Kas yra tiesioginis fondas?
Tarpinis fondas yra pensijų fondo rūšis, kuris ir toliau automatiškai perskirsto fondo investicijas į skirtingą turto derinį po to, kai fondo savininkas pasitraukia. Tarpinis fondas priešingai nei įprastas tikslinės datos fondas, dar žinomas kaip „finansuoti“, kuris nutraukia investicijų perskirstymą išėjimo į pensiją dieną.
Supratimas per fondus
Paprastai fondai ir fondai turės didesnę rizikingo turto dalį, kai fondo savininkas bus toliau nuo išėjimo į pensiją, ir pamažu pereis prie didesnio saugaus turto dalies laikymo fondo savininkui. Paprastai tai reiškia, kad turite didelę akcijų dalį, kuri paprastai rizikuoja, kai pirmą kartą pradedate taupyti pensijai, ir palaipsniui parduodate tą turtą ir įsigyjate obligacijas su pajamomis, nes obligacijos paprastai rizikuoja mažiau.
Per fondus paprastai pradedama rizikingesne turto kombinacija nei fondais. Abi pasiekia konservatyvias pozicijas numatytą dieną, tačiau per fondus investuoja mažiau konservatyviai. Tai suteikia jiems galimybę gauti didesnę grąžą ir kartu patirti didesnių nuostolių nuo pat pradžių. Be to, jų strategija reiškia, kad tiesioginį fondą sudarys turtas, kuris gali išaugti viršijant numatytą datą, o tai leis jums ir toliau gauti didelę grąžą išėjus į pensiją.
Teisės fondo pasirinkimas
Prieš pasirenkant konkretų tikslinės datos fondą savo pensijų santaupoms, ištirkite jo slinkties kelią ar būdą, kuriuo jis palaipsniui tampa konservatyvesnis, kad sužinotumėte, kaip laikui bėgant pasikeis fondo turto paskirstymas. 2045 m. Fondas, turintis tikslinę datą, gali pasislinkti taip, kad 2045 m. Turto paskirstymas būtų 60 proc. Akcijų ir 40 proc. Obligacijų bei trumpalaikių lėšų. Akcijų procentas palaipsniui mažės jūsų išėjimo į pensiją metais, o procentas nuo padidėtų obligacijos ir trumpalaikiai fondai. Bet net ir numatytą dieną jūsų perleidžiamame fonde būtų ir akcijų, ir obligacijų / trumpalaikių lėšų, ir tokia tendencija išliktų išėjus į pensiją. Tikimasi, kad fondai gali būti laikomi pasibaigus jų numatytai datai, tuo tarpu fondai gali jums geriausiai tikti, jei jie bus išgryninti ir (arba) reinvestuojami numatytą dieną.
Investicinių fondų privalumai ir trūkumai
Tiesioginis fondas yra rizikingesnis nei fondas, todėl taupytojai turėtų atsižvelgti į juos tik tuo atveju, jei jie nėra ypač susirūpinę dėl to, kad per anksti išeikvoja savo pensijas. Fondai yra naudingi taupantiems, turintiems daug papildomo kapitalo ir norintiems užsidirbti sveiką grąžą net išėjus į pensiją.
