Turinys
- Tikslų nustatymas
- Išėjimo į pensiją planavimas
- Sąskaitų tipai
- Savybės ir pritaikymas neįgaliesiems
- Mokesčiai
- Minimalus indėlis
- Aplankai
- Mokesčių lengvatos
- Saugumas
- Klientų aptarnavimas
- Mūsų take
„Wealthfront“ ir „TD Ameritrade Essential“ aplankai yra solidus pasiūlymas robo patariamojoje erdvėje. „Wealthfront“ pradėjo veikti kaip skaitmeninis patarimas, skirtas jaunesniems investuotojams, ir nuo to laiko tai sekė. „TD Ameritrade“ buvo skirtingo rinkos sutrikimo dalis, atsiradusi dėl internetinių nuolaidų tarpininkavimo erdvės, todėl robo patarimas reiškia pasiekimą naujoje ir augančioje skaitmeninių finansų srityje. Apžvelgsime pagrindinius kiekvienos iš šių paslaugų elementus, kad padėtume jums nuspręsti, kuris iš jų yra geriausias pasirinkimas tvarkant jūsų pinigus.
Svarbu
2019 m. Lapkričio 25 d. Charlesas Schwabas paskelbė, kad išpirko „TD Ameritrade“ internetinį tarpininkavimą. Tikimasi, kad pats sandoris bus baigtas 2020 m. Antroje pusėje, ir tuo tarpu abi įmonės veiks autonomiškai. „Schwab“ tikisi, kad jos platformos ir paslaugos bus sujungtos per trejus metus nuo sandorio pabaigos.
- Minimali sąskaitos suma: 500 USD
- Mokesčiai: 0, 25% už daugumą sąskaitų, be prekybos komisinių ar mokesčių už išėmimus, minimalius dydžius ar pervedimus. 0, 42% –0, 46% 529 planams. Pagrindiniai ETF portfeliai vidutiniškai sudaro 0, 07% –0, 16% valdymo mokesčio
- Puikus tiems, kurie nori sujungti visas savo finansines sąskaitas, kad pamatytų didesnį vaizdą. Sukurta žmonėms, kurie norėtų nusistatyti ir sekti savo tikslus. Prieiga prie portfelio kredito linijos tiems, kurie domisi paskola Jei esate kažkas, kurio sąskaita yra 100 000 USD ar daugiau jūs gaunate prieigą prie papildomų vertybinių popierių
- Minimali sąskaitos suma: 5000 USD
- Mokestis: 0, 30% valdomo turto per metus
- Dėmesys skiriamas naujesniems investuotojams, besidomintiems ilgalaikiu investavimu. Labai tiems, kurie nori didelių tyrimų galimybių. Tinka tiems, kurie nori investuoti, arba tiems, kurie pirmenybę teiktų mažesnio mokesčio robo pasirinkimui. Skirtos naujiems investuotojams, kurie patogiau naudotis įvairesne turto klase.
Tikslų nustatymas
„Wealthfront“ tikslo planavimas yra geriausias iš visų šių metų apžvelgtų paslaugų ir turi pranašumą prieš „TD Ameritrade Essential“ rinkinius šioje srityje.
„Wealthfront“ siūlo labai konkrečius būdus numatyti jūsų finansinius poreikius. Jei vienas iš jūsų tikslų yra nusipirkti namą, „Wealthfront“ naudojasi trečiųjų šalių šaltiniais, tokiais kaip „Redfin“ ir „Zillow“, kad įvertintų, kiek tai kainuos. Kolegijų planavimas tampa ypač kruopštus, o švietimo departamentas prognozuoja mokslą ir išlaidas tūkstančiams JAV universitetų. Prie prietaisų skydelio parodytas visas jūsų turtas ir įsipareigojimai, suteikiant galimybę greitai vizualiai patikrinti, ar tikėtina, jog pasieksite savo tikslus. Jūs netgi galite išsiaiškinti, kiek laiko galite pasiimti sabatą iš darbo ir kelionių, kol vis tiek stengiatės, kad kiti tikslai būtų įgyvendinti.
