Turinys
- Kas gali atidaryti sveikatos taupymo sąskaitą?
- Kas gali būti HDHP?
- Kaip veikia HSA?
- Kiek galiu prisidėti prie HSA?
- Kaip aš galiu naudoti HSA pinigus?
- Kaip aš galiu nustatyti HSA?
- HSA kaip taupymo / investavimo priemonės
- Kas iš HSA gauna daugiausiai naudos?
Ar jūsų sveikatos draudime yra keturi skaičiai? Jei taip, tikriausiai turite teisę susikurti sveikatos taupymo sąskaitą (HSA). Lėšos, naudojamos HSA kartu su labai atskaitytinu sveikatos planu (HDHP), gali būti mokamos medicininėms sąskaitoms apmokėti, kol bus įvykdytas plano išskaitymas ir įsigalios jūsų sveikatos priežiūros išlaidos.
Įkurtos 2003 m., Kaip „Medicare“ receptinių vaistų tobulinimo ir modernizavimo įstatymo dalis, sveikatos taupymo sąskaitos tapo vis populiaresne galimybe vartotojams, norintiems susitvarkyti sveikatos priežiūros išlaidas. Tačiau jie taip pat gali veikti kaip mokesčių lengvatų taupymo priemonė.
MHSA yra naudojami kartu su labai atskirtu sveikatos planu (HDHP). HDHP prekiauja palyginti mažomis įmokomis už gana didelius išskaitymus. Sveikatos santaupų sąskaita naudojama apmokėti sveikatos priežiūros išlaidas, kol nebus atskaitytas išskaitymas.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Sveikatos santaupų sąskaita (HSA) leidžia atsisakyti išankstinių mokesčių už sveikatos priežiūros išlaidas, kurių neapmoka jūsų draudimas. Jūs galite prisidėti prie HSA tik tuo atveju, jei turite aukšto atskaitymo sveikatos planą (HDHP) ir nesate įregistruoti. „Medicare“. 2019 m. maksimali įmokų suma yra 3 500 USD asmenims ir 7 000 USD šeimai. Jei esate 55 metų ar vyresnis, kaip „įmokos“ įnašą galite pridėti dar iki 1000 USD.HSA neturi jokios nuostatos „naudok arba praras“. Visos lėšos, vis dar numatytos metų pabaigoje, gali būti pratęstos neribotam laikui.
Kas gali atidaryti sveikatos taupymo sąskaitą?
Remiantis federalinėmis gairėmis, galite atidaryti ir prisidėti prie HSA, jei:
- Ar jiems taikomas aukšto atskaitymo sveikatos planasAr netaikomi jokie kiti ne HDHP planai, pavyzdžiui, sutuoktiniui (yra išimčių tam tikriems planams, kurių aprėptis yra ribota, pvz., Dantų, regos ir negalios). teigiama kaip priklausoma nuo kažkieno mokesčių deklaracijos
Kas gali būti laikomas labai atskaitytinu sveikatos planu?
Paprastai tariant, HDHP yra sveikatos priežiūros planas, pagal kurį prekiaujama palyginti mažomis įmokomis už gana didelius išskaitymus, kaip rodo jo pavadinimas. Tačiau norint oficialiai priskirti HDHP, jūsų sveikatos draudimas turi atitikti tam tikrus kriterijus. IRS kiekvienais metais nustato gaires, pakoreguodamas skaičius pagal infliaciją. Tai yra 2019 metų ribos.
| 2019 m. Labai atskaitytino sveikatos plano taisyklės | ||
|---|---|---|
| Asmenys | Šeimos | |
| Mažiausias atskaitomas | 1350 USD | 2700 USD |
| Maksimalus kišenės dydis (apima išskaitymus, įmokas, bendrą draudimą) | 6750 USD | 13 500 USD |
Atminkite, kad į „kišenės“ maksimalų dydį įeina atskaitymai, bendri mokėjimai ir bendras draudimas, bet ne draudimo įmokos.
Kaip veikia taupomoji sąskaita?
Įmokos į HSA yra atskaitytinos nuo mokesčių arba, jei jos yra atskaitytos iš darbo užmokesčio, apskaičiuojamos prieš apmokestinimą. Išėmimai yra neapmokestinami, jei jie naudojami apmokėti kvalifikuotas medicinos išlaidas, įskaitant dantų ir regėjimo priežiūros išlaidas - išlaidas, kurių gali nepadengti daugelis tradicinių sveikatos draudimo planų.
Daugelis HSA išduoda debeto kortelę, todėl jūs galite sumokėti už receptinius vaistus ir kitas tinkamas išlaidas iškart. Jei laukiate, kol sąskaita bus atsiųsta paštu, galite paskambinti į atsiskaitymo centrą ir atlikti mokėjimą telefonu naudodami savo debeto kortelę.
Visi pinigai, kurie yra metų pabaigoje jūsų sąskaitoje, lieka jūsų sąskaitoje būsimoms kvalifikuotoms medicinos išlaidoms padengti. Ir tai daro neribotą laiką. Sąskaita ir jos lėšos priklauso jums, ir jūs pasiliekate nuosavybės teises, net jei keičiate sveikatos draudimo planus, keičiate darbo vietą ar išeinate į pensiją. Kol yra sąskaitoje, pinigai auga be mokesčių.
