Kas yra „Subprime“ rinka
Subprime rizikinga rinka tarnauja asmenims, turintiems abejotinos ar ribotos kredito istorijos, kurie skolinasi namams, automobiliams ir kitiems bendriems pirkimams. „Subprime“ reiškia „žemiau“ pagrindinį paskolą, turinčią reikšmę geros skolininkų, turinčių normalią ar kredito istoriją. Šiems asmenims, turintiems žemą kredito reitingą, esant aukštesnėms palūkanų normoms, yra išduodamos hipotekinės hipotekos, hipotekinės paskolos automobiliams ir subprime kreditinės kortelės, siekiant kompensuoti kreditoriams papildomą mokėjimo įsipareigojimų neįvykdymo riziką.
Subprime rinkos supratimas
Subprincipuotų paskolų rinka gali būti pelninga skolintojams, nes jie gali reikalauti didesnių palūkanų ir tol, kol skolininkai gali grąžinti savo paskolas. Subprime skolinimas taip pat yra mažiau jautrus palūkanų normos svyravimams, nes subprime skolininkai paprastai neturi galimybės refinansuoti skolų, kol pagerės jų kredito reitingas. Subprincipuotų paskolų rinkos sveikata labai priklauso nuo visos ekonomikos stiprumo; jei žmonės paprastai gali susirasti darbą ir užsidirbti padorų atlyginimą, jie labiau linkę grąžinti skolas. Silpnėjant ekonomikai silpnų paskolų rizika gali greitai išdžiūti, nes skolintojai kartu vengs prisiimti per didelę kredito riziką.
„Subprime“ rinkos istorija
Subprincipinių paskolų rinka atsirado maždaug praėjusio amžiaus dešimtojo dešimtmečio viduryje, kad asmenys, turintys žemą kredito reitingą ar jo neturintys, galėtų dalyvauti „amerikietiškoje svajonėje“ nusipirkti namą, turėti automobilį, pradėti verslą ar nusiųsti vaiką į kolegiją. Dėl mažų palūkanų normos bankai ir specializuoti skolintojai išplėtė įprastas paskolų operacijas, kad atitiktų šią augančią rinką. Didesnis pelningumas lemia didesnius mokėjimų įsipareigojimų nevykdymo atvejus, nes šios paskolos, teikiamos aukšto lygio paskoloms, dažniausiai skiriamos skolininkams, esantiems žemiausiomis ekonominės karjeros pakopomis, kurie patiria pajamų svyravimus.
Aukštesniųjų paskolų rinkos augimo tempai viršijo 2000-ųjų vidurį, ypač hipotekinių paskolų su hipotekos paskolas atvejais. Kai Volstromas įsigijo milijardinius hipotekos paskolų paketus, kad pakeistų, pakeistų vertybiniais popieriais ir parduotų nieko neįtariančiai, neišmanančiai ar neinformuotai visuomenei, subprime kredito paskolų krizė įgavo pagreitį. Atsigręžus iš siaubo filmo juostos, galima pastebėti, kad daugybė kitų buvo atsakingi už finansinę ir ekonominę katastrofą.
Bankai, kurių skolinimosi standartai yra laisvi arba kurių nėra, nori rinkti paskolų išdavimo mokesčius, Federalinių rezervų valdybos reguliuotojai ir SEK miega miego metu, nekompetentingos kredito agentūros nori pasirašyti vertybiniais popieriais pasiūlant rinkti reitingavimo mokesčius - tai buvo keli pagrindiniai piktadariai. finansinė krizė. Vis dėlto reikia pradėti nuo žmonių, kurie pasiskolino kur kas daugiau nei įsigijo būstų. Subprincipinių paskolų rinka, jei ji yra tinkamai reguliuojama ir pagrįsta, kad ji yra tinkamai sudaryta, yra naudinga siekiant suteikti kreditą atsakingoms mažesnių pajamų grupėms. Tačiau, norint išvengti dar vienos žalingos krizės, žmogaus potraukis veikti godiems impulsams turi būti suvaržytas. Vadovams, bankininkams ir prekybininkams Wall Street mieste padedant savo draugams aukščiausiuose valdžios lygmenyse buvo leista numesti milijardus dolerių nuostolių JAV mokesčių mokėtojams ir išlaikyti milijonus dolerių premijomis. Yra pamokų iš ankstesnio piktnaudžiavimo subprincipinėmis paskolomis rinkos, tačiau nereikėtų stebėtis, jei tai pasikartos.
