Turinys
- Tikslų nustatymas
- Išėjimo į pensiją planavimas
- Sąskaitų tipai
- Savybės ir pritaikymas neįgaliesiems
- Mokesčiai
- Aplankai
- Mokesčių lengvatos
- Saugumas
- Klientų aptarnavimas
- Mūsų take
„Wealthsimple“ ir „Betterment“ yra labai panašūs robo patarėjai, kurie yra puikus pasirinkimas investuotojams. Tiek „Wealthsimple“, tiek „Betterment“ turi savybių, kurios patinka mažiau patyrusiems investuotojams, su daugybe planavimo įrankių ir nulinio pradinio balanso reikalavimų. Apžvelgsime keletą pagrindinių tikslų nustatymo paramos, portfelio pasirinkimo galimybių ir mokesčių skirtumų, kad padėtume nustatyti, kuris robo patarėjas yra tinkamiausias jūsų investiciniams doleriams.
- Sąskaitos minimumas: 0 USD
- Mokesčiai: 0, 50% valdomo turto (0, 40% už 100 000 USD)
- Idealiai tinka jaunesniems investuotojams, ieškantiems puikių švietimo šaltinių ir nuodugnų ar du, kad sutaupytumėte dar daugiau. Geras investuotojams, norintiems susieti finansines funkcijas, nes „Wealthsimple“ taip pat siūlo taupomąją sąskaitą su konkurencingomis palūkanų normomis. Idealiai tinka ne JAV investuotojams, nes „Wealthsimple“ priima klientus iš Kanados. ir Jungtinė Karalystė
- Minimalus sąskaitos dydis: 0 USD
- Mokesčiai: 0, 25% (metinis) už skaitmeninį planą, 0, 40% (metinis) už priemokų planą
- Puikiai tinka investuotojams, ieškantiems paprastos platformos su stipriomis tikslų nustatymo ir sekimo priemonėmis. Ideali galimybė tiems, kurie nori pamatyti portfelio turinį prieš finansuodami sąskaitą. Pasirinkimas žmonėms, norintiems pasiekti žmonių finansinius planuotojus, nors ir reikalauja didesnio metinio valdymo mokesčio. -time mokestis.
Tikslų nustatymas
Ir „Wealthsimple“, ir „Betterment“ turi rimtas tikslų nustatymo galimybes.
Sąskaitos nustatymo metu „ Wealthsimple“ klientai gali pasirinkti tikslus, susijusius su namų valdymu, išėjimu į pensiją, švietimu, ilgalaikiu augimu ir pajamomis. Vienoje sąskaitoje gali būti keli tikslai, prireikus pasiūlant didesnį rafinuotumą ir įvairinimą. Sąskaitų tvarkymo puslapiuose galite peržiūrėti operacijų ir santykinę našumo statistiką, padalytą į tikslus.
„Tobulinimas“ suteikia galimybę dirbti su keturiais pagrindiniais investavimo tikslų tipais: išėjimu į pensiją, saugos tinklu, bendromis investicijomis ir dideliu pirkiniu. Platforma turi labai lengvai sekamus tikslo nustatymo veiksmus, kuriuos kiekvienas gali būti stebimas atskirai. Tai rodo turto paskirstymą kiekvienam tikslui žiede su akcijomis žalios spalvos ir fiksuotosios pajamos mėlynos spalvos atspalviais. Jei atsiliekate nuo užsibrėžto tikslo, „Betterment“ paskatins jus labiau atsisakyti. Tai gali būti naudinga operacija, ypač jauniems investuotojams, kurie dar negali jausti skubos taupyti siekdami savo ilgalaikių tikslų.
Išėjimo į pensiją planavimas
Tiek „Wealthsimple“, tiek „Betterment“ siūlo keletą galimybių išeiti į sąskaitą, įskaitant tradicines ir Roth IRA, SEP IRA bei 401 (k) atnaujinimus.
„ Wealthsimple“ sistemoje vartotojai, turintys mažiau nei 100 000 USD turtą, turi prieigą prie slankiojančio įrankio, kuris, atsižvelgiant į dabartinę taupymo normą, parodo, kiek jie sutaupys pensinio amžiaus. Svetainėje taip pat pabrėžiama, kiek daugiau gautumėte išėjęs į pensiją, jei padidintumėte santaupas siūlomomis sumomis. „Wealthsimple Black“ klientai - turintys 100 000 USD ar daugiau turto - turi prieigą prie trečiosios šalies finansinio planavimo svetainės, vadinamos „eMoney Advisor“.
