Subprime palūkanų normų apibrėžimas
Subprime palūkanų normos yra palūkanų normos, mokamos subprime skolininkams, pavyzdžiui, paskoloms žmonėms, turintiems blogus kredito reitingus iš vieno ar kelių kredito biurų. Aukštesnės rizikos paskolos palūkanos bus didesnės nei pagrindinės palūkanų normos tos pačios rūšies paskoloms, nors nėra tikslios subprincipą sudarančios sumos ar skirtumo.
Subprincipinių palūkanų normos mažinimas
Veiksniai, darantys įtaką subprime palūkanų normoms, yra paskolos dydis, asmens pajamos, skolininkų kredito ataskaitoje pateiktų pradelstų sąskaitų skaičius ir pradinės įmokos už suteiktą paskolą suma.
Subprime skolintojai naudoja vadinamąją „rizika pagrįstą kainodarą“, kad nustatytų, kokias palūkanas už tam tikrą paskolą ar paskolos gavėją turi mokėti. Šis kainų nustatymo metodas gali keistis keičiantis ekonominėms sąlygoms plačiose finansų rinkose.
Kodėl „Subprime“ palūkanų normos tiria reguliuotojus
Subprincipinių paskolų normų padidėjimas buvo minimas kaip vienas iš veiksnių, prisidedančių prie būsto ir hipotekos krizės. Pastebėta, kad didesni įkainiai buvo panaikinti, nes daugiau namų nebegalėjo uždaryti turto, nes skolininkai negalėjo atsiskaityti su mokėjimais.
Dėl subprime palūkanų normos kyla susirūpinimas, kad skolininkai, kurie kitaip negalėjo sau leisti nekilnojamojo turto, automobilių, kreditinės kortelės ar kitos finansavimo kabinos, prisiima daugiau skolų, nei realiai gali sumokėti. Pradinė palūkanų norma gali būti mažesnė, todėl ji patraukli daugiau skolininkų. Nors jiems gali būti pasiūlytas šis finansavimas, atsižvelgiant į tai, kas atrodo patikima, tačiau sąlygos ir palūkanų įsipareigojimai gali paskatinti skolininką sukaupti vis daugiau skolų, nepadarydami esminės naudos sumažindami skolingą likutį. Pasibaigus įvadiniam laikotarpiui, paskolos gavėjui paskolos galiojimo laikotarpiui bus taikomos subprincipinės palūkanų normos.
Dėl padidėjusių subprincipų palūkanų normų paskolos gavėjas gali patirti daugiau skolų, nei vertas pradinis turtas rinkoje. Tai gali būti ypatinga hipotekos ir namų perpardavimo problema. Jei antrinės rizikos paskolos palūkanų norma padidina skolą tiek, kad skolininkas negali sau leisti toliau mokėti. Be to, pateikus namą pardavimui nėra jokios priemonės, jei skola viršija bet kokį pirkėjo pasiūlytą pelną.
Federalinė vyriausybė anksčiau derėjosi su kredito pramone dėl laikino įšaldymo subprime subprincipų palūkanų normai, kad būtų sustabdytas būsto galimybių ribojimas.
Subprincipinės palūkanų normos gali būti taikomos auto nuoma, ypač automobiliams, kurių siūloma neturėti pinigų, arba pirkėjams, kurių kredito istorija yra ribota ar bloga.
