Kas yra rizikos perdavimas?
Rizikos perdavimas, laikomas pagrindiniu draudimo operacijų principu, yra rizikos valdymo metodas, kai rizika keičiasi iš vienos šalies į kitą. Rizika gali perduoti asmenims, asmenims - draudimo bendrovėms arba draudikams - perdraudikams. Pvz., Kai asmuo perka būsto draudimą, jis moka draudimo bendrovei, kad prisiimtų riziką, susijusią su namų nuosavybe.
RYŠIO PERDAVIMAS
Pirkdamas draudimą, draudikas sutinka atlyginti draudėjui tam tikrą sumą už nustatytus nuostolius mainais. Apskritai, dauguma draudimo kompanijų per metus surenka milijonus dolerių įmokų. Įmokos kompensuoja draudimo paslaugų teikėją už administracines ir veiklos išlaidas, mirties ar kitas išmokas, kurias jie turi išmokėti, ir už bendrovės pelną.
Kadangi žalos atlyginimas gali būti didelis, planuodami mirčių skaičių per metus draudikai remiasi aktuarine statistika ir kita informacija. Kadangi šis skaičius yra palyginti mažas, bendrovė tikisi, kad visos gautos įmokos viršys išmokėtas mirties išmokas. Be to, draudiko tikimybė patirti finansinius nuostolius mirus draudėjui yra minimali, palyginti su šeima, galinčia patirti finansinius nuostolius mirus pajamas gaunančiam nariui.
Rizikos perkėlimas perdraudimo įmonėms
Kai draudimo bendrovės prisiima per didelę riziką, jos dalį šios rizikos dažnai perduoda perdraudimo bendrovėms. Pavyzdžiui, draudimo įmonė be perdraudimo gali pasirašyti 10 milijonų dolerių limitą. Su perdraudimu draudimo įmonė gali pasirašyti didesnių sumų polisus, nes perdraudikui jie perleidžia dalį viršutinės ribos, viršijančios 10 mln. USD. Jei draudimo įmonė išmoka didesnę nei 10 milijonų JAV dolerių sumą, perdraudikas sumoka draudikui dalį permokos, kaip nurodyta sutartyje.
Turto draudimo rizikos perdavimas
Būsto pirkimas, ko gero, yra pats reikšmingiausias pirkinys, kurį asmuo nupirks. Norėdami apsaugoti savo investicijas, dauguma namų savininkų pirks namų savininkų draudimą. Su būsto savininkų draudimu susijusi rizika pereina iš būsto savininko į draudiką.
Draudimo kompanijos įvertina riziką, kad nustatytų draudimą ir įmokas. Pavyzdžiui, rizikuoti yra draudimas klientui, kurio kredito profilis ir keli šunys yra pavojingi, nei apdrausti asmenį, kuris turi nepriekaištingą kredito profilį ir neturi naminių gyvūnėlių. Pirmojo pareiškėjo polise bus nurodytos didesnės įmokos, nes rizika iš pareiškėjo perkeliama draudikui.
