Kas yra standartinis auto draudimas?
Standartinis auto draudimas yra pats paprasčiausias auto draudimas, siūlomas vairuotojams, kurie patenka į vidutinės rizikos profilį. Įprasta apsauga paprastai yra pigiausia vairuotojui prieinama auto draudimo rūšis. Vairuotojai, turintys švarų vairavimo įrašą ir turintys minimalų pretenzijų skaičių praeityje, paprastai gali gauti standartinį auto draudimą.
Standartinio auto draudimo pagrindai
Standartinis auto draudimas yra pagrindinis arba žemiausias draudimo teikėjo draudimas. Daugelio valstijų teisės aktai reikalauja, kad vairuotojas turėtų civilinės atsakomybės draudimą ir nustatys tikslią reikalingą draudimo sumą doleriais. Atsakomybės draudimas apims kūno sužalojimus ir žalą turtui dėl nelaimingo atsitikimo, dėl kurio pirmiausia kaltas apdraustasis. Šis draudimas padengia tik kito vairuotojo ar turto savininko, kuris patyrė žalą dėl apdrausto vairuotojo klaidos, išlaidas. Automobilių civilinės atsakomybės draudimas neapims draudėjo vairuotojo.
Be standartinio automobilio draudimo, už papildomą mokestį už standartinę polisą gali būti teikiamos ir kitos draudimo rūšys, tokios kaip visiškas ir susidūrimas. Šios dangos suteikia papildomą apsaugą draudėjui. Susidūrimo draudimas atlygina draudėjui žalą, padarytą jų asmeniniam automobiliui dėl apdrausto vairuotojo kaltės. Daugelis vairuotojų turi tokio tipo draudimą kaip standartinės draudimo sutarties pratęsimą. Išsami informacija yra skirta apgadinti vartotojo automobilį dėl kitų nei susidūrimas priežasčių, tokių kaip tornado, vandalizmo, griūvančio garažo ar įbrėžimų dėl elnio sugadinimai.
Taip pat būtina suprasti, kad dauguma susidūrimų ir bendrojo draudimo polisų turi atskiras išskaitymo galimybes. Kaip ir visas draudimas, išskaita yra suma, kurią vartotojas privalo sumokėti iš savo kišenės prieš sumokėdamas draudimo bendrovei.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Įmokai nustatyti naudojama aktuarinė informacija, surinkta iš asmenų, turinčių panašias charakteristikas kaip vairavimo, vairavimo įrašų. Draudikas atsižvelgia į tokią informaciją kaip lytis, amžius, šeimyninė padėtis, vairavimo įrašas, eismo įvykių istorija, transporto priemonės tipas, automobilio naudojimas, kredito istorija ir vieta. Naudota informacija padeda įmonei įvertinti vairuotojo patekimo į avariją tikimybę, paduoti pretenziją ir sumokėti draudikui pinigus naudojant didesnę nei vidutinę žalos atlyginimo normą.
Turite teisę į standartinį automobilio draudimą
Standartiniame automobilio draudime atsižvelgiama į vairuotojo savybes. Iš panašių vairuotojų įrašų sudaryta aktuarinė informacija yra priemokos pagrindas.
Norėdami gauti standartinį automobilio draudimo polisą, vairuotojas turi atitikti specialius pagrindinius reikalavimus. Šie kvalifikaciniai reikalavimai dažnai apima švarų vairavimo įrašą ir ribotų ar nepateiktų pretenzijų istoriją. Be to, vairuotojo turimos transporto priemonės tipas taip pat gali turėti įtakos galimybei naudotis standartine draudimo polisa. Automobilių draudimo bendrovė vertins vairuotojus pagal skirtingas rizikos kategorijas, įskaitant amžių, lytį ir kredito istoriją.
Kaip nustatomos automobilių draudimo įmokos?
