Daugelis žmonių yra tokie užimti, kad neturi laiko sekti savo portfelio. Daugelis neturėjo reikiamo išsilavinimo ar išsilavinimo, kad suprastų ir trūkumus, susijusius su investavimu. Geros žinios yra tai, kad yra lėšų, leidžiančių spėlioti, kur dėti pinigus, atsižvelgiant į jūsų amžių ir jūsų toleranciją rizikai.
Šie fondai vadinami keliais pavadinimais, pvz., Paskirstymo pagal amžių modeliai, fondai pagal amžių arba tikslinės datos fondai. Jie skirti automatiškai pakoreguoti jūsų portfelį bėgant metams, artėjant amžiui, kuriam tikitės išeiti į pensiją.
Amžiaus fondai Gyvenimo fondai
Paprastai fondai pagal amžių yra steigiami kaip investiciniai fondai. Paprastai kuo jaunesnis esate, tuo daugiau rizikos prisiims jūsų fondas, nes jūs turite laiko atsigriebti už didelius nuostolius. Senstant fondas prisiima mažiau rizikos besiruošdamas laukti išėjimo į pensiją ir priklausomybės nuo pajamų fondo.
Tikslinės rizikos fondai arba gyvenimo būdo fondai taip pat vertina turtą pagal riziką bėgant laikui, tačiau, užuot remdamiesi amžiumi, jie remiasi tuo, ar laikote save konservatyviu investuotoju, ar rizikuojančiu asmeniu.
Tiek gyvenimo būdo, tiek amžiaus fondai investuoja jūsų pinigus į akcijas, obligacijas ir grynuosius pinigus. Tačiau gyvenimo būdo fondai daugiau dėmesio skiria asmens tolerancijai rizikai, kuri iš esmės gali išlikti tokia pati visą gyvenimą. Amžiaus fondai automatiškai keičiasi senstant.
Gyvenimo būdo fonde pokyčių nėra, nebent investuotojas nusprendžia pereiti prie daugiau ar mažiau agresyvaus fondo. Tam reikia investuotojo veiksmų. Kai yra fondas pagal amžių, pasirinkus fondą, jokių papildomų veiksmų nereikia.
Paprastai senatvės fondai buvo laikomi pensijų fondais. Tuo pačiu metu jie vis dažniau naudojami 529 planams. 529 planas yra savitarpio pagalbos fondas, įsteigtas kaupiant kolegijas. 529 fondas keičia savo rizikos lygį, nes pinigų gavėjas priartėja prie kolegijos amžiaus.
Klaidingos nuomonės apie modelius, pagrįstus amžiumi
Yra klaidingų nuomonių apie paskirstymo pagal amžių modelius. Pvz., Jie gali būti ne tokie tinkami numatyti gyvenimo trukmę praeinant pensijai. Jei kas nors išeina į pensiją anksčiau laiko arba gyvena ilgiau nei vidutiniškai, lėšos už tai neskaičiuojamos.
Šie fondai taip pat negarantuoja, kad jūsų pinigai grįš maksimaliai. Jie nėra panašūs į socialinės apsaugos fondą, iš kurio galima tikėtis tam tikros išmokos.
Taip pat svarbu atsiminti, kad visi tikslinės datos fondai nėra vienodi. Jie labai skirsis atsižvelgiant į tai, kuri fondo šeima pasirinkta investicijai.
Galiausiai atminkite, kad tai yra panašūs investiciniai fondai, nes jie kelia būdingą riziką. Vien todėl, kad kažkas yra pakoreguota atsižvelgiant į amžių, dar nereiškia, kad nėra rizikos.
Jų paskirstymo mišinys
Tobulame pasaulyje visi turėtume laiko kasmet pasinerti į savo pensijų portfelio duomenis ir atitinkamai juos subalansuoti. Gražus dalykas, susijęs su fondais, skirtais pagal amžių, yra tas, kad, senstant, jie keičiasi į mus.
Tai padaro investavimą daug paprastesnį tiems, kurie neturi laiko ar rinkos žinių atlikti pakeitimus. Vietoj to, fondo valdytojas rūpinasi rizikos ir grąžos pusiausvyros koregavimu. Kai portfelio dalys auga ir tampa dominuojančiomis, valdytojas gali atlikti būtinus pakeitimus, perkeldamas vertybinius popierius, kad fondas vėl subalansuotų.
Kaip ir įprasti investiciniai fondai, šie fondai turi reitingus, kad investuotojams būtų galima suprasti jų saugumą ir grąžą. Fondo „Morningstar“ rizikos balas šioms sąskaitoms priskiria įvertinimo žvaigždutes. Fondas, turintis žemiausią reitingą, gautų vieną žvaigždę, o aukščiausio reitingo fondas gautų penkias žvaigždes.
Šie reitingai yra perskaičiuojami kas mėnesį, todėl verta stebėti savo fondą, kad įsitikintumėte, jog jo reitingas dramatiškai nepasikeitė.
Vertindami fondus, atsiminkite, kad šie fondai yra šiek tiek nauji, todėl duomenys apie ankstesnius veiklos rezultatus gali būti ne tokie jau apie fondus, kurie rinkoje buvo daugelį metų.
Vis dar bus svarstomi išlaidų santykiai, kurie bus nurodyti fondo prospekte. Palyginkite lėšas, kad pamatytumėte, kokius mokesčius jie ima.
Gražus dalykas, susijęs su šiais fondais, kaip ir bet kurioje atidėtoje mokesčių sąskaitoje, yra tai, kad balansavimas neturės mokesčių pasekmių, kol pinigai nebus išimti iš sąskaitos, idealiu atveju - išeinant į pensiją.
Investavimo į šiuos fondus pranašumai
Šios lėšos taip pat yra puikus pasirinkimas pradedančiajam investuotojui. Tik į darbo pasaulį įėjęs jaunas žmogus gali pastebėti, kad toks fondas yra idealus būdas pradėti investuoti. Sužinoję investavimo lynus, jie visada gali grįžti vėliau ir viską perkelti.
Amžiaus fondai taip pat yra labai diversifikuoti. Tai gali būti akcijos, obligacijos, grynieji pinigai ar kitos rūšies investicijos, kurių daugelis žmonių gali nevisiškai suprasti. Tai gali būti tarptautiniai fondai arba specializuoti fondai, apie kuriuos nedaug kada nors yra girdėję ne finansų pasaulyje.
Amžiaus fondo trūkumai
Kitas galimas trūkumas gali būti pasirinkimo, susijusio su amžiumi, stoka, susijusi su jūsų išėjimo į pensiją planu. Kaip ir daugelyje darbdavių pagrįstų 401 (k) planų, darbuotojai gali pasirinkti ribotą pasirinkimo galimybių skaičių.
Tikimės, kad jūsų įmonė atliko savo tyrimus ir optimizavo jums prieinamus pasirinkimus.
Esmė
Amžiaus fondai suteikia keletą puikių pranašumų tiems, kurie renkasi laisvų rankų principą. Vis dėlto šios lėšos skirtos ne visiems.
Net jei nuspręsite investuoti į senatvės fondą, protinga atlikti kuo daugiau tyrimų ir palyginti turimas galimybes. Palyginkite mokesčių struktūrą ir pasidomėkite, ką jie sako „Morningstar“ ar panašiose tyrimų svetainėse apie jums pasiūlytas lėšas.