„Betterment“ renka įvairią informaciją apie jūsų išėjimą į pensiją - kaip atrodo jūsų svajonių išėjimas į pensiją, kiek sutaupėte ir ką turite išorinėse sąskaitose. Šis paskutinis yra svarbus, nes daugelis investuotojų turi kelias išėjimo į pensiją sąskaitas, o susikurti bendrą vaizdą gali būti sudėtinga. „Geresnis“ paima visus šiuos duomenis, tada apskaičiuoja jūsų išėjimo į pensiją pajamas ir pateikia jų gavimo planą. Tobulėjimas paskatins jus, kai patartina sutaupyti daugiau ar persikelti pinigų, norint sutaupyti mokesčių. Artėjant pensijai, platforma rekomenduos pakeitimus, kuriuos galite atlikti norėdami optimizuoti santaupas. Už klausimus dėl išėjimo į pensiją pagrindiniai „Digital“ nariai gali sumokėti nuo 199 iki 299 USD už vienkartinę konsultaciją su sertifikuotu finansų planuotoju, o „Premium“ klientai turi neribotą prieigą prie CFP profesionalų.
Sąskaitų tipai
„Wealthsimple“ ir „Betterment“ siūlo tipiškas sąskaitas, kurių investuotojai ieško pasitelkę patarėjus robo klausimais. „Wealthsimple“ taip pat siūlo vienodas dovanas nepilnamečiams (UGMA) ir vienodas pervedimus nepilnamečiams asmenims (UTMA) paskyras. Jei jūs ieškote būtent šių saugojimo sąskaitų tipų, tada „Wealthsimple“ turi pranašumą.
Turtinių kelių tipų sąskaitos:
- Apmokestinamosios sąskaitos (individualios, bendros ir patikos fondai) Tradicinės IRA sąskaitosRotinės IRA sąskaitosSEP IRA sąskaitos (savarankiškai dirbantiems ir mažoms įmonėms) IRA pervedimai401 (k) atnaujinimaiAukštų palūkanų grynųjų sąskaitosUTMA ir UGMA sąskaitos
Gerinimo sąskaitos tipai:
- Apmokestinamosios sąskaitos (individualios, bendros, patikos) Tradicinės IRA sąskaitosRotinės IRA sąskaitosSEP IRA (savarankiškai dirbantiems klientams ar smulkaus verslo savininkams, neturintiems darbuotojų) IRA pervedimai401 (k) pratęsimaiAukštų palūkanų grynųjų sąskaitos
Savybės ir pritaikymas neįgaliesiems
Vienintelės svarbios savybės, kurias naudosite, tačiau ir „Wealthsimple“, ir „Betterment“ turi keletą įtikinamų. Naudodamiesi „Wealthsimple“, „Roundup“ funkcija su susietomis kredito ir debeto sąskaitomis yra protingas ir neskausmingas būdas padidinti savo investicijas iš tikrųjų nesistengiant. Savo ruožtu „Pagerėjimas“ naudoja išorinių sąskaitų sinchronizavimą, kad būtų geriau orientuotas į jūsų tikslus. Abu robo konsultantai siūlo savo klientams taupomąsias sąskaitas su tinkamomis palūkanų normomis.
Turtinis pavyzdys:
- Pervedimo išlaidų kompensavimas: Wealthsimple perveda išlaidas į naujas sąskaitas, finansuojamas bent su 5000 USD. Tiesiog užpildykite apklausą, kad galėtumėte pareikalauti jūsų kompensacijos, kai perkėlimas bus baigtas. Protingas taupymas: „ Wealthsimple“ siūlo nedidelės rizikos investicinę sąskaitą su numatomu 2% metiniu pajamingumu po 0, 25% valdymo mokesčio. Lėšos investuojamos į mažos rizikos ETF portfelį. „Roundup“: susieję kredito ir debeto sąskaitas, klientai gali suaktyvinti „Wealthsimple“ funkciją „Roundup“, kuri apvalina mokesčius iki kito viso dolerio ir užstato „atsarginį pakeitimą“ kliento sąskaitoje. Mokymo šaltiniai: „ Wealthsimple“ svetainėje pateiktas išsamus „Investavimas 101“ žodynėlis, DUK apie platų investavimą ir puikus mėnesinis žurnalas / tinklaraštis su dešimtimis „kaip“ straipsnių. Vis dėlto gali būti sunku rasti dominančius dalykus, nes nėra turinio lentelės ar paieškos funkcijos.
