Turinys
- Tikslų nustatymas
- Išėjimo į pensiją planavimas
- Sąskaitų tipai
- Savybės ir pritaikymas neįgaliesiems
- Mokesčiai
- Minimalus indėlis
- Aplankai
- Mokesčių lengvatos
- Saugumas
- Klientų aptarnavimas
- Mūsų take
„Wealthfront“ ir „E * TRADE“ pagrindiniai aplankai į robo patarėjų vietą ateina iš skirtingų krypčių. „Wealthfront“ buvo sukurtas būti patarėju robo klausimais ir vystėsi kartu su šia pramone. „E * TRADE“ pagrindiniai aplankai, kita vertus, yra viena iš daugelio variantų, kuriuos turi pasirinkti internetinių nuolaidų maklerio klientai. Žinoma, abi platformos yra skirtos automatiškai valdomam portfeliui užpildyti pigių biržoje prekiaujamų fondų (angl. ETF) lėšomis pagal šiuolaikinės portfelio teorijos (MPT) principus. Be to, svarbiausio panašumo, tarp „Wealthfront“ ir „E * TRADE Core Portfolios“ yra daug esminių skirtumų, kurie padės išsirinkti geriausią jūsų finansiniams poreikiams patenkinti.
- Minimali sąskaitos suma: 500 USD
- Mokesčiai: 0, 25% už daugumą sąskaitų, be prekybos komisinių ar mokesčių už išėmimus, minimalius dydžius ar pervedimus. 0, 42% –0, 46% 529 planams. Pagrindiniai ETF portfeliai vidutiniškai sudaro 0, 07% –0, 16% valdymo mokesčio
- Idealiai tinka žmonėms, ieškantiems paprasto, lengvai naudojamo „robo“ patarėjo, kuris tvarkytų savo pinigusSukurtas žmonėms, norintiems sekti jų pažangą siekiant nurodytų finansinių tikslų.Labai patinka žmonėms, norintiems vienos paslaugos, norint sujungti finansines sąskaitas ir parodyti didesnį vaizdąInvestoriai, turintys daugiau nei 100 000 USD. „Wealthfront“ suteikia galimybę naudotis papildomomis investavimo galimybėmis
- Minimali sąskaitos suma: 500 USD
- Mokestis: 0, 30%
- Skirtas investuotojams, norintiems lengvai gauti pinigų grynaisiais, dirbant rinkose ir nereikalaujantiems daug lėšų, norint nustatyti finansinius tikslus. Paprasta tiems, kurie buvo standartinės E * TRADE platformos klientai, sukurti „Core Portfolios“ sąskaitą. galimybės investuotojams, kuriems rūpi triguba padėtis
Tikslų nustatymas
Kuriant finansinius tikslus, „Wealthfont“ ir „E * TRADE Core Portfolios“ yra labai skirtingi.
„Wealthfront“ tikslo planavimas yra geriausias iš visų šių metų peržiūrėtų paslaugų, pateikiant labai konkrečius būdus numatyti jūsų finansinius poreikius. Jei vienas iš jūsų tikslų yra nusipirkti namą, „Wealthfront“ naudojasi trečiųjų šalių šaltiniais, tokiais kaip „Redfin“ ir „Zillow“, kad įvertintų, kiek tai kainuos. Kolegijų planavimas tampa ypač kruopštus, o švietimo departamentas prognozuoja mokslą ir išlaidas tūkstančiams JAV universitetų. Prie prietaisų skydelio parodytas visas jūsų turtas ir įsipareigojimai, suteikiant galimybę greitai vizualiai patikrinti, ar tikėtina, jog pasieksite savo tikslus. Jūs netgi galite išsiaiškinti, kiek laiko galite pasiimti sabatą iš darbo ir kelionių, kol vis tiek stengiatės, kad kiti tikslai būtų įgyvendinti.
„E * TRADE“ pagrindiniai aplankai nėra orientuoti į tikslų planavimą. Kuriate vieną pinigų puodą, kad galėtumėte finansuoti visus savo tikslus. Anot „E * TRADE“, klientai jautė, kad turėdami įvairius atskirus tikslus, jie tiesiog purvina vandenis ir daro patirtį painesnę. Vis dėlto vis tiek galite naudotis visais „E * TRADE“ tyrimų ir švietimo pasiūlymais, kuriuose yra keletas planavimo įrankių. Beje, šios funkcijos nėra integruotos į pagrindinio aplanko patirtį. Ataskaitos apie jūsų pažangą siekiant vieno apibrėžto tikslo yra gerai parengtos, tačiau jums nepateikiama pasiūlymų, kaip išplėsti sąskaitą, jei atsiliekate. Jei turite kitų E * TRADE sąskaitų, galite pamatyti, kaip veikia jūsų visos įmonės akcijos, tačiau negalite importuoti turto iš kitų finansinių sąskaitų, kad susidarytumėte pilną vaizdą.
