Kas yra neužtikrinta skola?
Neužtikrinta skola reiškia paskolas, kurios nėra užtikrintos užstatu. Jei skolininkas nevykdo paskolos, skolintojas gali nepajėgti susigrąžinti savo investicijų, nes skolininkas neprivalo įkeisti jokio konkretaus turto kaip paskolos užstato.
Kadangi paskolos be užstato skolintojui laikomos rizikingesnėmis, joms paprastai taikomos didesnės palūkanų normos nei įkeistoms paskoloms.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Neužtikrintos skolos yra paskolos, kurios nėra įkeistos. Paprastai joms reikalingos didesnės palūkanų normos, nes jos skolintojui suteikia ribotą apsaugą nuo įsipareigojimų nevykdymo.Lenderiai gali sumažinti šią riziką pranešdami apie kredito įsipareigojimų neįvykdymą kredito reitingų agentūroms, sudarydami sutartis su kredito išieškojimo agentūromis ir parduodami savo paskolas. antrinėje rinkoje.
Nesuprantamo skolos supratimas
Paskola neužtikrinama, jei ji nėra užtikrinta jokiu pagrindiniu turtu. Neužtikrintos skolos pavyzdžiai yra kreditinės kortelės, medicinos sąskaitos, komunalinės sąskaitos ir kiti atvejai, kai kreditas buvo suteiktas be jokio užstato reikalavimo.
Neužtikrintos paskolos yra ypač rizikingos skolintojams, nes skolininkas gali pasirinkti nevykdyti paskolos bankroto metu. Esant tokiai situacijai, skolintojas gali kreiptis į teismą su skolininku dėl paskolos grąžinimo. Tačiau jei konkretus turtas nebuvo įkeistas kaip užstatas, skolintojui gali nepavykti susigrąžinti pradinių investicijų.
Kadangi paskolos be užstato skolintojui laikomos rizikingesnėmis, joms paprastai taikomos didesnės palūkanų normos nei įkeistoms paskoloms.
Nors bankrotas gali leisti skolininkams išvengti skolų grąžinimo, tačiau tai nėra be pasekmių. Anksčiau bankrotą paskelbusiems skolininkams ateityje gali būti sunku arba neįmanoma užsitikrinti naujų paskolų, nes bankrotas turės didelę neigiamą įtaką jų kredito balai, tikėtina, kad tai dar bus padaryta daugelį metų.
Tuo tarpu skolintojai gali ieškoti alternatyvių būdų susigrąžinti savo investicijas. Be to, kad skolininkas gali pareikšti ieškinį, skolintojai taip pat gali pranešti kredito reitingų agentūrai apie bet kokius įsipareigojimų nevykdymo ar delikto atvejus. Taip pat skolintojas gali samdyti kreditų išieškojimo agentūrą, kuri tada sieks surinkti nesumokėtą skolą.
Realusis neužtikrintos skolos pavyzdys
„Max“ yra privatus skolintojas, kurio specializacija yra neužtikrintos paskolos. Į jį kreipiasi naujas skolininkas Elysse, kuris nori pasiskolinti 20 000 USD.
Kadangi paskola nėra užtikrinta, Elysse neprivalo įkeisti jokio konkretaus turto kaip įkaito tuo atveju, jei ji nevykdo paskolos. Kaip kompensaciją už šią riziką Maksas iš jos reikalauja didesnės palūkanų normos nei palūkanos, susijusios su įkeistomis paskolomis.
Po šešių mėnesių paskolas nebegalima mokėti dėl vėluojančių ir praleistų „Elysse“ mokėjimų. Maksas turi keletą variantų, kuriuos reikia apsvarstyti:
Nors Maksas galėtų bandyti kreiptis į teismą su Elysse dėl paskolos grąžinimo, jis įtaria, kad to daryti neverta, nes nėra konkretaus įkeisto turto. Kaip alternatyvą jis pasirenka samdyti inkasavimo agentūrą, kad jo vardu būtų grąžinta paskola. Kaip kompensaciją už šią paslaugą Maxas sutinka sumokėti surinkimo agentūrai procentą nuo bet kokios sumos, kurią surinkimo agentūrai pavyksta susigrąžinti.
Kitas variantas: „Max“ galėjo skolą parduoti kitam investuotojui, naudodamasis antrine rinka. Tokiu atveju jis greičiausiai būtų pardavęs skolą su didele nuolaida iki jos nominaliosios vertės. Mainais už diskontuotą pirkimo kainą naujasis investuotojas prisiimtų riziką, kad nebus grąžintas.