Kiek galiu prisidėti prie HSA?
IRS nustato apribojimus, kurie nustato bendrą sumą, kurią jūs, jūsų darbdavys ir bet kuris kitas asmuo galite įnešti į jūsų HSA kiekvienais metais. 2019 m. Maksimalios įmokų sumos yra 3 500 USD už individualų draudimą ir 7 000 USD už šeimos draudimą. Galite pridėti iki 1000 USD daugiau kaip „įmokos“ įnašą, jei metų pabaigoje esate 55 metų ar vyresnis.
Kaip aš galiu naudoti HSA pinigus?
Jūsų HSA lėšos gali būti naudojamos apmokėti kvalifikuotas medicinos išlaidas, kurias patyrėte jūs, jūsų sutuoktinis ir jūsų išlaikytiniai. IRS nustato, kas yra ir kas nėra kvalifikuotos medicininės išlaidos, išsamiai aprašytos IRS leidinyje 502 „Medicinos ir stomatologijos išlaidos“. Paprastai tariant, kvalifikuotoms išlaidoms priskiriamos sumos, mokamos diagnozuoti, išgydyti, sušvelninti, gydyti ar užkirsti kelią ligoms ir gydyti būkles, turinčias įtakos bet kuriai kūno daliai ar funkcijai.
Atminkite, kad sąskaitą galite naudoti daugiau nei išlaidas, kurias patiriate pagal savo pagrindinį sveikatos draudimo planą. Pvz., Jei jūsų planas neapima dantų ar regėjimo priežiūros, HSA galėtų būti ypač naudinga vykdant šias sąskaitas.
Tačiau negalite jo naudoti draudimo įmokoms mokėti, išskyrus tas, kurios mokamos papildomam „Medicare“ draudimui ar ilgalaikės priežiūros draudimui. Kitos netinkamos finansuoti išlaidos yra dantų pastos, tualeto reikmenų, kosmetikos ir daugumos kosmetikos operacijų išlaidos. O atostogos, kurias leidote sveikesniam klimatui? Net negalvok bakstelėti savo HSA.
Iš esmės HSA lėšomis negalima padengti vaistų ar beveik medicinos priemonių, kurioms nereikia recepto, pavyzdžiui, nikotino dervos ir nikotino pleistrai.
Jei esate 64 metų ar jaunesnis ir atsiimsite lėšas nekvalifikuotoms išlaidoms padengti, būsite skolingi pinigų mokesčiams (kurie bus apmokestinami kaip pajamos) ir 20% bauda. Jei esate 65 metų ar vyresnis ar neįgalus bet kokio amžiaus, vis tiek būsite skolingi šios sumos mokesčiams, tačiau nuobauda nebus taikoma.
Taigi, atvirai kalbant, sulaukę 65 metų, jūs iš esmės galite atsiimti HSA lėšas už bet ką.
Kaip aš galiu nustatyti HSA?
Pirmiausia turite įstoti į HDHP. Jei atliksite šį žingsnį per savo darbdavio žmogiškųjų išteklių skyrių, jis turėtų galėti patarti, kaip sukurti HSA. Jei HR negali, susisiekite su savo sveikatos draudimo kompanija, norėdami padėti nustatyti HSA per jos rekomenduojamą banką.
Arba kreipkitės į savo banką ar kredito uniją, ar ji siūlo HSA ir ar gali suteikti jums registracijos informaciją. Taip pat galite ieškoti internete (išbandykite „HSA tiekėjų“ paiešką internete).
Pasirinkę banką, priėmimo procesas yra gana paprastas: užpildote paraišką ir finansuojate sąskaitą. Po to jūs galite pradėti naudoti lėšas kvalifikuotoms išlaidoms padengti.
HSA kaip taupymo / investavimo priemonės
Sveikatos taupomosios sąskaitos gali būti naudingos sumanios investicijos kartu su pagalba, kurią jie moka apmokėdami medicininius mokesčius.
HSA sąskaita siūlo trigubą mokesčių pranašumą:
- Jūsų įmokos yra išskaičiuojamos iš mokesčių, todėl jos sumažina jūsų mokesčių sąskaitą. Jei jūsų įmokos yra išskaičiuojamos iš jūsų atlyginimo, jos mokamos su doleriais prieš apmokestinimą. Išmokos neapmokestinamos, jei jos mokamos už sveikatos priežiūros išlaidas, įskaitant dantų ir regos priežiūros paslaugas. Tai iš tikrųjų patinka gauti nuolaidą medicininėms sąskaitoms. Kai jums sukaks 65 metai (arba turite negalią bet kuriame amžiuje), nemedicininiai pašalinimai yra apmokestinami pagal jūsų dabartinį mokesčių tarifą.
Dėl šių mokesčių lengvatų prasminga maksimaliai padidinti HSA, jei tik galite.
