Kodėl turėtumėte pakeisti savo finansinį patarėją?
Yra daugybė priežasčių, kodėl investuotojai tai vadina savo patarėjais. Nesvarbu, ar esate nepatenkintas dėl silpno portfelio našumo, apmaudu dėl to, kad jūsų patarėjas neturi bendravimo, ar jūs abu esate tiesiog nafta ir vanduo, vienas dalykas yra tikras: išskaidyti visada sunku. Ne tik jūs turite kentėti dėl nepatogumų pasakyti savo patarėjui, kad paliekate ką nors kitą; jums taip pat gali tekti susidoroti su biurokratijos plėtra. (Norėdami sužinoti daugiau, žr. Ar reikia pakeisti savo finansinį patarėją? )
Ir kaip jūs turėtumėte tai padaryti?
Taigi koks yra protingas būdas pakeisti? Pirmiausia pasiteiraukite dabartinės įmonės, kad sužinotumėte, kaip ji tvarko pervedimus. Pavyzdžiui, paklauskite, ar nėra kokių nors laiko keitimo pakeitimo viduryje metų. Jei įmonė ims metinį mokestį, ar šis mokestis bus proporcingas, jei išvykstate anksčiau nei pasibaigs metai? Kai išsiaiškinsite šią informaciją, vadovaukitės šiais keturiais patarimais, kad užtikrintumėte sklandų perėjimą:
1. Perskaitykite smulkųjį spausdinimą pagal jūsų dabartinę patarėjo sutartį
Kai iš pradžių pasirašėte su dabartiniu patarėju, greičiausiai pasirašėte valdymo sutartį. Į šias sutartis paprastai įtraukiama nuostata, kaip oficialiai nutraukti patarėjo ir investuotojo santykius.
Daugeliu atvejų jūs tiesiog turite nusiųsti pasirašytą laišką savo patarėjui, kad nutrauktumėte sutartį. Tačiau kai kuriais atvejais gali tekti sumokėti nutraukimo mokestį. Prieš laidodami dabartinį patarėją, svarbu perskaityti visas šias nešvarias detales.
2. Surinkite visus savo investicijų įrašus
Nors patarėjai turi perduoti šią informaciją, svarbu prieš nusiprašant perduoti operacijos istorijos kopiją. Tokiu būdu, jei kas nors nutiktų netinkamai atliekant perkėlimą, turėtumėte įrašus. Galite tiesiog to paprašyti, ir daugelis investicinių firmų jau suteikia investuotojams prieigą prie visos jų operacijų istorijos per slaptažodžiu apsaugotą sąskaitą savo svetainėje.
Kai pervedate apmokestinamas investicines sąskaitas, ypač svarbu saugoti tų vertybinių popierių sąnaudų bazės apskaitą. Išlaidų bazė yra pradinė tos sąskaitos vertė (paprastai ta suma, kurią sumokėjote pirkdami), pakoreguota atsižvelgiant į akcijų padalijimą, dividendus ir kapitalo grąžinimo paskirstymą. Nors šie kaštų duomenys bus įtraukti į jūsų sąskaitų perkėlimą, protinga kaupti informaciją savo įrašams (jei yra svetainė, įsitikinkite, kad nukopijavote failą, kol vis dar turite prieigą prie svetainės). Jums reikės šios informacijos, kai ateis laikas pateikti pajamų mokesčius.
3. Tegul jūsų naujas patarėjas tvarko nešvarų darbą
Jei jau užmezgėte ryšį su nauju patarėju, jums gali net nereikėti kalbėtis su dabartiniu patarėju apie išsiskyrimą. Daugeliu atvejų jūsų naujoji įmonė gali paprašyti lėšų ir pervesti investicines sąskaitas iš jūsų buvusios įmonės. Jūsų naujasis patarėjas greičiausiai vykdys šį procesą elektroniniu būdu, naudodamas sistemą, vadinamą automatine klientų sąskaitos perdavimo paslauga (ACATS). Nacionalinės vertybinių popierių tarpuskaitos korporacijos sukurta ACATS sistema leidžia pervesti vertybinius popierius iš vienos prekybos sąskaitos į kitą kitame banke ar maklerio įmonėje.
Jei jūsų patarėjas gali perduoti jūsų paskyras per ACATS, jums tereikia užpildyti keletą formų. Paprastai perkėlimo procesas trunka nuo vienos iki trijų savaičių. Vis dėlto gali tekti palaukti mėnesį ar du, jei pervesite rizikos draudimo fondą. Šio patarimo metu jūsų patarėjas turėtų sužinoti jūsų investavimo istoriją.
4. Klauskite apie pardavimo mokesčius
Prieš suteikdami naujovės patarėjui, kad jis perkeltų jūsų paskyras, pasidomėkite, kokie pardavimo mokesčiai galėtų kilti jums keičiant. Kai kurių rūšių investicijoms yra sudaromos sutartys, kurios jas nutraukia nustatytam laikotarpiui. Be to, kai kurios jūsų investicinės sąskaitos gali būti naudojamos tik buvusiai patarėjų firmai, o tai reiškia, kad negalite automatiškai pervesti tos sąskaitos į naują firmą. Tokiu atveju gali tekti sumokėti tam tikrus mokesčius.
Pavyzdžiui, jei esate sudarę anuiteto sutartį, priklausančią jūsų senai firmai, gali tekti ją išgryninti, kol naujasis patarėjas galės investuoti įplaukas. Tokiu atveju jums gali tekti pakloti net 10% sutarties vertės, vadinamos atidėtais pardavimo mokesčiais.
Kai kurie investiciniai fondai taip pat turi 5–10 metų laikymo laikotarpius. Jei turite vieną iš šių lėšų savo senojoje įmonėje, jums gali tekti sumokėti neapibrėžtą atidėtą pardavimo mokestį, jei nuspręsite pakeisti tą laikotarpį iki laikotarpio pabaigos. Šis mokestis gali būti net 5% ar daugiau. Tačiau procentinė dalis paprastai mažėja kiekvienais metais.
Atlikite matematiką, kad išsiaiškintumėte, ar prasmingiau išlaikyti anuiteto sutartį su buvusia patarėjo įmone, laikykitės investicinio fondo (-ų) iki nustatyto termino ar pasinaudokite pakeitimo pataikymu. Jei tikitės uždirbti daug daugiau pinigų naujoje situacijoje, gali būti verta vienkartinio mokesčio. Be to, kai kurios investicinės firmos ar konsultantai faktiškai grąžins jums visus ar dalį šių mokesčių mainais už jūsų verslo perkėlimą į juos. Verta paklausti prieš atliekant pakeitimą.
Išnaudokite visas savo finansinio patarėjo galimybes
Esmė
Išsiskyrimas niekada nebūna lengvas, ypač kai reikia paskambinti pas savo finansų patarėją. Prieš siųsdami dabartinę patarėjo pakuotę, atlikite tyrimą ir perskaitykite visą baudos atspausdintą sumą ant jūsų sutarties. Paklauskite savo naujojo patarėjo, ar jums gali tekti sumokėti didelius mokesčius. Galiausiai nepamirškite pasidomėti savo naujuoju patarėju ir saugokitės padidintos grąžos bei pernelyg optimistiškų pažadų. Jei pažadėta grąža atrodo per gera, kad būtų tiesa, jos greičiausiai yra. (Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite 6 klausimus, kuriuos reikia užduoti finansų patarėjui .)
