Kas yra prieinamumo grafikas?
Bankininkystėje terminas prieinamumo grafikas reiškia laikotarpį, per kurį lėšos iš įnešto čekio tampa prieinamos gavėjui. Tuo metu, kai lėšų nėra, jos nurodomos kaip sulaikytos.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Prieinamumo grafikas yra laikotarpis, per kurį bankams leidžiama laikyti indėlius. Šios taisyklės yra įpareigotos pagal Federalinių rezervų reglamentus. Praktiškai bankai lėšas dažnai suteikia turimoms lėšoms greičiau, nei reikalaujama pagal šias taisykles.
Supratimas apie prieinamumo grafikus
Maksimalų dienų, kurias bankai gali laikyti lėšas, skaičių nustato Pagreitintų lėšų prieinamumo įstatymas (EFAA). Šį įstatymą 1987 m. Priėmė Kongresas, vėliau jis tapo Federalinio rezervo reglamentu.
EFAA tikslas yra sureguliuoti bankų naudojimąsi sulaikymais, pateikiant skirtingus įvairių tipų indėlių prieinamumo grafikus. Šiandien šios taisyklės yra vadinamos CC reglamentu, pavadintu pagal Federalinių rezervų reglamentą, atsakingą už EFAA įgyvendinimą.
CC taisyklėje išskiriami keturi indėlių sulaikymo tipai, kiekvienas iš jų turi savo turimus grafikus. Įstatymų numatyti triumai yra labiausiai paplitęs triumo tipas ir gali būti dedami į bet kurį indėlį. Tuo tarpu dideli indėliai gali būti dedami ant atskirų indėlių, kurių vertė yra 5000 USD ar daugiau, arba į kelių indėlių, kurių bendra vertė yra 5000 USD ar daugiau, per vieną dieną. Tais atvejais, kai sąskaita buvo atidaryta 30 ar mažiau dienų, bankas taip pat gali įdiegti naujus sąskaitos sulaikymus.
Reguliavimo pakeitimai
Iš pradžių EFAA atskyrė vietinius ir ne vietinius čekinius indėlius. Tačiau 2010 m. Priėmus Doddo ir Franko Volstrito reformos ir vartotojų apsaugos įstatymą, šis skirtumas buvo panaikintas.
Reglamentuose taip pat numatyta plati išimčių kategorija, kuri gali būti padaryta esant įvairioms aplinkybėms. Konkrečiai, sulaikymai gali būti daromi, kai sąskaita per tam tikrą dienų skaičių buvo viršyta per pastaruosius šešis mėnesius, kai depozitoriumas turi pagrįstų priežasčių manyti, kad čekis neišnyks, kai deponuojama priemonė yra atvaizdo pakaitalas anksčiau grąžinto instrumento dokumentas (IRD) arba kai daiktas priimamas įnešti bankinio kompiuterio gedimo ar elektros energijos tiekimo nutraukimo metu.
Realus prieinamumo grafiko pavyzdys
CC reglamentas nustato sulaikymo laikotarpių, kuriais gali naudotis bankai, apribojimus, nors praktikoje laikymo laikotarpiai dažnai būna trumpesni nei leidžia įstatymai.
Pagal įstatymų numatytą sumą 200 USD užstatą reikia sumokėti pirmą darbo dieną po įnešimo, 600 USD - antrą darbo dieną, o likusią dalį - trečią darbo dieną. Taisyklės yra vienodos dideliems indėliams, išskyrus tai, kad bankas trečią darbo dieną privalo suteikti 4800 USD, o likusią dalį - ne vėliau kaip septintą darbo dieną.
Naujų sulaikytų lėšų atveju lėšos turi būti prieinamos ne vėliau kaip devintą darbo dieną po įnešimo; kadangi, išskyrus išimtis, jie turi būti prieinami per septynias darbo dienas.