„TD Ameritrade“ pasiūlyme yra mažai pagalbos planuojant tikslą, nors yra straipsnių ir mėnesinių el. Laiškų, kuriuos klientai gauna, kad suteiktų jiems planavimo idėjų. Norėdami nustatyti savo investavimo tikslus, „TD Ameritrade“ nori, kad jūs be papildomo mokesčio galėtumėte apsilankyti filiale ir pasikalbėti su atstovu. Taip pat galite naudoti firmos el. Pašto kanalus arba paskambinti. Galite nustatyti bendrą portfelio tikslo dolerio sumą, tačiau šis skaičius nėra susietas su konkrečiu finansiniu tikslu, pavyzdžiui, pensija, namo pirkimas ar didelis pirkimas. Vietoj to viskas patenka į bendrą investavimo kibirą. Tiek svetainėje, tiek programoje mobiliesiems rodomas jūsų turto paskirstymas ir sąskaitos vertės pokyčiai laikui bėgant lengvai suprantama grafine forma. Galite pamatyti, kaip sekate pagal bendrą užsibrėžtą tikslą, ir koreguoti mėnesinius indėlius arba pakeisti tikslą, jei atsiliekate.
Išėjimo į pensiją planavimas
Natūralu, kad „Wealthfront“ taip pat turi pranašumų „TD Ameritrade Essential“ aplankuose planuojant pensiją.
Planuojant „Wealthfront“ pensiją, atsižvelgiama į socialinės apsaugos prognozes. Įvedę visas savo finansines sąskaitas, tokias kaip IRA ir 401 (k) s, bei visas kitas turimas investicijas, „Wealthfront“ parodys jūsų dabartinės situacijos ir jūsų pažangą išeinant į pensiją vaizdą. Visa tai galima padaryti nesikalbant su žmogumi. Jų kelio planavimo įrankis padeda palyginti numatomas išėjimo į pensiją pajamas su dabartiniais išlaidų įpročiais, kad galėtumėte pamatyti, ar galėsite išlaikyti savo gyvenimo būdą vėliau.
Pagrindinis „TD Ameritrade“ planavimo įrankis, prieinamas internete, yra išėjimo į pensiją skaičiuoklė. Platesnėje „TD Ameritrade“ svetainėje yra ir kitų šaltinių, kurie yra svarbūs, tačiau panašu, kad pagrindinė mintis yra tai, kad jūs kalbėsitės su žmogaus atstovu apie savo išėjimą į pensiją be jokio papildomo mokesčio.
Sąskaitų tipai
„TD Ameritrade Essential“ aplankai turi plačiausią sąskaitų tipų įvairovę, todėl čia turi aiškų pranašumą. Tačiau „Wealthfront“ nėra labai atsilikusi nuo sąskaitų, kurias klientai naudos daugiausia. Du robo patarėjai yra tarp nedidelės grupės, siūlančios 529 kolegijų taupymo planų sąskaitas.
Turtinių klientų sąskaitos tipai :
- Apmokestinamos sąskaitos (individualios, jungtinės ir patikos) Tradicinės IRA sąskaitosRotinės IRA sąskaitosSEP IRA sąskaitos (savarankiškai dirbantiems ir mažoms įmonėms) IRA pervedimai401 (k) pervedimai529 kolegijų taupymo planų sąskaitos Didelės palūkanų grynųjų sąskaitos
„TD Ameritrade“ sąskaitų tipai:
- Individualios apmokestinamosios sąskaitosBendrosios apmokestinamosios sąskaitosTradicinės IRA sąskaitosRotinės IRA sąskaitosPagrindinės IRA sąskaitosIndividualios 401 (k) sąskaitosTrestinės sąskaitosĮmonių sąskaitosCoverdell sąskaitosNe pelno siekiančios organizacijosKitos sąskaitų rūšys taip pat yra
Savybės ir pritaikymas neįgaliesiems
„Wealthfront“ ir „TD Ameritrade Essential“ aplankai yra labai tolygiai suderinti pagal savybes ir prieinamumą. Čia išsirinkti nugalėtoją sunku, nes labai priklauso nuo to, kokias funkcijas iš tikrųjų naudosite.
Turtas
- 529 kolegijos santaupos: šios sąskaitos yra retos tarp patarimų dėl robo. Mokesčiai yra šiek tiek didesni, nes šiuose planuose yra numatytas administracinis mokestis. „Wealthfront“ grynųjų pinigų sąskaita: „ Wealthfront“ siūlo didelę palūkanų norinčią grynųjų pinigų sąskaitą, sumokančią 2, 32% APY be mokesčių, neribotus pervedimus ir FDIC draudimą iki 1 mln. USD. Portfelio kredito linija: sąskaitoms, turinčioms daugiau nei 25 000 USD, taikoma kredito linija, kai palūkanos yra nuo 4, 75% iki 6%. Nėra jokio kredito patikrinimo ar kredito reitingo įtakos, todėl galite pasiskolinti iki 30% savo sąskaitos. „PassivePlus“ investavimas: „ Wealthfront“ taisyklėmis pagrįstos investavimo strategijos siekia maksimaliai padidinti klientų investicijas pasinaudojant mokesčių nuostolių surinkimu. Esant didesniam turto lygiui (100 000 USD +), bendrovė siūlo atsargų lygio mokesčių nuostolių surinkimą ir rizikos paritetą. Nuo 500 000 USD ir daugiau į strategiją įeina „Smart Beta“, kuri intelektualiau įvertina jūsų portfelio atsargas.