Draudikui labai svarbu tiksliai įvertinti riziką sudarant naują polisą, nes jis gali uždirbti ar sugadinti įmonės pelną. Jei įmonė teisingai įvertins draudimo polisą, supratusi žalos riziką, ji gali būti pelninga, nes įmokos viršys išmokėtas išmokas. Ir atvirkščiai, jei draudikas nepakankamai pripažįsta riziką, susijusią su tam tikros draudimo sutarties pasirašymu, jis gali prarasti pinigus. Tokiu atveju draudimo įmonė gali išmokėti daugiau išmokų, nei gauna įmokų.
Draudimo kompanijos, rinkdamiesi naujos draudimo sutarties pasirašymą, daug dėmesio skiria fiziniams asmenims ir įmonėms. Automobilių draudimo atveju draudikas atsižvelgs į vairuotojo amžių, lytį, šeimyninę būklę, vairavimo įrašą, eismo įvykio istoriją, transporto priemonės tipą, automobilio naudojimą, kredito istoriją ir vietą. Jie palygins šias vairuotojo charakteristikas su aktuarine informacija. Aktuarinė informacija leidžia įmonei nustatyti vairuotojo patekimo į avariją tikimybę, paduoti pretenziją ir sumokėti draudikui pinigus naudojant didesnes nei vidutines žalos normas. Draudimo įmonė naudoja šią informaciją norėdama nustatyti draudimo įmokos mokestį. Tačiau ne visiems veiksniams suteikiamas vienodas svoris. Vairuotojo įrašai, amžius ir lytis turi daugiau svorio nei šeimyninė padėtis ar kreditų balai.
Realiojo pasaulio pavyzdys
Jūsų turimos transporto priemonės tipas vaidina svarbų vaidmenį nustatant, kiek brangios jūsų draudimo įmokos. Daugelis brangiausių apdraustų automobilių yra dideli ar vidutinio dydžio prabangūs automobiliai. Ir atvirkščiai, daugelis pigiausių transporto priemonių, kurias reikia apsaugoti, yra nuo mažo iki vidutinio dydžio visureigiai.
Remiantis neseniai paskelbtu „ USA Today“ ir „ 24/7 Wall Street“ straipsniu, kuriame apžvelgti ne pelno siekiančio greitkelių saugumo instituto tyrimai, brangiausias automobilis, už kurį reikia rašyti draudimą, yra „Tesla Model S“ keturių durų elektrinis 4WD.
Vidutinis metinis „Tesla“ mokamas draudimas yra 1.789.48 USD, o susidūrimo draudimas - vidutiniškai 1310.40 USD per metus. „Tesla“, klasifikuojama kaip „didelė prabangos“ transporto priemonė, mažmeninė kaina siekia 74 500 USD.
Antra brangiausia transporto priemonė, kurią reikia apdrausti, yra „Mercedes-Benz“ S klasės keturių durų „LWB 2WD“. Vidutinis metinis mokamas draudimas yra 1 540, 63 USD, o metinis susidūrimo draudimas - 803, 40 USD. „Mercedes-Benz“ taip pat klasifikuojama kaip „didelė prabangos“ transporto priemonė ir parduodama už 89 900 USD.
Iš pigesnės pusės „ USA Today“ ir „ Wall Street Street “ tyrimai visą parą parodė, kad pigiausias automobilis, kurį galima apdrausti, yra „Subaru Outback 4WD“ su „Eyesight“. Vidutinis metinis mokamas draudimas yra 539, 32 USD, o susidūrimo draudimas - 222, 30 USD. „Subaru Outback“ klasifikuojamas kaip „vidutinio dydžio universalas / mikroautobusas“ ir parduodamas už 25 895 USD.
Antras pigiausias automobilis, kurį reikia apdrausti, yra „Acura RDX“ keturių durų 2WD. Vidutinis metinis draudimo mokestis yra 590, 92 USD, o susidūrimo draudimas - 249, 60 USD per metus. „Acura RDX“ klasifikuojamas kaip „vidutinio dydžio prabangus visureigis“ ir parduodamas už 36 000 USD.
