yra todėl, kad biudžete numatyta suma nėra taupoma reguliariai, ir ar tai yra sumų nukreipimo į nereikalingas išlaidas rezultatas? Tokiu atveju lengva laikytis biudžeto ir panaikinti šias nereikalingas išlaidas. Jei suma nukreipiama į reikalus, kurių reikia šeimai, galbūt pensijų taupymo tikslas ir biudžetas nėra realistiški ir juos reikia peržiūrėti.
Ar pensijų santaupų didinimas yra realus tikslas?
Gali atrodyti, kad gera idėja į savo pensinio lizdo kiaušinį pridėti didesnes sumas. Tačiau jei tai reiškia, kad sumažėjus disponuojamoms pajamoms, padidės kreditinės kortelės ir kitos skolos, susijusios su kasdienėmis išlaidomis, padidėjusios pensijos santaupos iš tikrųjų gali neigiamai paveikti jūsų pajamas.
Ar išėjimo į pensiją sąskaitos buvo išimtos kritinėms situacijoms?
Jei pastebėsite, kad jums reikia išimti sumas iš savo pensijų sąskaitos kritinėms situacijoms padengti, tai gali reikšti, kad jūsų neatidėliotinos pagalbos fondo nepakanka. Finansų ekspertai pataria, kad nepaprastosios padėties fondo sąskaitoje turėtų būti ne mažiau kaip trijų mėnesių grynosios pajamos, kad būtų galima padengti neplanuotas išlaidas. Panašiai kaip pensijų santaupos, traukite skubios pagalbos fondo lėšas kaip pasikartojančias išlaidas, kad krizės metu nepatirtumėte nenumatytos finansinės naštos.
Realus biudžeto sudarymas yra pagrindinis tvirtos taupymo programos pagrindas. Biudžetas turi ne tik leisti kaupti pensijas ir mokėti kasdienes pragyvenimo išlaidas, bet ir atsižvelgti į lėšas nepaprastosios padėties fondui.
"Viena iš auksinių santaupų biudžeto sudarymo taisyklių yra pirmiausia sumokėti sau. Sukurkite automatizuotą taupymo planą, kai mėnesinė suma patenka į jūsų taupomąją sąskaitą, kurios jūs neliečiate", - sako Kirkas Chisholmas, Leksingtono novatoriškų patariamųjų grupių turto vadovas., Mišios. "Jei pirmiausia sumokėsite sau, tada linkę prisitaikyti prie mažesnio nuolaidų sumos. Jei sutaupysite mėnesio pabaigoje tai, kas liko, jums greičiausiai nieko neliks."
„Nepriklausomai nuo jūsų amžiaus, pajamų, mokesčių grupės, skolų apkrovos ir kt., Turėdami biudžetą, turite atkreipti dėmesį į savo grynųjų pinigų srautus - tai padeda išvengti problemų, tokių kaip čekių atmetimas, pinigų ištekėjimas kiekvieną mėnesį sąskaitoms apmokėti, o ne taupymas pakankamai pensijai ir dar daugiau “, - sako Martinas A. Federici jaunesnysis, AAMS®, „ MF Advisers Inc. “generalinis direktorius, Dalasas, Pa.„ Jei negalite realiai susitvarkyti su įplaukos / nutekėjimo situacija, jūs nesiruošiate gerai planuoti savo finansinę ateitį (ir išeiti į pensiją), tiesiog ją nukreipdami “.
Paprašykite kelti
Nemažai paslaugų teikia informaciją apie vidutinį atlyginimą tam tikroms darbo rūšims ir vietoms. Tokios analizės kopija padėtų išsiaiškinti jūsų atvejį. Daugelis darbdavių tinkamai atsižvelgs į pagrįstą prašymą padidinti atlyginimą.
Esmė
Taupymas pensijai gali būti iššūkis, ypač derinant finansinę vaikų ir senstančių tėvų atsakomybę. Vienas iš būdų įveikti šį iššūkį yra traktuoti santaupas kaip pasikartojančias išlaidas. Daugeliu atvejų tai lengviau įvykdyti, kai padidėja disponuojamos pajamos, pavyzdžiui, padidėjus atlyginimui ar pasikeitus šeimos statusui, dėl to sumažėja išlaidos.
Kitiems tai gali reikšti neesminių išlaidų sumažinimą. Be abejo, psichinė sveikata yra tokia pat svarbi kaip ir finansinė sveikata. Biudžeto sudarymas neturėtų reikšti, kad kaskart atimkite sau malonumą.
