Kas yra tylus banko valdymas?
Tylus banko valdymas yra situacija, kai banko indėlininkai išima lėšas dideliais kiekiais fiziškai neįeidami į banką.
Tylus banko pavedimas yra panašus į įprastą banko pavedimą, išskyrus tai, kad išėmimai atliekami naudojant elektroninius lėšų pervedimus, banko pavedimus ir kitus metodus, kuriems nereikia fizinio grynųjų pinigų išėmimo.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Tylus banko valdymas yra panašus į tradicinį banko valdymą, išskyrus tai, kad jis apima nefizines lėšų atsiėmimo priemones. Tokių priemonių pavyzdžiai yra pavedimai, elektroniniai lėšų pervedimai arba prašymai, pateikti telefonu ar internetinės bankininkystės platformose. 2008 m. visame pasaulyje vykstančių tylių bankų bėgimų pavyzdžiai.
Suprasti tylų bankų veikimą
Tylios bankininkystės iš esmės yra šiuolaikinis tradicinių bankų tvarkymas. Jei anksčiau indėlininkai būtų turėję asmeniškai apsilankyti banke, kad išimtų grynuosius, šiandien indėlininkai savo išrašymo prašymus gali pateikti naudodamiesi įvairiomis elektroninėmis priemonėmis, pavyzdžiui, per internetinės bankininkystės platformas.
Daugeliu atvejų šios naujos technologijos daro banko perspektyvą dar grėsmingesnę banko požiūriu. Galų gale, daugelis tradicinių kliūčių, galinčių padėti sulėtinti banko valdymą, pavyzdžiui, klientams, norintiems išsiimti lėšas, turi laukti ilgose eilėse, yra tiesiog nebetaikomos. Panašiai ir šiandien klientams nereikia laukti, kol jie pateiks pavedimus per banko darbo laiką. Vietoj to, jie gali išduoti pavedimą internetu ir šis pavedimas bus apdorotas, kai bankas atidarys.
Kita vertus, šie modernūs patogumai taip pat gali būti naudingi bankams, nes bankų veikla mažiau matoma išorės stebėtojams. Galų gale indėlininkas gali labiau tikėtis atsiimti savo lėšas, jei mato, kad kiti indėlininkai rikiuojasi ne banke, bet nori. Turint elektroninius atsiskaitymo prašymus, banko bėgimo simptomai gali būti ne taip lengvai pastebimi.
Realus tylaus banko bėgimo pavyzdys
Per 2008 m. Finansų krizę daugelis finansų įstaigų susidūrė su tyliais bankų važiavimais, nes indėlininkai bijojo prarasti pinigus, jei bankai žlugs. Visoje Amerikoje ir Europoje, ypač Jungtinėje Karalystėje ir Islandijoje, tylusis bankas valdo savo atsargas, kurios padėjo pagilinti krizę ir priversti kelias dideles įstaigas žlugimo slenksčio.
Vienas pastebimas tylus banko valdymas paveikė „Wachovia“ 2008 m. Pabaigoje. Ją sukėlė „Vašingtono savitarpio“ žlugimas praėjusį dieną, dėl kurio „Wachovia“ akcijų kaina krito 27%. Penktadienį pavieniai ir verslo klientai, kurių sąskaitos yra didesnės nei 100 000 USD, pradėjo išimti pinigus, kad jų sąskaitos likučiai būtų mažesni nei 100 000 USD riba, kurią apdraudė Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC). Bankas per tą savaitgalį prarado apie 5 milijardus dolerių, kad nutylėtų banko pasitraukimų - tai sudarė 1% visų jo turimų lėšų ir to pakako, kad „Wachovia“ nebūtų turėjusi likvidumo, kurio prireiktų atidaryti duris kitą pirmadienį. FDIC įsitraukė, skatindamas parduoti „Wachovia“ bendrovei „Wells Fargo“ (WFC).
Didžioji recesija taip pat lėmė bankų bankrotus tokiose šalyse kaip Airija, JK ir Islandija, kur indėlininkų lėšos nebuvo apdraustos. Airijos ir Danijos vyriausybės sprendė tose šalyse vykdomą neskelbiamą banko valdymą, nustatydamos indėlių sąskaitų garantijas. JK bankai pastebėjo, kad tradiciniai bankų operacijos vyksta kartu su tyliaisiais bankais, kai vieni klientai asmeniškai atsiėmė lėšas iš banko filialų, o kiti atsiėmė savo lėšas naudodamiesi internetinės bankininkystės platformomis ar telefonine bankininkyste. Didžiosios Britanijos bankas „Northern Rock“ - pirmasis Didžiosios Britanijos bankas, patyręs bet kokio pobūdžio banko valdymą daugiau nei per 140 metų - patyrė ir tylų, ir tradicinį banko valdymą, prarasdamas daugiau nei 14 milijardų svarų (25 milijonų dolerių) paskolą 2007 m. Rugsėjo mėn. iš kurių du trečdalius išėmė tyliai važiuojantys klientai.
