Kas yra tikrasis nuostolis?
Faktinis bendras nuostolis yra nuostolis, kuris atsiranda, kai apdraustas turtas sunaikinamas ar sugadinamas tokiu mastu, kad jo negalima nei atkurti, nei atitaisyti tolimesniam naudojimui. Dažnai dėl realių nuostolių susidaro maksimalus atsiskaitymas pagal draudimo poliso sąlygas.
Faktinis bendras nuostolis taip pat žinomas kaip „bendras nuostolis“. Kartais žmonės nurodo turtą, kurio negalima išgelbėti, kaip „iš viso“.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Faktinis bendras nuostolis, dar vadinamas „visišku nuostoliu“, yra tada, kai apdraustas turtas yra visiškai sunaikinamas, pametamas ar sugadinamas tokiu mastu, kad jo negalima atgauti. Tokiais atvejais apdraustoji šalis turėtų teisę gauti išmoką iš draudimo. bendrovei už visą apdraustą turto vertę. Vis dėlto gali kilti komplikacijų, o maksimalus atsiskaitymas niekada nėra garantuojamas.
Faktinių bendrų nuostolių supratimas
Kartais turtas draudžiamas gali būti sunaikintos ar sugadintos tokiu mastu, kad jų nebegalima naudoti ar pagrįstai išgelbėti. Nesvarbu, ar tai sukėlė vagystė, stichinė nelaimė, kažkokios avarijos ar kažkas kita, apdraustoji šalis turėtų teisę gauti išmokas iš draudimo bendrovės už apdraustą turto vertę.
Faktinius bendruosius nuostolius galima palyginti su konstruktyviais bendrais nuostoliais, kurie atsiranda, kai turtas yra techniškai sugadintas tik iš dalies, tačiau didėjanti žala atrodo neišvengiama arba turtas vis tiek buvo padarytas nenaudotinas ir nebeįmanoma nustatyti. Tokiais atvejais laikoma, kad daikto - namo, laivo ar automobilio - remonto išlaidos yra didesnės nei dabartinė to daikto vertė. Dėl to draudimo įmonė taip pat gali išmokėti turto draudžiamąją vertę.
Faktinio bendro nuostolio pavyzdys
Tarkime, kad į Šiaurės Karolinos pakrantes eina uraganas. „Uragano valdiklis“ yra 5 kategorijos audra, kelianti pakrantes aukštyn iki 15 pėdų aukščio audros. Nenuostabu, kad ji sunaikina daugybę namų, tarp kurių vienas priklauso Bobui ir Sharonui. Bobo ir Sharono namuose liko tik stulpai paplūdimyje, tai reiškia, kad turtas kvalifikuojamas kaip tikras nuostolis.
Netoli, trijų mylių šalies viduje, Kevinui ir Džuljei taip pat daro įtaką uragano valdiklis. Jų namas užtvindė iki palėpės ir pro stogą atėjo medis. Nors namas vis dar yra ten, tai gali būti laikoma konstruktyviu visišku nuostoliu, nes dėl pažeidimų konstrukcija tapo netinkama naudoti.
Faktinio bendro nuostolio apribojimai
Bobas ir Sharonas bei kitos stichinių nelaimių aukos paprastai gali gauti visą apdrausto turto, kuris buvo visiškai sunaikintas, vertę. Tačiau gali kilti komplikacijų, o maksimalus atsiskaitymas niekada nėra garantuojamas.
Draudimo kompanijos praranda pinigus išmokėdamos bendrą draudžiamąją vertę (TIV) ir to nepadarys tol, kol nebus visiškai įsitikinusios, kad įvykdytos visos sąlygos. Derintojai turi teisę reikalauti nuostolių įrodymų ir paprastai reikalauja, kad apdraustieji sudarytų visų sunaikintų daiktų sąrašą. Įrodyti, kad namas buvo sunaikintas, yra gana paprasta. Apskaičiuojant visą jame esantį turinį, ypač jei uraganas sunaikino kvitus ir visus kitus įrodymus.
Atsiskaitymo sumos taip pat priklauso nuo to, kokio tipo apsauga apsaugo sunaikintą turtą. Faktinių nuostolių atveju daugelis žmonių mano, kad automatiškai gaus visą draudimo deklaracijose nurodytą sumą puslapis. Jie nesuvokia, kad pagrindiniai taškai, apibendrinti pradiniame puslapyje, nurodo maksimalią sumą, kurią galima sumokėti.
Atidžiau pažvelgus į dokumentą turėtų paaiškėti daugiau informacijos apie politikos rūšį. Mažoje spaudoje draudikas gali susitarti padengti elemento pakeitimo ar šakės išlaidas, kurios vadinamos „faktine grynųjų pinigų verte“ (ACV).
Faktiniai viso nuostolio metodai
Faktinė grynųjų pinigų vertė (ACV)
Faktinė grynoji vertė (ACV) yra nusidėvėjusi turto vertė nuostolių atsiradimo metu. Kitaip tariant, tai reiškia, kad išmokėtina suma atspindi sumą, kurią būtų galima gauti už daiktą, jei ji būtų parduota antrą kartą arba tokia, kokia yra.
Automobilio atveju ACV atsižvelgs į jo ridą ir kasdienį nusidėvėjimą, kad nustatytų, ar jis yra vertas. Tai neišvengiamai reiškia, kad apdraustieji gaus mažiau, nei sumokėjo pirkdami transporto priemonę, todėl jiems gali būti sunku išeiti ir nusipirkti panašų modelį.
Svarbu
Nenuostabu, kad brangiausios įmokos dažnai priskiriamos pakeitimo kainai, o ne faktinei grynųjų pinigų vertei.
Pakeitimo kaina
Kaip rodo jo pavadinimas, pakeitimo kaina suteikia apdraustajam reikiamus pinigus sunaikintam daiktui pakeisti. Tokios išmokos gali užtrukti, kol jas gausite; paprastai jos bus paskirstytos tik tada, kai apdraustoji šalis jau nusipirks pakaitalą.