Tobulinimas:
- Aukščiausia BŽP specialistų prieiga: Jei prie stalo pateikiate ne mažiau kaip 100 000 USD likutį, galite pasirinkti „Betterment's Premium“ planą, kuriame imamas didesnis metinis mokestis (0, 40%) ir siūloma neribota prieiga prie BŽP komandos patarimų. Mokymo šaltiniai: „ Betterment“ išteklių centre yra dešimtys informatyvių ir gerai parašytų straipsnių apie pensijų planavimą ir tai, kaip sumažinti jūsų mokesčių naštą, taip pat keli vaizdo įrašai, kurie padės išsiaiškinti, kaip naudotis platforma. „Betterment“ taip pat sukūrė nemažai straipsnių, kurie padėjo investuotojams suprasti portfelio sudėtį ir tai, kaip įmonė artėja prie neigiamų rinkos įvykių, tokių kaip „Brexit“. Išorinių sąskaitų sinchronizavimas: pagrindiniai abonemento vartotojai gali sinchronizuoti išorines sąskaitas pagal individualius tikslus, taigi, pavyzdžiui, galite pamatyti, kaip 401 (k) padeda taupyti pensijas. „Premium“ nariai turi prieigą prie išsamių patarimų dėl išorės investicijų. „Smart Saver“ sąskaita: „ Betterment“ siūlo „taupomosios sąskaitos alternatyvą“, į kurią 80% jūsų pinigų investuojama į JAV iždus ir 20% į mažo nepastovumo įmonių obligacijas, gaunant 2% su 0, 25% metiniu mokesčiu.
Mokesčiai
Kalbant apie mokesčius, yra didelis atotrūkis tarp „Wealthsimple“ ir pagrindinės „Betterment“ pakopos.
„Wealthsimple“ imamas 0, 50% mokestis - vienas didžiausių mūsų robo-patarėjų grupėje - į kurį įeina visos investavimo konsultacijos, portfelio valdymas ir prekybos išlaidos. 100 000 USD ar didesnių sąskaitų mokestis sumažėja iki 0, 40%. Programos „Smart Savings“ mokestis yra mažesnis - 0, 25%. Vidutiniai ETF mokesčiai siekia apie 0, 15%.
„Betterment“ siūlo dvi skirtingas mokesčio galimybes: skaitmeniniai klientai moka 0, 25% savo portfelio per metus, pasirinkdami galimybę mokėti nuo 199 USD iki 299 USD už skambutį, kad galėtumėte naudotis sertifikuotu finansiniu planuokliu. Aukščiausio lygio klientai moka 0, 40% per metus su neribota prieiga prie CFP. Didžiąją dalį portfelių sudarančių ETF vidutiniai išlaidų santykiai yra 0, 8%.
Minimalūs indėliai:
„Betterment“ ir „Wealthsimple“ laikėsi to paties požiūrio į minimalius indėlius ir kliūtis, kurias jie gali kelti riboto kapitalo investuotojams. Nei vienai platformai nereikia minimalaus.
- Turtinis pavyzdys: 0 USD, geriau - 0 USD
Aplankai
„Wealthsimple“ siūlo paprastą pradžios procesą. Norėdami patikrinti banką, klientai turi atsakyti į klausimus apie finansinius tikslus, laiko horizontą, rizikos toleranciją, ankstesnę investavimo patirtį ir žinias apie investicijas, taip pat informaciją apie banką. Platforma žada, kad jūsų sąskaita veiks per penkias darbo dienas, ir, remdamasi jūsų įvestomis žiniomis, sukuria siūlomą portfelį ir ETF sąrašą. Aplankai yra suskirstyti į tris bendrąsias kategorijas. Klientai gali pakeisti siūlomus asignavimus, tačiau platforma gali pasitraukti, jei pakeitimai prieštarauja ankstesniems atsakymams. Savo sąskaitą galite finansuoti atlikdami vienkartinius mokėjimus ar periodinius indėlius.
