Kas yra padalintasis anuitetas?
Padalintasis fondo anuitetas yra anuiteto rūšis, kai pagrindinės sumos dalis naudojama tiesioginiams mėnesiniams mokėjimams finansuoti, o likusi dalis kaupiama atidėtam anuitetui finansuoti. Šie du finansavimo būdai leidžia anuiteto turėtojui gauti patikimas pajamas ir kartu taupyti būsimiems poreikiams. Taip pat žinomas kaip kombinuotas anuitetas.
Kaip veikia paskirstyto dydžio anuitetas
Dalinai finansuojamo anuiteto naudojimas reiškia, kad asmenims nereikia laukti, kol anuitetas pasieks išmokėjimo etapą, nes pajamų srautas prasideda iškart. Tuo pačiu metu atidėtas anuiteto likutinio balanso mokestis.
Kai padalintos finansinės anuitetai tampa prasmingi
Šis anuitetų tipas gali būti patraukliausias žmonėms, sulaukusiems pensinio amžiaus, arba tiems, kurie jau yra išėję į pensiją. Pavyzdžiui, kažkas, turintis 300 000 USD lizdo kiaušinį, gali padalinti sumą tarp neatidėliotino anuiteto su 10 metų terminu ir atidėto anuiteto su tuo pačiu terminu. Darant prielaidą, kad metinė grąža yra 5%, šis asmuo galėtų rinkti mėnesines įmokas 10 metų ir pabaigoje tikėtis, kad sąskaita bus verta to, kokia ji buvo, kai pradėjo dirbti. Norėdami anuitetą susisteminti taip, kad jis vėl išaugtų į pradinį pagrindinį dydį, padalijimas gali būti nevienodas, labiau nukreiptas į atidėtą anuiteto dalį.
Šios priemonės taip pat gali būti geras pasirinkimas žmonėms, kurie nėra įgudę tvarkyti pinigus. Anuiteto lėšos yra užrakintos, todėl lengviau laikytis biudžeto ir žinoti, koks bus mėnesinis mokėjimų srautas.
Viena anuitetų kritika yra ta, kad jie yra nelikvidūs. Indėliai į anuitetų sutartis paprastai būna uždaromi tam laikotarpiui, vadinamam atidavimo laikotarpiui, kai anuituojančiam asmeniui būtų taikoma bauda, jei būtų paliesti visi arba dalis šių pinigų. Šie perdavimo laikotarpiai gali trukti nuo dvejų iki daugiau nei dešimties metų, priklausomai nuo konkretaus produkto. Perdavimo mokesčiai gali prasidėti nuo 10% ar daugiau, o nuobaudos paprastai sumažėja kiekvienais metais per atidavimo laikotarpį.
Anuitetai yra tinkami finansiniai produktai asmenims, siekiantiems stabilių, garantuotų pensijų pajamų. Kadangi vienkartinė anuiteto suma yra nelikvidi ir už ją gali būti mokamos pašalinimo baudos, ji nerekomenduojama jaunesniems asmenims ar tiems, kuriems reikia likvidumo. Anuitetų savininkai negali praleisti savo pajamų srauto, o tai apsidraudžia ilgaamžiškumo riziką. Kol pirkėjas supranta, kad jis prekiauja likvidžia vienkartine suma už garantuotas pinigų srautų serijas, produktas gali būti tinkamas.