Esminiai „TD Ameritrade“ aplankai:
- Gaukite socialinį tinklą : galite pasirinkti „Socialiai žinančio“ aplanką. Gaukite mobilųjį telefoną: programa mobiliesiems suteikia aiškią pažangą siekiant investavimo tikslų. Sąskaitų tipai: Yra daugybė sąskaitų tipų, įskaitant 529 kolegijų taupymo planus, Coverdell ESA ir patikos fondus. Mokesčių nuostolių derliaus nuėmimas: Visiems apmokestinamiesiems „TD Ameritrade“ portfeliams gali būti renkami mokesčiai dėl nuostolių. Galimas aukščiausios klasės planas: Klientai gali atnaujinti „TD Ameritrade“ pasirinktinius rinkinius, turėdami 25 000 USD likutį.
Mokesčiai
Kalbant apie mokesčius, „Wealthfront“ pranašesnė už „TD Ameritrade Essential“ rinkinius, net jei jie sudaro tik 0, 05%.
„Wealthfront“ turi vieną planą, pagal kurį įvertinamas 0, 25% metinis patariamasis mokestis, mažiausiai 500 USD. Didesnėms „Wealthfront“ sąskaitoms gali būti suteiktos papildomos paslaugos. Sąskaitoms, viršijančioms 100 000 USD, gali būti teikiamos atsargų lygio mokesčių praradimo paslaugos, o tos, kurioms viršija 500 000 USD, gali pasirinkti „Smart Beta“ programą, kuri pakartotinai pasveria jūsų portfelio atsargas naudodama patentuotą „Wealthfront“ sistemą.
„TD Ameritrade“ apmokestina 0, 30% valdomo turto. Mokestis bus įvertintas kiekvieno ketvirčio pradžioje iš anksto už tą ketvirtį ir bus proporcingas sąskaitoms, atidarytoms ir uždarytoms per tą ketvirtį. Abiejoms įmonėms taikomi pagrindiniai ETF valdymo mokesčiai, kurie papildo jūsų išlaidas nuo 0, 10% iki 0, 25%. Vis dėlto tai jums nematoma, nes juos vertina ETF teikėjai.
Minimalus indėlis
„Wealthfront“ reikalauja, kad investuotojai turėtų 500 USD, kad galėtų pradėti, palyginti su „TD Ameritrade Essential Portfolios“ minimalaus 5000 USD įnašo įnašu. Tai padaro „Wealthfront“ prieinamesnį investuotojams, kurie tik pradeda veiklą ir gali neturėti 5000 USD kapitalo, kad galėtų įsipareigoti.
- Mažiausias „Wealthfront“ įnašas: 500 USD USD „Ameritrade“ minimalus įnašas: 5 000 USD
Aplankai
Norėdami nustatyti portfelį, į kurį investuosite, „ Wealthfront“ metu užduosite keletą klausimų apie savo požiūrį į riziką ir apie tai, kada jums gali prireikti pinigų. „Wealthfront“ vadovaujasi šiuolaikine portfelio teorija (MPT) kurdama turto paskirstymą jūsų portfelyje. „Wealthfront“ daugiausia naudoja mažų sąnaudų fondus, kuriais prekiaujama biržoje, kad padengtų 11 turto klasių, neįskaitant grynųjų. Šias turto klases apimančius ETF teikia įprasti įtariamieji, tokie kaip „Vanguard“, „Schwab“, „iShares“ ir „State Street“. Prieš finansuodami savo sąskaitą, jums parodomas tikslus portfelis, tačiau iš viso negalite pritaikyti iš anksto nustatyto portfelio. Jei savo „Wealthfront“ investavimo sąskaitoje turite daugiau nei 100 000 USD, galite pasirinkti akcijų, o ne ETF portfelį. Be to, kai kurias įmones galite įtraukti į ribotą sąrašą, jei nenorėtumėte į jas investuoti.