„Betterment“ gali pasigirti viena lengviausių paskyrų. Tiesiog įveskite savo amžių, pensijos būseną ir atsakykite į keletą klausimų apie savo pajamas ir investavimo tikslus. Nėra nė vieno iš standartinių su rizika susijusių klausimų. Vietoj to, „Betterment“ pateikia jums turto paskirstymo pasiūlymą ir su juo susijusią riziką, kurią galite pakoreguoti pakeisdami nuosavybės ir fiksuotų pajamų procentą portfelyje. „Betterment“ siūlomi portfeliai iki finansavimo yra visiškai skaidrūs, įskaitant prieigą prie fondo prospektų. Jūs taip pat būsite paraginti prijungti išorines sąskaitas, tokias kaip banko ir tarpininkų atsargos, prie savo „Betterment“ sąskaitos, kad galėtumėte pateikti išsamų savo turto vaizdą ir palengvinti grynųjų pinigų pervedimus į „Betterment“ investicijų portfelį.
Turtinis kelių rūšių turtas:
Turtinių pavyzdžių portfeliai yra sudaryti tik iš ETF, nors smulkiu šriftu paminėta, kad Kanados klientai taip pat gali gauti investicinius fondus. Platformoje yra tik 10 ETF, suskirstytų į skirtingas turto kategorijas. Kiekviename rinkinyje gali būti nuo aštuonių iki dešimties instrumentų, tai rodo, kad didžioji dalis pritaikymų atliekama procentiniais pokyčiais, o ne ETF atranka.
Gerinimo turtas:
„Betterment“ portfeliai yra sudaryti iš „iShares“ ir „Vanguard“ ETF. „Betterment“ siūlo penkis portfelių tipus:
- Standartinis „Betterment“ portfelis, susidedantis iš visame pasaulyje diversifikuotų akcijų ir obligacijų ETFsA Socialiai atsakingo investavimo (SRI) portfelio, kuris sumažina įmonių, kurios laikomos turinčiomis neigiamą socialinį poveikį, poziciją „BlackRock ETFsA Flexible Portfolio“, sudaryto iš tų pačių atskirų turto klasių, kaip ir standartinis portfelis, bet svertinis pagal vartotojo pageidavimus
Apskritai, „Betterment“ ir „Wealthsimple“ dažniausiai siūlo investicijas į ETF.
„ Wealthsimple“ klientai gali pasirinkti socialiai sąmoningą portfelį, į kurį neįeina nekvalifikuoti ETF, o to portfelio ekrano kopijoje yra tik šeši „ekologiški“ fondai. (Kiti gali būti neatskleisti.) Bendrovė taip pat siūlo islamo įstatymus atitinkančią „Halal“ sąskaitą, perkančią iš anksto patikrintas akcijas, bet ne ETF ar fiksuotų pajamų produktus. Dalinis perbalansavimas įvyksta po indėlių, išėmimų ir kitų turto lygio pokyčių. Klientai negali reikalauti iš naujo subalansuoti ar pakeisti ETF, tačiau kliento profilio pokyčiai skatina portfelio perbalansavimą, kai keičiasi rizikos balai.
Tobulėjimo sąskaitos yra reguliariai vertinamos ir išbalansuojamos, jei jos pasikeitė nuo savo tikslų paskirstymo. „Tobulėjimo“ klientai gali keisti strategijas po to, kai yra finansuojamas portfelis, ir platforma įspės jus, jei prieš atlikdami pakeitimą turėsite mokesčių pasekmių. Kiekvienas tikslas gali būti investuojamas į skirtingą strategiją, todėl lėšos ilgalaikiams tikslams, pvz., Taupymas pensijai, gali būti skiriamos vienam iš didesnės rizikos portfelių, tuo tarpu trumpesnio laikotarpio tikslams, pavyzdžiui, finansuojant įmoką namuose, gali būti skiriamos lėšos. skiriami mažesnės rizikos asmenims.
Nors „Betterment“ siūlo socialiai atsakingiems investuotojams skirtą fondą, patarėjo dėmesys ETF apsunkina visišką SRI rinkinį. Neįskaitant ETF, investuotų į didelių kapitalų įmones ir kylančios rinkos ESG fondą, labai mažai portfelio investuojama į įmones, kurios atitinka „socialiai atsakingus“ kriterijus.
Mokesčių lengvatos
Yra būdų, kaip efektyviai investuoti pinigus, kad būtų išvengta per didelių mokesčių. Mokesčių nuostolių surinkimas yra vertybinių popierių pardavimas nuostolingai, siekiant kompensuoti kapitalo prieaugio mokesčio įsipareigojimą, ir tai yra labiausiai paplitęs būdas, kai robo konsultantai sprendžia mokesčių problemą.