Kitas svarbus aspektas yra tai, kaip jūsų HSA planas leidžia investuoti pinigus. Kai kurie per bankus pateikti planai yra ne tik taupymo planai, kurie neleis jūsų lėšoms daug augti. Tačiau galite rasti planų, siūlančių daugiau investavimo alternatyvų, pavyzdžiui, „HSABank“, kuriame yra „TD Ameritrade“ savarankiško tarpininkavimo galimybė, arba „Health Savings Administrator“, kuriame yra 400 jūsų HSA sąskaitos savitarpio fondų galimybių. Investavimo galimybės, be abejo, tampa svarbesnės, jei turite didesnį HSA likutį.
Kas iš HSA gauna daugiausiai naudos?
Šeimos, kurios gali sau leisti keturženklį išskaičiavimą, gali naudoti HSA, pateiktą kartu su HDHP, kaip būdą sutaupyti 7000 USD per metus neapmokestinant iki pensijos. Štai kodėl HSA kreipiasi į daugelį dideles pajamas gaunančių asmenų. Kartu su apmokestinamąja taupymo sąskaita jų darbo užmokesčio mokesčiai sumažėja dėl HSA įmokų. Jų draudimo įmokos paprastai yra mažesnės ir naudojant HDHP.
HSA taip pat daro daugiausiai prasmės žmonėms, kurie yra palyginti sveiki, turintys minimalias sveikatos priežiūros išlaidas ir norintys sutaupyti dėl turbūt didesnių sveikatos priežiūros poreikių senatvėje. Jie gali naudoti HSA apmokėti išlaidas, kurias sveikatos draudimas ir „Medicare“ padengia blogai arba visai nemoka. Tai apima ilgalaikę priežiūrą, klausos aparatus, akių priežiūrą ir dantų priežiūrą. Žinoma, jei netikėtai didelės ar nepadengtos medicininės išlaidos įvyksta anksčiau, prireikus jie visada gali naudoti sąskaitą norėdami jas apmokėti.
Ir, kaip minėta anksčiau, nors turėtumėte naudoti HSA lėšas medicininėms išlaidoms, baudos nebuvimas, jei po 65 metų amžiaus tikrai nereiškia, kad pinigus galite panaudoti bet kam.
Atvirkščiai, atminkite, kad jei patiriate dideles sveikatos priežiūros išlaidas už standartinę medicininę priežiūrą, didelio atskaitymo sveikatos planas, reikalingas HSA atidaryti, gali būti jums netinkamas pasirinkimas. Nors jūs mokėsite mažiau už įmokas su HDHP, gali būti sudėtinga - net turint pinigų HSA - susitarti su grynaisiais, norint patenkinti išskaičiuotąjį už brangiai kainuojančią medicininę procedūrą. Bet, jei jau turite kvalifikuotą HDHP, HSA tikrai gali būti naudinga jūsų finansinei sveikatai.
susiję straipsniai
Sveikatos draudimas
Sveikatos taupomosios sąskaitos: privalumai ir trūkumai
Senatvės kaupiamosios sąskaitos
Taupomosios sąskaitos (HSA) naudojimo senatvei
Sveikatos draudimas
Ar sveikatos draudimo įmokos yra atskaitytinos?
Rotas IRA
Perveskite IRA pinigus į HSA
Sveikatos draudimas
Kaip veikia neatskiriami sveikatos planai
401K
Kaip išleisti milijonierių be 401 (k)
Partnerių nuorodosSusijusios sąlygos
Sveikatos santaupų sąskaita - HSA Sveikatos taupymo sąskaita (HSA) yra sąskaita asmenims, turintiems didelius sveikatos planus, siekiant sutaupyti medicininėms išlaidoms, kurių šie planai nepadengia. daugiau Didelio atskaitymo sveikatos planas (HDHP) Didelės atskaitymo sveikatos planas yra sveikatos draudimas, turintis didelę minimalią atskaitymo sumą už medicinines išlaidas, kurios turi būti sumokėtos prieš pradedant draudimo apsaugą. daugiau Medicinos taupomoji sąskaita (MSA) Medicinos taupomoji sąskaita (MSA). buvo Sveikatos taupomosios sąskaitos (HSA) pirmtakas ir turėjo panašius išskaitymus, IRA statusą ir mokesčių tvarką. daugiau darbdavio remiamo plano (ESP) apibrėžimas Darbdavio remiamas planas yra išmokų planas, kuris siūlomas darbuotojams už nedidelę kainą arba nemokamas, apimantis paslaugas, įskaitant santaupas pensijai ir sveikatos apsaugą. daugiau Kas yra sveikatos draudimo atskaitomas ir kaip jis veikia? Kai gaunate sveikatos draudimą, vieną terminą, su kuriuo galite susidurti, galite atskaityti sveikatos draudimu. Sužinokite, koks yra sveikatos draudimo atskaitymas ir kaip jis veikia. daugiau sveikatos draudimo įmokų Sveikatos draudimo įmoka yra išankstinė išmoka asmens ar šeimos vardu, kad jo sveikatos draudimo politika išliktų aktyvi. daugiau