Išėjimo į pensiją planavimas
Planuojant „Wealthfront“ pensiją, atsižvelgiama į socialinės apsaugos prognozes. Įvedę visas savo finansines sąskaitas, tokias kaip IRA ir 401 (k) s, bei visas kitas turimas investicijas, „Wealthfront“ parodys jūsų dabartinės situacijos ir jūsų pažangą išeinant į pensiją vaizdą. Visa tai galima padaryti nesikalbant su žmogumi. Jų kelio planavimo įrankis padeda palyginti numatomas išėjimo į pensiją pajamas su dabartiniais išlaidų įpročiais, kad galėtumėte pamatyti, ar galėsite išlaikyti savo gyvenimo būdą vėliau.
Kaip minėta, „ E * TRADE“ klientai gali naudotis visais brokerio teikiamais tyrimų ir švietimo pasiūlymais, įskaitant pensijų skaičiuokles. Tai yra, konkrečios pensijos planavimo paramos, kurią gausite iš „E * TRADE Core Portfolios“, apimtis.
Sąskaitų tipai
„Wealthfront“ ir „E * TRADE Core Portfolios“ siūlo platų sąskaitų tipų pasirinkimą. Šios kategorijos nugalėtojo pasirinkimas priklauso nuo to, ko jums reikia. Pvz., „Wealthfront“ yra vienas iš nedaugelio patarėjų, robo patarėjų, siūlančių 529 kolegijų taupymo planų sąskaitas, o „E * TRADE Core Portfolios“ siūlo Uniform Dovanų nepilnamečiams įstatymą (UGMA) ir Uniform Transfer to nepilnamečių įstatymą (UTMA), kurių Wealthfront neturi.
Turtinių klientų sąskaitos tipai:
- Individualios apmokestinamosios sąskaitos Bendros apmokestinamosios sąskaitosTrūginės apmokestinamosios sąskaitos Tradicinės IRA sąskaitosRotinės IRA sąskaitosSEP IRA sąskaitos (savarankiškai dirbantiems ir mažoms įmonėms) IRA perveda401 (k) pervedimus529 kolegijos taupymo plano sąskaitos Didelių palūkanų grynųjų sąskaitos
E * TRADE sąskaitų tipai:
- Individualios apmokestinamosios sąskaitosBendrosios apmokestinamosios sąskaitosTradicinės IRA sąskaitosRoth IRA sąskaitosSEP IRARollover IRAUGMAUGTA
Savybės ir pritaikymas neįgaliesiems
Kaip ir palyginus robo patarėjus, funkcijos, kuriomis iš tikrųjų naudositės, yra svarbesnės nei siūlomų funkcijų spektras. Tiek „Wealthfront“, tiek „E * TRADE Core Portfolios“ turi skolinimosi galimybių, kurios gali patikti investuotojams, kuriems patinka idėja turėti prieigą prie savo kapitalo nelikviduojant portfelio. Svarbiausias funkcijų ir prieinamumo skirtumas yra tas, kad „E * TRADE Core Portfolios“ suteikia prieigą prie žmogiškųjų finansų konsultantų, o „Wealthfront“ palaiko savo požiūrį tik į skaitmeninį režimą.
Turtas
- 529 kolegijos santaupos: šios sąskaitos yra retos tarp patarimų dėl robo. Mokesčiai yra šiek tiek didesni, nes šiuose planuose yra numatytas administracinis mokestis. „Wealthfront“ grynųjų pinigų sąskaita: „ Wealthfront“ siūlo didelių palūkanų grynųjų sąskaitą, sumokančią 2, 32% APY be mokesčių, neribotų pervedimų ir FDIC draudimą iki 1 mln. USD. Portfelio kredito linija: sąskaitoms, turinčioms daugiau nei 25 000 USD, taikoma kredito linija, kai palūkanos yra nuo 4, 75% iki 6%. Nėra jokio kredito patikrinimo ar kredito reitingo įtakos, todėl galite pasiskolinti iki 30% savo sąskaitos. „PassivePlus“ investavimas: „ Wealthfront“ taisyklėmis pagrįstos investavimo strategijos siekia maksimaliai padidinti klientų investicijas pasinaudojant mokesčių nuostolių surinkimu. Esant didesniam turto lygiui (100 000 USD +), bendrovė siūlo atsargų lygio mokesčių nuostolių surinkimą ir rizikos paritetą. Nuo 500 000 USD ir daugiau į strategiją įeina „Smart Beta“, kuri intelektualiau įvertina jūsų portfelio atsargas.