„ Wealthsimple“ sistemoje „Wealthsimple Black“ klientai, kurių sąskaitose grynieji indėliai siekia 100 000 USD ar daugiau, automatiškai renka mokesčius už nuostolius, tačiau visi klientai gali pasirinkti mokesčių nuostolių surinkimą, jei jie pasirenka.
Panašiai „ Betterment“ klientai gali gauti mokesčių nuostolių atlyginimą visose apmokestinamosiose vidaus sąskaitose, neatsižvelgiant į likutį. Savo sąskaitos nustatymuose turite pasirinkti paslaugą, tada ji bus taikoma visiems jūsų „Gerinimo“ sąskaitos portfeliams.
Saugumas
Tiek „Betterment“, tiek „Wealthsimple“ turi pakankamai saugumo ir šiuo atžvilgiu yra beveik vienodi. Jų svetainės yra šifruotos ir galimas dviejų faktorių autentifikavimas. Abi įmonės laiko klientų lėšas „Apex Clearing Corporation“, suteikdamos prieigą prie „Securities Investor Protection Corporation“ (SIPC) draudimo ir perteklinio draudimo. Standartinė SIPC apsauga draudžia nuostolius dėl nepavykusių tarpininkavimo iki 500 000 USD.
Klientų aptarnavimas
Gerinant „Wealthsimple“ pranašumas yra susijęs su klientų aptarnavimu.
„ Wealthsimple“ tinklalapyje nėra jokių kontaktinių nuorodų ar informacijos, tačiau DUK pateikia telefono numerį ir el. Pašto adresą. Klientų aptarnavimas galimas nuo pirmadienio iki ketvirtadienio nuo 9 iki 20 (rytų) arba penktadieniais nuo 9 iki 17:30. Skambučiai darbo valandomis kliento atstovą pasiekė per vieną minutę. Robo patarėjo biuro adresai yra išvardyti puslapyje Apie, be telefono numerių.
„ Betterment“ internetiniai pokalbiai yra integruoti į programas mobiliesiems ir svetainę, kuria klientai gali bet kuriuo metu naudotis. Klientų aptarnavimas teikiamas el. Paštu ir telefonu nuo 9 iki 18 val. Rytų laiku, nuo pirmadienio iki penktadienio, ir el. Paštu nuo 11 iki 18 val. Rytais, šeštadienį ir sekmadienį. Kaip minėta, naudodamiesi „Premium“ sąskaita bet kuriuo metu galite gauti pagalbos iš finansų planuotojų, tačiau, jei turite pagrindinę skaitmeninę sąskaitą, sumokėsite nuo 199 USD iki 299 USD mokestį, kad galėtumėte pasitarti su patarėju.
Mūsų take
„Betterment“ yra vienas iš geriausių robo patarėjų mūsų 2019 m. Reitinguose, tačiau „Wealthsimple“ užima beveik visas kategorijas. Abi paslaugos neturi minimalių investicijų, kaupia savo portfelius ETF, siūlo mokesčių nuostolių surinkimą ir suteikia klientams galimybę pasirinkti taupomąją sąskaitą su konkurencinga palūkanų norma. Jei sąžiningai, „Betterment“ šiose srityse pralenkia „Wealthsimple“, tačiau tai nėra didelis atotrūkis. Be to, „Wealthsimple“ siūlo UTMA ir UGMA saugojimo sąskaitas, kurios gali patikti investuotojams, turintiems kolegijų palikuonių.
Tačiau vienoje pagrindinėje kategorijoje „Betterment“ turi didelę pranašumą. „Betterment“ pagrindinės sąskaitos valdymo mokestis yra pusė „Wealthsimple“ mokesčio kainos ir tai nuspręs daugumai investuotojų. Geriau robo patarėjas su mažesniu mokesčiu sunku sumušti. Taigi, „Betterment“ yra neabejotinai geriausias pasirinkimas daugumai Amerikos investuotojų, tačiau, jei gyvenate kitur, šiame mače yra esmė. „Betterment“ nesiūlo sąskaitų už JAV ribų, ir tai pasakytina apie daugelį kitų patarėjų robo klausimais. Taigi, nors „Betterment“ lengvai įveikia „Wealthsimple“ Amerikos žemėje, „Wealthsimple“ laimi pagal nutylėjimą Kanadoje ir Jungtinėje Karalystėje.
Metodika
„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.
Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.
Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.