„TD Ameritrade“ portfeliuose yra ETF iš „Vanguard“ ir „iShares“ bei keletas kitų teikėjų. Galite pasirinkti socialiai atsakingus ETF, tačiau portfelio pritaikymas turi mažai galimybių. Portfeliai iš naujo subalansuojami bent kartą per metus arba kai paskirstymas nukrypsta nuo tikslo. Kai sudarote „TD Ameritrade“ portfelį, jums suteikiama ankstesnio ketvirčio, kalendorinių metų data (atnaujinta kas ketvirtį) ir praėjusių metų istorinė grąža.
Mokesčių lengvatos
Sumažinti mokesčius apmokestinamame portfelyje yra daug laiko, jei tai padarysite patys. „Robo“ patarėjai gali daug efektyviau naudoti tokias strategijas kaip mokesčių nuostolių surinkimas, nuostolingą turtą pakeisdami palyginamuoju turtu, kad kompensuotų pelną, o skrupulingai laikydamiesi „skalbimo“ taisyklių. Tiek „Wealthfront“, tiek „TD Ameritrade“ siūlo mokesčių nuostolių surinkimą visoms apmokestinamoms sąskaitoms.
Saugumas
Tiek „Wealthfront“, tiek „TD Ameritrade“ suteikia pakankamą saugumą investuotojams. Abu „robo“ patarėjai savo interneto platformose turi griežtą saugumą ir siūlo savo mobiliojo ryšio programose dviejų faktorių autentifikavimą bei biometrinius prisijungimus.
„Wealthfront“ yra vertybinių popierių investuotojų apsaugos korporacijos (SIPC) narė, o klientų sąskaitos yra saugomos ne daugiau kaip 500 000 USD. Svetainėje iš tikrųjų yra straipsnis, kodėl SIPC draudimas neapsaugo investuotojų taip, kaip jie mano, kad tai daro, tačiau bendrovė vis tiek saugo draudimą. „Wealthfront“ sandoriai yra patvirtinami Kanados įmonėje „RBC Correspondent Services“, kuri orientuojasi į turto valdymą ir finansinius patarėjus, o ne kliringo įmones, aptarnaujančias tarpininkus / tarpininkus su labai aktyviais prekybininkais.
„TD Ameritrade“ taip pat yra vertybinių popierių investuotojų apsaugos korporacijos (SIPC) narė, teikianti iki 500 000 USD apsaugą ir papildomą papildomą apsaugą kiekvienam klientui iki 149, 5 mln. USD vertybinių popierių ir 2 mln. USD grynųjų.
Klientų aptarnavimas
„TD Ameritrade Essential Portfolios“ teikia pranašumą „Wealthfront“ klientų aptarnavimo prasme.
„Wealthfront“ neturi internetinių pokalbių funkcijos savo svetainėje ar programose mobiliesiems. Yra klientų aptarnavimo telefono linija, jei jums reikia pagalbos dėl pamiršto slaptažodžio. Į daugumą palaikymo klausimų, pateiktų jų „Twitter“ paskyroje, atsakoma gana greitai, nors matėme, kad atsakymas užtruko daugiau nei savaitę.
„TD Ameritrade“ suteikia galimybę naudotis internetiniais pokalbiais, o į mūsų bandomuosius skambučius į pagalbos telefonu tarnybą buvo atsakyta greitai ir autoritetingai. Tačiau DUK nėra išsamiai aprašyti.
Mūsų take
„Wealthfront“ buvo aukščiausias mūsų įvertintas robo patarėjas 2019 m., Todėl natūralu, kad jis pranašesnis už „TD Ameritrade Essential Portfolios“. Nors „Wealthfront“ dominuoja daugelyje kategorijų, „TD Ameritrade“ vis dar buvo labai konkurencinga mokesčių atžvilgiu ir netgi įveikė „Wealthfront“ klientų aptarnavimo ir sąskaitų tipuose. Tačiau didžiausias „Wealthfront“ pranašumas yra pagrindinis požiūris į tikslų nustatymą ir išskirtinę vartotojo patirtį visame pasaulyje. Tai, kartu su nedideliais mokesčių tarifais, padaro „Wealthfront“ geresnį pasirinkimą daugumai investuotojų. „TD Ameritrade Essential Portfolios“ yra tvirtas patarėjas robo klausimais. Tačiau šiuo metu „Wealthfront“ tvirtai įrodo esąs geriausias.
Metodika
„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.
Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.
Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.