E * PREKYBA Pagrindiniai aplankai:
- SRI ir „Smart Beta“: klientai gali pasirinkti socialiai atsakingas ar išmaniąsias beta investicijas. Užtikrintos paskolos: galite pasiskolinti pagal savo sąskaitos likutį, turėdami daugiau nei 50 000 USD lėšų, nors palūkanų normos yra aukštos. Lengvai skaitomas prietaisų skydelis: skaitmeniniame prietaisų skydelyje „E * TRADE“ svetainėje arba programoje mobiliesiems yra aiškus portfelio našumo ir paskirstymo vaizdas. Asmeninė pagalba: Finansų konsultantus galite gauti telefonu arba viename iš E * TRADE filialų.
Mokesčiai
Nors „E * TRADE Core“ aplankai yra labai konkurencingi, „Wealthfront“ sunku įveikti, kai kalbama apie mokesčius.
„Wealthfront“ turi vieną planą, pagal kurį įvertinamas 0, 25% metinis patariamasis mokestis, mažiausiai 500 USD. Papildomų prekybos mokesčių nėra. Didesnėms „Wealthfront“ sąskaitoms gali būti suteiktos papildomos paslaugos. Sąskaitoms, viršijančioms 100 000 USD, gali būti teikiamos atsargų lygio mokesčių praradimo paslaugos, o tos, kurioms viršija 500 000 USD, gali pasirinkti „Smart Beta“ programą, kuri pakartotinai pasveria jūsų portfelio atsargas naudodama patentuotą „Wealthfront“ sistemą.
„E * TRADE Core Portfolios“ imasi 5 papildomi baziniai punktai, arba 0, 30% valdomo turto, kas ketvirtį įvertinama remiantis vidutiniu dienos balansu ir atimama iš turimų grynųjų pinigų. Aplankai skirti laikyti maždaug 1% grynųjų, daugiausia šiems mokesčiams padengti. Papildomų prekybos mokesčių nėra.
Abiejoms įmonėms taikomi pagrindiniai ETF valdymo mokesčiai, kurie prideda papildomus 0, 10% –0, 25% jūsų kaštus. Vis dėlto tai jums nematoma, nes juos vertina ETF teikėjai.
Minimalus indėlis
„Wealthfront“ ir „E * TRADE Core Portfolios“ turi vienodus minimalius indėlius, kurių labai protinga 500 USD suma.
- Turtingas turtas: 500EUR * PREKYBA Pagrindiniai aplankai: 500 USD
Aplankai
Norėdami nustatyti portfelį, į kurį investuosite, „ Wealthfront“ metu užduosite keletą klausimų apie savo požiūrį į riziką ir apie tai, kada jums gali prireikti pinigų. Prieš finansuodami savo sąskaitą, jums parodomas tikslus portfelis, tačiau iš viso negalite pritaikyti iš anksto nustatyto portfelio. „Wealthfront“ daugiausia naudoja mažų sąnaudų fondus, kuriais prekiaujama biržoje, kad padengtų 11 turto klasių, neįskaitant grynųjų. Šias turto klases apimančius ETF teikia įprasti įtariamieji, tokie kaip „Vanguard“, „Schwab“, „iShares“ ir „State Street“. Jei savo „Wealthfront“ investavimo sąskaitoje turite daugiau nei 100 000 USD, galite pasirinkti akcijų portfelį, o ne ETF portfelius. Be to, kai kurias įmones galite įtraukti į ribotą sąrašą, jei nenorėtumėte į jas investuoti.
„E * TRADE Core Portfolios“ naudoja ETF iš „iShares“, „Vanguard“ ir „JP Morgan“. Socialiai atsakingi portfeliai apima „iShares“ ETF. Išmaniosios beta versijos portfeliai yra skirti pranokti indeksų fondų investavimą ir mokėti didesnius valdymo mokesčius. E * TRADE pagrindinio portfelio sąskaitos balansuojamos kas pusę metų arba kai portfelis per daug nukrypsta nuo tikslinio turto paskirstymo. Portfelio valdymo ekrane pagrindinis dėmesys skiriamas turto paskirstymui ir veiklos rodikliams. Tikslinis grynųjų pinigų paskirstymas yra 4%, tai yra šiek tiek daugiau nei daugumai kitų valdomų sąskaitų. Kai atšaukiate pinigus, algoritmas pirmiausia išima turimas grynąsias pinigų sumas, o tada parduoda kitas investicijas, kad išlaikytų nustatytą turto paskirstymą. Jums bus parodytas ekranas, nurodantis jūsų galimą mokesčių sąskaitą po pardavimo, kuris yra neįprastas dalykas.
Mokesčių lengvatos
„Wealthfront“ turi didelę pranašumą prieš „E * TRADE Core Portfolios“, jei svarstote apie apmokestinamąją sąskaitą. „Wealthfront“ turi vieną iš patikimiausių mokesčių nuo nuostolių surinkimo programų iš visų robo konsultantų. Bendrovė turi puikų aiškinamąjį procesą, kuriame paaiškinta, tačiau būkite tikri, kad metodika yra patikima ir laikui bėgant bus naudinga jūsų portfolio. „E * TRADE Core Portfolios“ nesiūlo jokių mokesčių nuostolių derliaus, nors tai rodo jūsų galimą mokesčių sąskaitą po to, kai pateikiate pardavimo užsakymą.
Saugumas
Tiek „Wealthfront“, tiek „E * TRADE Core“ aplankai turi griežtą saugumą savo žiniatinklio platformose ir siūlo savo mobiliojo ryšio programose dviejų faktorių autentifikavimą bei biometrinius prisijungimus.
„Wealthfront“ yra vertybinių popierių investuotojų apsaugos korporacijos (SIPC) narė, o klientų sąskaitos yra saugomos ne daugiau kaip 500 000 USD. Svetainėje iš tikrųjų yra straipsnis, kodėl SIPC draudimas neapsaugo investuotojų taip, kaip jie mano, kad tai daro, tačiau bendrovė vis tiek saugo draudimą. Turtingi rinkos sandoriai yra patvirtinami Kanados įmonėje „RBC Correspondent Services“, kuri orientuojasi į turto valdymą ir finansinius patarėjus, o ne tarpuskaitos įmones, aptarnaujančias tarpininkus / tarpininkus su labai aktyviais prekybininkais.
Kadangi E * TRADE yra internetinis tarpininkavimas, klientų lėšos tvarkomos įmonėje. E * „TRADE Core Portfolios“ sąskaitos taip pat yra apdraustos SIPC iki 500 000 USD, o „London Insurance“ viršija SIPC draudimą, kurio bendras limitas yra 600 000 000 USD.
Klientų aptarnavimas
„E * TRADE Core Portfolios“ klientų aptarnavimo reitingai yra aukštesni nei „Wealthfront“.
„Wealthfront“ neturi internetinių pokalbių funkcijos savo svetainėje ar programose mobiliesiems. Yra klientų aptarnavimo telefono linija, jei jums reikia pagalbos dėl pamiršto slaptažodžio. Į daugumą palaikymo klausimų, pateiktų jų „Twitter“ paskyroje, atsakoma gana greitai, nors matėme, kad atsakymas užtruko daugiau nei savaitę.
„E * TRADE Core Portfolios“ siūlo internetinius pokalbius, pasiekiamus visą parą, per „E * TRADE“ svetainę ir mobiliuosius. Nors telefonų atstovai, su kuriais mes kalbėjome, buvo išmanantys ir paslaugūs, vidutiniškai beveik septynios minutės užtrukdavo, kol buvo prieinamas žmogus. Galite pasikalbėti su finansų patarėju telefonu arba nueiti į vietą, kur reikia pagalbos. Telefono darbo valandos yra darbo dienomis nuo 8:30 iki 8:30 rytų laiku. Internetiniai DUK yra neišsamūs ir juos būtų lengviau perskaityti, jei klausimai būtų suskirstyti pagal temas.
Mūsų take
Apskritai, tiek „Wealthfront“, tiek „E * TRADE Core Portfolios“ atlieka puikų darbą kurdami jums įvairiapusį, nebrangių akcijų paketą. Abi paslaugos jaunesniems investuotojams tai padarė prieinamą per mažą minimalų įnašą ir pagrįstus mokesčius. Tačiau „Wealthfront“ ir „E * TRADE Core Portfolios“ taip pat dalijasi tuo, kad jie prašo jūsų kažko atsisakyti. Naudodamiesi „Wealthfront“, auka yra žmonių palaikymas mainais į labai konkurencingą paslaugą, kuri pagerėja augant jūsų valdomam turtui. Naudodamiesi pagrindiniais „E * TRADE“ aplankais, jūsų prašoma nusistatyti savo tikslus, daug nenaudojant sistemos. Teoriškai investuotojui, ieškančiam patarėjo robo, turėtų būti patogu atlikti bet kurį kompromisą. Nepaisant to, palyginti su „Wealthfront“, „E * TRADE Core Portfolios“ taip pat prašo atsisakyti mokesčių nuostolių surinkimo apmokestinamosiose sąskaitose, tuo pačiu imant papildomus 5 bazinius taškus. Dėl šios priežasties ilgalaikėje perspektyvoje „Wealthfront“ yra geresnis pasirinkimas daugumai investuotojų, ypač jaunesniems investuotojams, kuriems bus naudingas į tikslą orientuotas požiūris ir kurie greičiausiai neprieštaraus patarėjo žmonėms.
Metodika
„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.
Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.
Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.
